Blankodarlehen: Grenze für unbesicherte Hauskredite steigt
Hausbesitzer können für Modernisierungen künftig bessere Finanzierungsvarianten nutzen. Die ersten Bausparkassen haben damit begonnen, die Höchstsumme für unbesicherte Kredite anzuheben.So kündigte die Allianz Dresdner Bauspar (ADB) in dieser Woche an, Blankodarlehen bis zu 30.000 Euro zu vergeben. Die LBS tut dies ebenfalls, Schwäbisch Hall will demnächst folgen.
Damit nutzen die Bausparkassen ihren neuen Spielraum aus. Im Mai hatte der Gesetzgeber die Bausparkassenverordnung geändert. Seitdem können die Anbieter Darlehen bis zu 30.000 Euro vergeben, ohne dass der Kredit im Grundbuch eingetragen werden muss. Vorher lag die Grenze bei 15.000 Euro.
Die Anbieter versprechen günstigere Konditionen als bei normalen Hypothekendarlehen. So bietet die ADB ihren Kredit zu einem Effektivzins von 4,22 Prozent an, bei einer Laufzeit von etwa 13 Jahren. Der günstigste Hypothekenkredit mit gleicher Laufzeit kostet derzeit rund 4,6 Prozent. Zudem sparen die Kreditnehmer die Kosten für die Eintragung der Grundschuld. Sie betragen bei einer Kreditsumme von 30.000 Euro knapp 300 Euro.
Als Zielgruppe haben die Bausparkassen vor allem Modernisierer im Visier. "Wir schätzen, dass in den nächsten zwanzig Jahren rund 900 Mrd. Euro in die Modernisierung und Renovierung des Wohnungsbestandes fließen werden", sagt Michael Mehr, Vorstandssprecher der ADB. Schon jetzt entfallen rund zwei Drittel des Immobilienkreditvolumens auf diese Klientel. So ist bei ADB die Kreditvergabe an bestimmte Baumaßnahmen geknüpft: Finanziert wird etwa der Kauf einer Solaranlage, eine neue Fassadendämmung oder der Einbau neuer Fenster.
Aus Sicht der Bausparkassen hält sich dadurch das Risiko trotz fehlendem Grundpfandrecht in Grenzen. Ihr Kalkül: Durch die Einsparungen bei den monatlichen Energiekosten erhalten die Kreditnehmer finanziellen Spielraum, um die Darlehen tilgen zu können. Die Kreditvergabe ist dennoch mit einer Bonitätsprüfung verbunden.
Neben den Blankodarlehen können Hauseigentümer auch die Programme der KfW nutzen. Sie fördert Einzelmaßnahmen mit bis zu 50.000 Euro pro Wohneinheit. Der Zins für einen Kredit mit zehn Jahren Laufzeit liegt aktuell bei 2,83 Prozent. Die Bundesregierung hatte im Rahmen des Konjunkturpakets die Mittel für die Programme energieeffizientes Bauen und Sanieren aufgestockt. Bis 2011 kann die KfW 8,5 Mrd. Euro an Krediten ausgeben.
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Aus der FTD vom 23.07.2009
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