Finanzcheck Kinderdepot der ING-DiBa: Wie gut ist das Direkt-Depot Junior?

ING Diba (Foto: freepik)

Wenn Sie für Ihr Kind vorsorgen wollen, brauchen Sie ein Depot, das mitwächst und trotzdem bezahlbar bleibt.

Das ING Direkt-Depot Junior vereint über 1.100 kostenlose ETF-Sparpläne mit einem verzinsten Tagesgeldkonto und wurde von der Zeitschrift „Eltern“ als bester Kinderdepot-Anbieter ausgezeichnet. Sie starten bereits ab 1 Euro monatlich, zahlen keine Depotgebühren und profitieren von 2,75 Prozent Zinsen auf dem Extra-Konto Junior für die ersten vier Monate.

Die ING bereitet sich bereits aktiv auf die staatliche Frühstart-Rente vor, die ab 2026 kommen soll – Ihr Kind profitiert also von Anfang an.

Kinderdepot bei der ING-DiBa: Was ist das Direkt-Depot Junior?

Das Direkt-Depot Junior ist weit mehr als nur ein Wertpapierdepot für Kinder. Sie erhalten ein vollständiges Vorsorgepaket, das Sie als gesetzliche Vertreter für Ihr minderjähriges Kind eröffnen und bis zur Volljährigkeit verwalten. Die ING hat dabei an alles gedacht, was Eltern für den langfristigen Vermögensaufbau ihrer Kinder brauchen.

Sie bekommen automatisch ein Extra-Konto Junior als Verrechnungskonto dazu, auf dem Ihr Geld mit attraktiven 2,75 Prozent für die ersten vier Monate verzinst wird – und das auf Beträge bis zu 250.000 Euro. Nach den vier Monaten erhalten Sie immer noch 0,75 Prozent variabel, was deutlich über dem Niveau vieler Girokonten liegt. Dieses Tagesgeldkonto dient nicht nur als Parkplatz für Geld, sondern Sie können darauf auch systematisch mit einem Tagesgeld-Sparplan sparen.

Das macht das Direkt-Depot Junior so besonders für Sie:

• Komplett kostenlose Depotführung ohne versteckte Gebühren oder Mindesteinlagen
• Extra-Konto Junior wird automatisch miteröffnet und dient als Verrechnungskonto
• 2,75% Zinsen p.a. für vier Monate auf bis zu 250.000 Euro als Neukunde
• Über 2.000 ETFs stehen Ihnen zur Auswahl, davon über 1.100 als kostenlose Sparpläne
• 17.000 Aktien können Sie handeln, davon 550 als Sparplan
• Sparplan ab 1 Euro ermöglicht Ihnen den Start auch mit kleinstem Budget
• Testsieger-Auszeichnung von der Zeitschrift „Eltern“ als bester Kinderdepot-Anbieter

Sie können das Depot für Ihr Kind eröffnen, sobald es geboren ist, und haben Zeit bis spätestens sechs Wochen vor dem 18. Geburtstag.

Die Verwaltung läuft komplett digital über Ihr Online-Banking – Sie müssen nie in eine Filiale. Dabei behalten Sie die volle Kontrolle über alle Käufe und Verkäufe. Wenn Großeltern oder Paten etwas zum Vermögensaufbau beitragen möchten, überweisen sie das Geld einfach auf das Extra-Konto Junior. Die Anlageentscheidungen treffen aber ausschließlich Sie als gesetzliche Vertreter.

Die Depot-Eröffnung haben Sie in weniger als einer Woche erledigt. Sie füllen zunächst den Online-Antrag auf ing.de aus und geben dabei die Daten Ihres Kindes und aller gesetzlichen Vertreter ein. Anschließend senden Sie die erforderlichen Unterlagen – hauptsächlich die Geburtsurkunde Ihres Kindes – per E-Mail an juniorprodukt@ing.de. Falls Sie noch nicht ING-Kunde sind, legitimieren Sie sich bequem per VideoIdent über die POSTIDENT-App oder nutzen die Online-Ausweisfunktion Ihres Personalausweises.

Nach maximal fünf Werktagen erhalten Sie die Bestätigung per E-Mail und können mit dem Sparen beginnen.

Wie teuer ist die Depotführung beim Direkt-Depot Junior?

