Vertrauensschwund in Banken: Privatkredite aus dem Netz

Über Internetbörsen leihen sich immer mehr Privatleute gegenseitig Geld. Das Modell macht Schule, denn die Banken knausern mit Darlehen - und Anleger finanzieren lieber eine Hunde-OP als riskante Geschäfte. von Hanna Grabbe

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Nelly braucht Geld. Ihr Hund muss operiert werden, 4000 Euro kostet das. Sie sei 32 Jahre alt und bei einer Firma als Scheinselbstständige beschäftigt, schreibt sie auf der Internetplattform Smava. Bei der Bank bekommt sie deshalb keinen Kredit.

Bei Viviana Weber dagegen schon. Die Stewardess aus Frankfurt hat selbst Haustiere und weiß, wie sich Nelly fühlt. Sie leiht der Hundebesitzerin 500 Euro - gegen entsprechende Zinsen. "Es ist ein schönes Gefühl, sein Geld nicht einfach auf die Bank zu tragen, sondern Menschen damit eine Freude zu machen", sagt die 27-Jährige.

Wie ihr geht es den anderen 4000 Smarva-Anlegern. Durch die Krise boomt das Geschäft mit den Privatkrediten, den "Krediten von Mensch zu Mensch", wie es heißt. "Zeitweise haben wir das Kreditvolumen jeden Monat um 30 Prozent gesteigert", sagt Geschäftsführer Alexander Artopé. Seit dem Start 2007 wurden bei Smava Kredite über 6,4 Mio. Euro abgeschlossen, verteilt auf 1150 Kreditnehmer.

Die Anleger wollen ihr Geld gerade in Zeiten wie diesen nicht mehr anonymen Instituten zum Zocken überlassen, sondern wissen, wen und was sie mit ihrem Geld finanzieren - die goldene Hochzeit, das Startkapital für Jungunternehmer oder eben eine Hunde-OP. Umgekehrt kommen die, die Kredit brauchen, immer schwerer an Geld heran. Die Banken knausern, ihre Kriterien sind schwer durchschaubar. Besonders Freiberufler und Selbstständige erhalten oftmals Absagen. Andere können die hohen Zinsen der Bank nicht aufbringen.

Bei Smava dagegen bestimmt der Kreditnehmer selbst, wie viel Zinsen er zu zahlen bereit ist. Ebenso entscheidet der Anleger, wen er für kreditwürdig hält und wie viel Risiko er eingehen möchte. Smava teilt die Kreditnehmer in Bonitätsklassen ein: von "A" für höchste Bonität bis "H". Aber auch hier spiegeln sich die Marktgesetze: Gibt es auf der Plattform mehr Anleger als Kreditsuchende, sinkt der Zinssatz, werden Kredite rar, steigt die Rendite der Anleger. Wer in "H" eingestuft wird, muss die Geldgeber schon mit einem zweistelligen Zinssatz locken, wer "A" ist, dem reicht es, fünf bis sieben Prozent zu bieten.

Entstanden ist die Idee mit den Privatkrediten in England. 2005 ging dort der Anbieter Zopa online, der mittlerweile auch in den USA, Japan und Italien unterwegs ist. Auch in den Niederlanden und Dänemark haben sich Nachahmer unter den Namen Boober oder Fairrates gefunden.