Tagesgeld: Onlinebanken locken mit Tagesgeld-Zinsen
Besonders Onlinebanken werben mit attraktiven Zinsen auf Tagesgeld. Doch Sparer sollten sich vor Lockvogelangeboten für das Tagesgeld in Acht nehmen - und Konditionen und Zinsen vergleichen.Besonders beim Tagesgeld versuchen Onlinebanken, sich einen Trend zunutze zu machen: Die Deutschen stehen nicht zu Unrecht im Ruf, fleißige Sparer zu sein. Einer aktuellen Studie des Meinungsforschungsinstituts Forsa zufolge legt hierzulande mehr als jeder Zweite (52 Prozent) regelmäßig Geld zurück. Ein Drittel der Deutschen bildet demnach sogar Monat für Monat Rücklagen von mehr als 200 Euro.
Damit die Inflation die Ersparnisse aber nicht auffrisst, sollte man sein Geld rentabel anlegen. Vielen Sparern entgehen gute Zinsen, weil sie ihr Geld einfach auf dem Girokonto oder einem klassischen Sparbuch liegen lassen. Der Bundesbank zufolge steckten im August 2011 728 Mrd. Euro in täglich fälligen Einlagen - bei einer durchschnittlichen Verzinsung von 0,9 Prozent. Mit Blick auf Sicherheit, Rendite und Transparenz raten Verbraucherschützer den Sparern zu Tagesgeld und Festgeld sowie Bundeswertpapieren.
Am beweglichsten ist man dabei mit einem Tagesgeldkonto: Diese Einlage bei Banken und Sparkassen ist - wie der Name Tagesgeld schon sagt - täglich und damit jederzeit verfügbar und nicht an Laufzeiten gebunden. "Früher sparten die Leute Geld auf dem Sparbuch an, heute nutzen sie dazu das Tagesgeldkonto", erklärt Max Herbst von der FMH-Finanzberatung in Frankfurt.
Tagesgeld gilt als ideal, um Geld zu parken, das man gerade nicht benötigt. Anders als auf den meisten Girokonten gibt es dafür auch Zinsen - und zwar gar nicht so wenig. Denn der Markt für Tagesgeld ist wieder in Schwung gekommen. Die Zeiten für Anleger sind lukrativer geworden: Immer mehr Banken werben mit gestiegenen Zinsen für Tagesgeld um Kunden. Dabei tun sich insbesondere Direktbanken mit attraktiven Angeboten hervor: Um die 2,7 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld bieten die Onlinebanken.
Dagegen müssen Kunden von Filialbanken sich mit etwa 1,25 Prozent Zinsen für Tagesgeld zufriedengeben. Der große Unterschied lässt sich mit der Kostenstruktur der jeweiligen Anbieter erklären, sagt Heike van Laak, Sprecherin der Stiftung Warentest: "Die günstigeren Konditionen können Direktbanken anbieten, weil sie kein kostenintensives Filialnetz brauchen und mit deutlich weniger Personal auskommen."
Doch auch 2,7 Prozent Zinsen auf das Tagesgeld mögen manchen Sparern niedrig erscheinen. Schließlich lag die Inflationsrate im Oktober 2011 laut Angaben des Statistischen Bundesamts mit 2,5 Prozent nur knapp darunter. Beachten muss man dabei aber, dass Tagesgeld praktisch 100-prozentig sicher ist. Einlagen bis 100.000 Euro sind durch die staatliche Einlagensicherung garantiert, darüber hinaus unterhalten auch die Banken einen entsprechenden Einlagensicherungsfonds. Und wer kein Risiko eingeht, muss eben bei der Rendite Abstriche machen. Die so beim Tagesgeld erkaufte Sicherheit ist gerade in turbulenten Börsenzeiten nicht zu unterschätzen.
Bei der Zinsspanne zwischen 1,25 und 2,75 Prozent lohnt es sich Tagesgeld zu vergleichen. Denn schon bei der Anlage von 10.000 Euro bedeuten 1,5 Prozent Unterschied beim Zinssatz immerhin 150 Euro bei der Rendite. Beim Tagesgeld Vergleichen zahlt es sich auch aus, genau hinzusehen: Wichtig ist nämlich nicht nur der Zinssatz, den die Banken für das Tagesgeld bieten - sondern auch, ob der Zins nur zum Jahresende gutgeschrieben wird oder etwa quartalsweise wie bei der BNP-Paribas-Tochter Cortal Consors oder bei der Direktbank Moneyou, die zur niederländischen ABN Amro Bank gehört.
Denn da greift der Zinseszinseffekt, sodass Anleger dann eine höhere Rendite erzielen als bei Tagesgeldkonten, auf denen Zinsen nur einmal im Jahr verbucht werden. Die Volkswagen Bank schreibt ihren Kunden die Zinsen sogar monatlich gut - entsprechend stärker profitieren hier die Anleger vom Zinseszinseffekt, so ein Sprecher. Dafür bietet die Autobank aber mit 2,5 Prozent etwas weniger Zinsen als die Topanbieter.
Beim Zins liefern sich die verschiedenenTagesgeld-Anbieter derzeit ein Kopf-an-Kopf-Rennen. Im aktuellem Tagesgeld-Vergleich der unabhängigen FMH-Finanzberatung aus Frankfurt liegen derzeit die Denizbank, NIBC Direct sowie die DAB Bank mit jeweils 2,75 Prozent Zinsen vorne, gefolgt von der Ikano Bank mit 2,71 Prozent. Dann folgen Moneyou und die Bank of Scotland mit jeweils 2,7 Prozent.
Doch auch hier ist Vorsicht geboten. Häufig handelt es sich um Lockvogelangebote für Neukunden. "Der Markt ist relativ undurchsichtig, da viele Banken Tagesgeldkonten dazu einsetzen, neue Kunden zu gewinnen", sagt FMH-Experte Herbst. "Leider werden viele dieser Neukunden nach einigen Wochen und Monaten als Bestandskunden eingestuft und erhalten dann schlechtere Zinsen."
Teil 2: Wo Geld verdient wird, verdient auch der Staat
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FTD.de, 21.11.2011
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