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  FTD-Serie: Sorge um die Altersvorsorge

Die Wirtschaft mag schrumpfen, die Lebenserwartung der Menschen nicht. Auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten ist die finanzielle Vorsorge für den Ruhestand wichtig. Der Staat fördert mit Zulagen und Steuervorteilen viele Anlagen für die Altersvorsorge. Doch welche Verträge sind wirklich krisenfest und welche kann der Sturm an den Kapitalmärkten davonwehen? Und wer verdient daran wirklich?

Merken   Drucken   18.02.2009, 11:50 Schriftgröße: AAA

Altersvorsorge: Warum Riester-Fonds klemmen  

Der Einbruch bei Aktien zwingt die Anbieter zu Umschichtungen in Anleihen. Deren Renditen sind jedoch ebenfalls stark geschrumpft. Das Problem trifft jedoch nicht alle Fondsgesellschaften gleichermaßen. von Christian Kirchner
Rund 350.000 Kunden des Riester-Fondssparplans von Union Investment erhielten in den vergangenen Wochen Post. Die Gesellschaft teilte nüchtern mit, dass sie das bisher aufgelaufene Vermögen im Riester-Fondssparplan vom Aktienfonds Uniglobal in den Anleihenfonds Unieurorenta umgeschichtet habe. Betroffen waren vor allem Anleger ab 40 Jahren, die seit mindestens einem Jahr einzahlten.
Die Umschichtungen des Marktführers - Union verwaltet rund drei Viertel aller 2,4 Millionen Riester-Fondssparpläne - dürften keine Ausnahme bleiben. Wegen des Börseneinbruchs müssen die Anbieter das Kapital der Kunden in sichere Papiere anlegen, wenn sie den gesetzlich vorgeschriebenen Kapitalerhalt zum Laufzeitende erfüllen wollen. Den stellen in allen Riester-Fondssparplänen Anleihen sicher. Doch deren Renditen sind zuletzt ebenfalls stark geschrumpft, was den Druck noch erhöht.
Wie bei allen Riester-Produkten beteiligt sich der Staat bei Fondssparplänen mit jährlichen Zulagen und Steuerbefreiungen. Der Kapitalerhalt ist Voraussetzung für die staatliche Förderung. Dank der Kapitalgarantie für alle eingezahlten Beträge plus Zulagen spätestens zum 60. Lebensjahr fungieren die Fondssparpläne für Anleger wie eine Garantieanlage mit eingebauter Mindestverzinsung.

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