Bauzinsen aktuell: Darlehenskosten deutlich gesunken – Zins-Prognose 2024

Die Zinsen sind gesunken, Immobilienpreise steigen (Foto: Freepik, EyeEm)

München/Lübeck/Berlin – Es bewegt sich was bei den Bauzinsen – und schon erwacht die Nachfrage nach Wohneigentum aus dem Dornröschenschlaf. Immobiliensuchende fragen sich, ob jetzt der beste Zeitpunkt ist. Ein neuer KfW-Kredit und ein paar Kniffe können die Hürden zusätzlich absenken.

Zuletzt waren Bauzinsen 2022 noch niedriger: Aktuell gibt interhyp.de für 10-jährige Finanzierungen einen durchschnittlichen Zinssatz von 3,38 Prozent an. Auf drklein.de beträgt der „Topzins“ für 10 Jahre 3,15 Prozent. Noch günstiger ist der Spitzenzins bei check24.de mit 3,02 Prozent (jeweils effektiver Jahreszins).

Das belebt den Markt: Ein sattes Plus bei den Hypothekarkrediten melden die Analysten von Barkow Consulting. Im Vergleich zum Vormonat ist das Volumen im Juli 2024 um rund 20 Prozent auf 19,5 Milliarden Euro angestiegen. Der Verband der Pfandbriefbanken registrierte für das 2. Quartal einen Zuwachs bei den Immobilienfinanzierungen um 15,6 Prozent – verglichen mit dem Vorjahresquartal.

Preisanstieg bei Immobilien – Prognose: Bauzinsen stagnieren

Mit dem zinsgetriebenen Nachfrageschub klettern die Immobilienpreise wieder, das zeigt etwa der Europace Hauspreisindex für Juli 2024 (plus 1,34 Prozent im 12-Monats-Vergleich). Der Preisanstieg betrifft demnach insbesondere Ein- und Zweifamilienhäuser im Bestand sowie Eigentumswohnungen.

Wohin gehen die Bauzinsen? Das Banken-Panel des Baufinanzierers Interhyp rechnet im September mit einem stabilen Zinsniveau. Auch bis Ende 2024 sieht die Mehrheit der Experten eher Kontinuität. Ein Grund ist, dass der Markt weitere Leitzinssenkungen bereits eingepreist hat, so Interhyp-Vorständin Mirjam Mohr.

Auch Anschlusskredite unproblematisch – Referenz-Zins für Bauzinsen

Die Immobilienexpertin weist zudem darauf hin, dass Anschlussfinanzierungen – also das Erneuern auslaufender Kredite – beim jetzigen Zinsniveau meist unproblematisch sind. Eine Interhyp-Analyse zeige: Nur bei 1 Prozent der Verträge drohe ein kritischer Anstieg der Rate um das 1,5-fache.

Die Initialzündung für die sinkenden Kreditkosten kam von der Europäischen Zentralbank, die im Juni erstmals seit Jahren die Leitzinsen herabsetzte. Als Referenz für Immobilienzinsen gilt die Rendite für 10-jährige Bundesanleihen. Sie ging nach dem EZB-Schritt zurück und liegt jetzt bei rund 2,2 Prozent.

Neue KfW-Förderung für Familien – Tipps, wenn das Kapital nicht reicht

Zusätzlich unterstützt die neue Förderung „Jung kauft Alt“ der staatlichen KfW-Bank seit September Familien mit Kindern, die ein Bestandsobjekt erwerben und energetisch sanieren. Kriterien unter anderem: 1 minderjähriges Kind und ein steuerpflichtiges Haushaltseinkommen bis 90.000 Euro.

Für alle, die trotz gesunkener Zinsen und Förderungen den Kauf eines Eigenheims kaum stemmen können, hat drklein.de einige Tipps veröffentlicht, um die Kapitalbasis zu stärken: Finanzielle Hilfe von der Verwandtschaft, Eigenleistung bei Bau und Sanierung oder auch der Split des Darlehens.