Zinsen bei Scalable Capital: Was können Kunden erwarten?

Seit Oktober 2025 mit Vollbank-Lizenz und neuen Zinskonditionen. (Foto: Scalable Capital)

Scalable Capital hat mit dem Erhalt der Vollbank-Lizenz im September 2025 seine Zinskonditionen grundlegend überarbeitet und bietet seit Oktober 2025 deutlich verbesserte Bedingungen für Anleger.

Mit 2,0 Prozent Zinsen auf Guthaben und der Ausweitung der Limits positioniert sich das Münchener Fintech als attraktive Alternative zu klassischen Tagesgeldkonten.

Wir zeigen Ihnen gleich im Detail, welche Zinsen Sie bei Scalable Capital erwarten können, sowohl für Ihr geparktes Guthaben als auch für den neuen Wertpapierkredit. Die Kombination aus dauerhaft hohen Zinsen ohne zeitliche Begrenzung und flexiblen Kreditkonditionen macht Scalable zu einem ernsthaften Konkurrenten für traditionelle Banken.

Die wichtigsten Änderungen betreffen vor allem die Erhöhung der verzinsten Guthaben. Beim kostenlosen FREE Broker wurde das Limit für die Verzinsung von 50.000 auf 100.000 Euro verdoppelt, während PRIME+ Kunden nun sogar unbegrenzt 2,0 Prozent Zinsen erhalten, statt wie bisher nur bis 500.000 Euro. Diese Verbesserungen sind direkte Folge der Vollbank-Lizenz, die es Scalable ermöglicht, die komplette Wertschöpfungskette selbst zu kontrollieren und attraktivere Konditionen anzubieten.

Zinsen bei Scalable Capital beim Broker

Die Verzinsung von Guthaben bei Scalable Capital richtet sich nach dem gewählten Tarifmodell und orientiert sich am aktuellen EZB-Einlagenzins von 2,0 Prozent. Seit dem 1. Oktober 2025 gelten neue, deutlich verbesserte Konditionen, die Scalable Capital zu einem der attraktivsten Anbieter am deutschen Markt machen.

Aktuelle Zinskonditionen nach Tarifmodell

Der FREE Broker bietet Ihnen als kostenlose Variante bereits eine sehr attraktive Verzinsung. Mit 2,0 Prozent auf Guthaben bis zu 100.000 Euro erhalten Sie deutlich mehr als bei den meisten klassischen Banken. Die Verdopplung des bisherigen Limits von 50.000 Euro macht dieses Angebot besonders für Privatanleger mit mittleren Vermögen interessant. Die Zinsen werden quartalsweise gutgeschrieben, was bedeutet, dass Sie alle drei Monate Ihre Erträge auf dem Konto sehen können.

Das PRIME+ Modell für 4,99 Euro monatlich lohnt sich besonders für vermögende Anleger. Die unbegrenzte Verzinsung bedeutet, dass Sie auf jeden Euro auf Ihrem Verrechnungskonto 2,0 Prozent Zinsen erhalten, egal ob Sie 100.000 oder eine Million Euro parken. Zusätzlich zur besseren Verzinsung erhalten Sie eine Trading-Flatrate für Orders ab 250 Euro Volumen, was die monatlichen Kosten schnell amortisiert, wenn Sie regelmäßig handeln.

Historische Zinsentwicklung bei Scalable Capital

Die Zinssätze bei Scalable Capital folgen transparent der EZB-Leitzinsentwicklung. Als die Europäische Zentralbank die Zinsen schrittweise von 2,75 Prozent im Februar auf 2,00 Prozent im Juni senkte, gab Scalable diese Änderungen direkt an die Kunden weiter. Diese faire und transparente Zinspolitik unterscheidet Scalable von vielen traditionellen Banken, die Zinssenkungen oft schneller weitergeben als Zinserhöhungen.

Im Marktvergleich schneidet Scalable Capital überdurchschnittlich gut ab. Laut reisetopia liegt der durchschnittliche Zinssatz für Tagesgeld im August 2025 bei nur 1,7 Prozent mit Aktionszinsen und sogar nur 1,1 Prozent bei regulären Zinsen nach Ablauf der Aktionslaufzeit. Scalable bietet mit seinen dauerhaften 2,0 Prozent ohne zeitliche Begrenzung eine deutlich bessere Alternative zu den meisten Tagesgeldkonten am Markt.

Die Einlagensicherung wurde mit der Vollbank-Lizenz ebenfalls verbessert. Ab Oktober 2025 werden PRIME+ Guthaben bei der Scalable Capital Bank und mehreren Partnerbanken verwahrt. Zum Start sind drei Partnerbanken beteiligt, weitere sollen folgen. Diese Verteilung berücksichtigt die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde und Bank sowie ergänzende Sicherungseinrichtungen. In der App und im Web können Sie transparent sehen, wie Ihr Guthaben verteilt ist.

Ein weiterer Vorteil der Scalable-Zinsen ist die Flexibilität. Anders als bei Festgeld oder gebundenen Sparkonten haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Geld. Sie können es für Wertpapierkäufe nutzen, sich auszahlen lassen oder einfach als Liquiditätsreserve parken. Diese Kombination aus attraktiver Verzinsung und vollständiger Flexibilität macht das Angebot besonders wertvoll.

Für Anleger, die höhere Renditen suchen, bietet Scalable Capital auch verzinste Anleihen an. Mit Zinsen von bis zu 3,6 Prozent pro Jahr können Sie bei entsprechender Risikobereitschaft höhere Erträge erzielen. Die Goldman Sachs Anleihe bietet beispielsweise 3,0 Prozent für eine dreijährige Laufzeit. Das breite Angebot an Unternehmens- und Staatsanleihen ermöglicht es Ihnen, je nach Risikoprofil und Anlagehorizont die passende Verzinsung zu finden.