Sie zahlen für die Depotführung keinen einzigen Cent – weder heute noch in Zukunft. Die ING verlangt keine Grundgebühren, keine Verwaltungskosten und keine versteckten Gebühren. Das unterscheidet das Angebot deutlich von vielen Filialbanken, die oft 20 bis 30 Euro jährlich für ein Kinderdepot berechnen. Aber nicht nur die Depotführung ist kostenlos – Sie sparen auch bei vielen Transaktionen bares Geld.

Bei den über 1.100 ETF-Sparplänen fallen keinerlei Ausführungsgebühren an. Das ist dauerhaft so – nicht nur für ein paar Monate als Lockangebot. Wenn Sie monatlich 100 Euro in einen ETF-Sparplan investieren, sparen Sie im Vergleich zu Banken mit 1,50 Euro Gebühr pro Ausführung satte 18 Euro im Jahr. Bei mehreren Sparplänen oder höheren Sparraten summiert sich das schnell auf dreistellige Beträge, die direkt der Rendite Ihres Kindes zugutekommen.

Ihre komplette Kostenübersicht im Detail:

Das Extra-Konto Junior bringt Ihnen zusätzliche Vorteile, die Sie bei anderen Anbietern oft nicht finden. Als Neukunde erhalten Sie 2,75 Prozent Zinsen pro Jahr für die ersten vier Monate auf Beträge bis zu 250.000 Euro. Danach liegt der variable Zinssatz bei 0,75 Prozent – immer noch deutlich mehr als auf den meisten Girokonten.

Die Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro gesetzlich und bis zu 3 Millionen Euro durch die freiwillige Einlagensicherung der ING. Sie können auch einen Tagesgeld-Sparplan einrichten und so systematisch Geld für größere Wertpapierkäufe ansparen.

Bei Einzelkäufen von Wertpapieren zahlen Sie eine Grundgebühr von 4,90 Euro plus 0,25 Prozent des Ordervolumens, maximal aber 69,90 Euro. Wenn Sie zum Beispiel für 1.000 Euro einen ETF kaufen, zahlen Sie 4,90 Euro Grundgebühr plus 2,50 Euro Provision plus 1,90 Euro Handelsplatzgebühr bei Xetra – insgesamt also 9,30 Euro. Im Direkthandel sparen Sie sich die Handelsplatzgebühr komplett. Über 220 ETFs von Top-Emittenten können Sie sogar ab 0 Euro Kaufgebühr erwerben.

Wie viele ETF-Sparpläne können Eltern nutzen?

Sie haben bei der ING Zugriff auf über 1.100 ETF-Sparpläne – und das Beste daran ist, dass Sie für keinen einzigen davon Ausführungsgebühren zahlen. Das ist eines der umfangreichsten kostenlosen ETF-Sparplanangebote, das Sie derzeit in Deutschland finden. Während andere Banken ihre kostenlosen Angebote auf 100 oder 200 ETFs beschränken, können Sie bei der ING aus dem Vollen schöpfen.

Die Flexibilität, die Ihnen die ING bietet, ist beeindruckend. Sie starten bereits mit einem Euro monatlicher Sparrate – ideal, wenn Sie erst einmal testen möchten oder das Budget knapp ist.

Nach oben haben Sie Spielraum bis 1.000 Euro pro Sparplanausführung. Sie entscheiden selbst, ob Sie monatlich, alle zwei Monate oder quartalsweise sparen möchten. Auch den Ausführungstag können Sie frei wählen zwischen dem 1., 7., 15. oder 23. des Monats. Die Ausführung erfolgt immer morgens um 9:00 Uhr über Xetra, wo Sie von hoher Liquidität und engen Spreads profitieren.