Zinsen beim neuen Kreditangebot von Scalable Capital

Mit der Vollbank-Lizenz kann Scalable Capital nun auch Kredite vergeben. Der Scalable Credit ist ein Wertpapierkredit, der es Ihnen ermöglicht, gegen Ihre Wertpapiere als Sicherheit Liquidität aufzunehmen, ohne diese verkaufen zu müssen. Die Konditionen sind transparent und orientieren sich am Marktzins.

Aktuelle Kreditkonditionen nach Tarifmodell

Der Zinssatz für den Scalable Credit setzt sich aus dem 3-Monats-Euribor als Basiszins plus einem festen Aufschlag zusammen. Für PRIME+ Kunden beträgt der Aufschlag 3,0 Prozent, während FREE und PRIME Kunden 4,0 Prozent Aufschlag zahlen. Bei einem aktuellen 3-Monats-Euribor von etwa 0,24 Prozent (Stand September 2025) ergeben sich Kreditzinsen von 3,24 Prozent für PRIME+ Kunden und 4,24 Prozent für andere Tarife.

Die quartalsweise Abrechnung bedeutet, dass die Zinsen alle drei Monate berechnet und belastet werden. Sie zahlen nur für die tatsächlich in Anspruch genommene Kreditsumme und können den Kredit jederzeit teilweise oder vollständig zurückzahlen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Flexibilität macht den Wertpapierkredit zu einem interessanten Instrument für kurzfristige Liquiditätsbedürfnisse.

Historische Entwicklung der Kreditzinsen

Die Kreditzinsen sind im Laufe des Jahres 2025 kontinuierlich gesunken, was die Kreditaufnahme günstiger gemacht hat. Von 3,99 Prozent für PRIME+ Kunden im Februar sank der Zinssatz auf aktuell 3,24 Prozent im September. Diese Entwicklung folgt dem allgemeinen Zinstrend und macht den Wertpapierkredit zu einer attraktiven Finanzierungsmöglichkeit.

Der Wertpapierkredit bietet verschiedene Anwendungsmöglichkeiten. Sie können ihn nutzen, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken, ohne Ihre langfristigen Investments verkaufen zu müssen. Auch für die Nutzung von Investmentchancen, wenn gerade kein freies Kapital verfügbar ist, eignet sich der Kredit. Die Beleihungsgrenze richtet sich nach der Art und Qualität Ihrer Wertpapiere und wird individuell berechnet.

Im Vergleich zu klassischen Dispokrediten oder Ratenkrediten sind die Konditionen des Scalable Credit sehr attraktiv. Während Dispokredite oft mit 10 bis 14 Prozent Zinsen zu Buche schlagen, zahlen Sie bei Scalable nur 3,24 bis 4,24 Prozent. Auch gegenüber vielen Ratenkrediten, die zwischen 5 und 8 Prozent liegen, ist der Wertpapierkredit oft günstiger, besonders für PRIME+ Kunden.

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Ein wichtiger Vorteil des Wertpapierkredits ist die steuerliche Behandlung. Die Kreditzinsen können unter bestimmten Voraussetzungen als Werbungskosten bei den Einkünften aus Kapitalvermögen geltend gemacht werden. Das reduziert Ihre Steuerlast und macht den Kredit effektiv noch günstiger. Allerdings sollten Sie hierzu einen Steuerberater konsultieren, da die individuellen Voraussetzungen unterschiedlich sein können.

Die Risiken des Wertpapierkredits sollten Sie ebenfalls beachten. Bei fallenden Kursen kann es zu einem Margin Call kommen, bei dem Sie entweder zusätzliche Sicherheiten stellen oder den Kredit teilweise zurückzahlen müssen. Scalable Capital informiert Sie rechtzeitig über solche Situationen und gibt Ihnen Zeit zu reagieren. Die transparente Darstellung der Beleihungswerte in der App hilft Ihnen, den Überblick zu behalten.

Fazit: „Scalable Capital setzt mit 2,0 Prozent Zinsen neue Maßstäbe im Neobroker-Markt“

Die Zinskonditionen bei Scalable Capital gehören zu den besten am deutschen Markt.

Mit 2,0 Prozent auf Guthaben bis 100.000 Euro im kostenlosen FREE Broker und unbegrenzter Verzinsung im PRIME+ Modell bietet das Unternehmen deutlich mehr als der Marktdurchschnitt von 1,1 bis 1,7 Prozent. Die transparente Kopplung an den EZB-Leitzins und die quartalsweise Zinsgutschrift schaffen Vertrauen und Planbarkeit für Anleger.

Besonders beeindruckend ist die Kombination aus attraktiver Guthabenverzinsung und günstigen Kreditkonditionen. Mit 3,24 Prozent für PRIME+ Kunden beim Wertpapierkredit ermöglicht Scalable Capital eine flexible Liquiditätssteuerung zu Konditionen, die deutlich unter denen klassischer Banken liegen. Die Vollbank-Lizenz hat es dem Unternehmen ermöglicht, diese verbesserten Konditionen anzubieten und sich als vollwertiger Bankpartner zu etablieren.

Für Anleger bedeuten die neuen Zinskonditionen von Scalable Capital eine echte Alternative zu traditionellen Bankangeboten. Die Verdopplung der Limits, die unbegrenzte Verzinsung im Premium-Segment und die fairen Kreditkonditionen machen Scalable zu einem der attraktivsten Anbieter am Markt. Mit der Vollbank-Lizenz im Rücken setzt Scalable Capital neue Maßstäbe im Neobroker-Markt und zeigt, wie moderne Bankdienstleistungen im digitalen Zeitalter aussehen können.