Ihre umfangreichen Möglichkeiten bei ETF-Sparplänen:

• Über 1.100 ETFs stehen Ihnen sparplanfähig zur Verfügung – alle dauerhaft kostenlos
• Mindestsparrate von nur 1 Euro ermöglicht Ihnen den Start ohne großes Budget
• Maximalsparrate bis 1.000 Euro pro Ausführung für größere Vermögensziele
• Flexible Sparintervalle wählbar: monatlich, zweimonatlich oder quartalsweise
• 4 verschiedene Ausführungstage im Monat zur Auswahl: 01., 07., 15. oder 23.
• Xetra-Ausführung um 9:00 Uhr garantiert beste Liquidität und faire Kurse
• Jederzeit änderbar ohne Gebühren oder Kündigungsfristen

Sie können beliebig viele Sparpläne parallel einrichten und so eine breite Diversifikation erreichen. Vielleicht starten Sie mit einem MSCI World ETF als solide Basis mit 100 Euro monatlich. Dazu kombinieren Sie einen DAX-ETF mit 25 Euro für den deutschen Markt und einen Emerging Markets ETF mit weiteren 25 Euro für Wachstumspotenzial. Oder Sie teilen die Sparrate auf verschiedene Themen-ETFs auf: Nachhaltigkeit, Technologie, Gesundheit – die Möglichkeiten sind nahezu unbegrenzt.

Was sind die beliebtesten ETFs für das Kinderdepot bei der ING?

Die beliebtesten ETFs für Kinderdepots bei der ING sind der iShares Core MSCI World mit über 1.300 Unternehmen weltweit, der Vanguard FTSE All-World mit sogar über 3.900 Aktien inklusive Schwellenländern, der iShares Core DAX für deutsche Blue Chips und der Xtrackers MSCI Emerging Markets für Wachstumsmärkte. Alle diese ETFs können Sie ohne Ausführungsgebühren besparen.

Sie passen Ihre Sparpläne jederzeit kostenlos an Ihre Lebenssituation an. Bekommen Sie eine Gehaltserhöhung? Erhöhen Sie einfach die Sparrate. Wird es finanziell mal eng? Pausieren Sie den Sparplan mit einem Klick oder reduzieren Sie auf den Mindestbetrag von einem Euro. Diese Flexibilität macht das ING-Angebot besonders familienfreundlich, denn das Leben mit Kindern ist nicht immer planbar.

Neben den ETF-Sparplänen stehen Ihnen auch über 550 Aktien-Sparpläne zur Verfügung, allerdings mit 1,50 Prozent Gebühr vom Sparbetrag. Bei 100 Euro Sparrate zahlen Sie also 1,50 Euro. Zusätzlich können Sie aus über 650 Fonds-Sparplänen wählen, die aktuell bis zum 30.06.2026 ohne Ordergebühr im Direkthandel erhältlich sind. Die automatische Wiederanlage von Ausschüttungen aktivieren Sie bequem im Online-Banking – bei ETFs und Fonds ab 75 Euro Ausschüttung kostenlos, bei Aktien ab 10 Euro Dividende mit 1,50 Prozent Gebühr.

Wie funktioniert die Förderung vom Staat beim Kinderdepot der ING-DiBa?

Die ING positioniert sich bereits heute für die Zukunft der Kindervorsorge. Die Bank macht bei der ab 2026 geplanten staatlichen Frühstart-Rente mit und arbeitet schon jetzt an einem passenden Produktangebot. Sie können sich darauf verlassen, dass Ihr Direkt-Depot Junior nahtlos mit der neuen Förderung funktionieren wird.

Wie funktioniert die Frühstart-Rente?

Ab 2026 zahlt der Staat für jedes Kind monatlich 10 Euro vom sechsten bis zum 18. Lebensjahr in ein gefördertes Depot ein. Das sind insgesamt 1.440 Euro, die in ETFs wie den MSCI World angelegt werden. Die Auszahlung erfolgt erst mit 67 Jahren – der Staat sorgt also für einen extrem langen Anlagehorizont, bei dem der Zinseszinseffekt seine volle Kraft entfalten kann. Die ING entwickelt bereits die technischen Voraussetzungen, damit Sie diese Förderung optimal nutzen können.

Aber schon heute profitieren Sie von erheblichen steuerlichen Vorteilen, die viele Eltern nicht vollständig ausschöpfen. Ihr Kind hat einen eigenen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr – dieser Freibetrag belastet nicht Ihren persönlichen Freibetrag. Das bedeutet: Bis zu 1.000 Euro Kapitalerträge bleiben für Ihr Kind komplett steuerfrei. Bei einer durchschnittlichen Dividendenrendite von 2,5 Prozent entspricht das einem Depotvermögen von 40.000 Euro.

So maximieren Sie die staatliche Förderung und Steuervorteile:

Sie richten den Freistellungsauftrag ganz einfach im Online-Banking ein. Dafür benötigen Sie lediglich die Steuer-Identifikationsnummer Ihres Kindes, die Sie mit der Geburtsurkunde erhalten haben. Der Freistellungsauftrag sorgt dafür, dass die Bank keine Abgeltungssteuer einbehält – das Geld arbeitet sofort weiter für Ihr Kind.

Mit einer Nichtveranlagungs-Bescheinigung vom Finanzamt können Sie sogar noch mehr herausholen. Zusätzlich zum Sparerpauschbetrag nutzen Sie dann auch den Grundfreibetrag Ihres Kindes – insgesamt bleiben so etwa 13.000 Euro Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei. Das entspricht einem Depotvermögen von über 500.000 Euro bei 2,5 Prozent Dividendenrendite. Die NV-Bescheinigung beantragen Sie formlos beim Finanzamt und reichen sie bei der ING ein.

Die Verwaltung des Depots bleibt fest in Ihrer Hand als gesetzliche Vertreter. Großeltern, Paten und andere Verwandte können zwar Geld auf das Extra-Konto Junior überweisen, aber nur Sie entscheiden über die Anlage. Das schützt das Vermögen Ihres Kindes und stellt sicher, dass die Anlagestrategie konsistent bleibt. Mit dem 18. Geburtstag erhält Ihr Kind automatisch die alleinige Verfügungsgewalt über das Depot. Die ING sendet rechtzeitig vorher eine Referenznummer, mit der sich Ihr Kind neu legitimieren kann.

Die ING bereitet sich intensiv auf die Frühstart-Rente vor und wird rechtzeitig ein passendes Produkt anbieten. Sie können davon ausgehen, dass die Integration nahtlos funktioniert und Sie alle Vorteile der staatlichen Förderung optimal nutzen können. Bis dahin bauen Sie mit dem Direkt-Depot Junior bereits ein solides Fundament für die finanzielle Zukunft Ihres Kindes auf.

Fazit: „Mit über 1.100 kostenlosen ETF-Sparplänen, Zinsen aufs Tagesgeld und kommender Frühstart-Rente ist das ING Direkt-Depot Junior die Komplettlösung für weitsichtige Eltern“

Das ING Direkt-Depot Junior überzeugt Sie als Eltern mit einem durchdachten Gesamtkonzept für die Kindervorsorge. Sie zahlen dauerhaft keine Depotgebühren und sparen bei über 1.100 ETF-Sparplänen auch die Ausführungskosten komplett ein – das macht schnell 20 bis 50 Euro pro Jahr aus, die direkt in die Rendite Ihres Kindes fließen. Mit nur einem Euro Mindestsparrate können Sie sofort starten und die Sparrate flexibel an Ihre finanzielle Situation anpassen.

Diese konkreten Vorteile sichern Sie sich mit dem Direkt-Depot Junior:

• 0 Euro Depotgebühren heute und in Zukunft ohne Wenn und Aber
• 0 Euro Ausführungskosten für über 1.100 ETF-Sparpläne dauerhaft
• 2,75% Zinsen p.a. auf dem Extra-Konto Junior für vier Monate bis 250.000 Euro
• Ab 1 Euro Sparrate können Sie sofort mit dem Vermögensaufbau beginnen
• Frühstart-Rente ab 2026 wird von der ING aktiv vorbereitet und unterstützt
• Testsieger-Auszeichnung der Zeitschrift „Eltern“ bestätigt die Qualität

Die Kombination aus kostenlosem Depot, gebührenfreien ETF-Sparplänen, verzinstem Tagesgeldkonto und der Vorbereitung auf die staatliche Frühstart-Rente macht die ING zur ersten Adresse für Ihr Kinderdepot. Sie profitieren von einem der größten ETF-Angebote Deutschlands, maximaler Flexibilität und der Sicherheit einer etablierten Großbank. Eröffnen Sie das Depot am besten noch heute – jeder Tag, den Sie früher starten, bedeutet mehr Vermögen für Ihr Kind durch den Zinseszinseffekt. Die fünf Minuten für den Online-Antrag sind die beste Investition in die Zukunft Ihres Kindes.