eToro Tagesgeld | bis zu 4,3% Zinsen | Erfahrungen

Wenn wir über Tagesgeld sprechen, denken die meisten an klassische Angebote deutscher Banken mit solider Einlagensicherung und eher überschaubaren Zinsen. Ganz anders verhält es sich beim eToro Tagesgeld.

Hier locken Zinssätze von bis zu 4,3 Prozent, die auf den ersten Blick fast zu schön wirken, um wahr zu sein. Wir haben uns das Angebot genau angeschaut, ausprobiert und durchgerechnet.

Wer steckt hinter eToro?

eToro ist kein klassisches Bankhaus, sondern ein international tätiger Broker, der bereits 2007 gegründet wurde. Das Unternehmen ist in Europa über die zypriotische Finanzaufsicht CySEC reguliert und gehört mittlerweile zu den größten Social-Trading-Plattformen weltweit. Mehr als 30 Millionen Nutzerinnen und Nutzer haben dort ein Konto eröffnet, um in Aktien, ETFs, Kryptowährungen oder Rohstoffe zu investieren.

Bekannt geworden ist eToro vor allem durch das sogenannte Copy-Trading. Anleger können dabei die Strategien erfahrener Trader nachbilden und so von deren Wissen profitieren. Mit diesem Konzept hat sich eToro im Laufe der Jahre einen großen Namen gemacht und tritt inzwischen auch als Sponsor verschiedener Sportvereine auf.

Neben dem klassischen Wertpapierhandel bietet eToro seit einiger Zeit auch eine Verzinsung auf Guthaben an, das nicht investiert ist. Genau das wird als eToro Tagesgeld beworben. Anders als bei deutschen Banken gibt es hier aber keinen simplen Zins auf ein Euro-Guthaben. Das Modell ist komplexer, verspricht aber deutlich höhere Zinsen als die meisten klassischen Tagesgeldkonten.

eToro Tagesgeld mit bis zu 4,3 Prozent Zinsen: Was steckt dahinter?

Das eToro Tagesgeld klingt auf den ersten Blick wie ein Traumangebot. Wer Guthaben in US-Dollar auf seinem Konto hält, bekommt dafür aktuell bis zu 4,3 Prozent Zinsen pro Jahr. Der Standardzins liegt bei 3,5 Prozent für Einlagen bis 50.000 US-Dollar. Ab 50.001 US-Dollar steigt der Satz auf 4,3 Prozent.

Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt und zwar immer auf das frei verfügbare Guthaben. Das bedeutet, Sie müssen das Geld nicht anlegen oder in ein Produkt binden, sondern können es jederzeit wieder für Investitionen oder Auszahlungen nutzen.

Die wichtigsten Konditionen im Überblick:

Ein großer Vorteil: Die Zinsen gelten unabhängig davon, ob Sie gerade ein neues Konto eröffnen oder schon lange bei eToro Kunde sind. Es gibt keine Lockangebote, die nur wenige Monate laufen, sondern eine einheitliche Verzinsung für alle.

Besonders interessant ist auch die Flexibilität. Wenn sich kurzfristig eine Investmentchance ergibt, können Sie das verzinste Guthaben sofort in Aktien oder ETFs umschichten. Im Vergleich zu klassischen Tagesgeldkonten bleibt man damit handlungsfähig und bindet das Kapital nicht.

Welche Nachteile sollten Sie unbedingt kennen?

So überzeugend die hohen Zinsen klingen, es gibt gleich mehrere Punkte, die Sie unbedingt im Blick haben müssen.

• Ein erster Nachteil liegt in der Währung: Die Zinsen gibt es ausschließlich auf Guthaben in US-Dollar. Wer Euro einzahlt, muss das Geld zunächst umtauschen. Für diesen Tausch berechnet eToro Gebühren von rund 1,5 Prozent. Bei einer Einzahlung von 10.000 Euro gehen also sofort rund 150 Euro verloren. Beim späteren Rücktausch entstehen die gleichen Kosten erneut. Damit schmälern sich die Zinserträge erheblich.
• Das zweite Problem ist das Wechselkursrisiko: Der Euro-Dollar-Kurs schwankt stark. Wenn Sie heute Euro in Dollar tauschen und in einem Jahr wieder zurück, kann der Wert in Euro niedriger sein, auch wenn Sie hohe Zinsen bekommen haben. In extremen Fällen können Kursverluste die Zinsgewinne vollständig aufzehren.
• Hinzu kommt die Einlagensicherung: In Deutschland sind Tagesgelder bei Banken bis 100.000 Euro pro Kunde gesetzlich abgesichert. Bei eToro ist das anders. Hier greift maximal eine Absicherung über den zypriotischen Einlagensicherungsfonds bis zu 20.000 Euro. In einzelnen Fällen können Kundengelder auch über Partnerbanken bis zu 100.000 Euro geschützt sein, aber die Formulierungen sind unklar und schwer nachvollziehbar. Wer sehr sicherheitsorientiert ist, dürfte damit ein Problem haben.
• Ein weiterer Nachteil betrifft die Zinsmechanik: Zwar werden die Zinsen monatlich ausgezahlt, aber sie werden nicht wieder mitverzinst. Es gibt also keinen Zinseszins-Effekt. Dadurch ist der tatsächliche Ertrag geringer, als man es von anderen Tagesgeldkonten mit monatlicher Gutschrift kennt.

Nicht zu vergessen ist die steuerliche Komplexität. Bei eToro sind die Guthabenzinsen in Deutschland steuerpflichtig. Anders als bei einer deutschen Bank führt eToro die Kapitalertragsteuer jedoch nicht automatisch ab. Sie müssen die Erträge selbst in der Steuererklärung angeben.

Insgesamt muss man sagen: Wer ein klassisches, sicheres Tagesgeld sucht, sollte bei deutschen Banken bleiben. Das eToro Modell ist nur für erfahrene Anleger geeignet, die sich der Risiken bewusst sind und mit Dollar arbeiten möchten.

Was sind die Erfahrungen mit dem eToro Tagesgeld?

Die bisherigen Erfahrungen mit eToro Tagesgeld fallen gemischt aus. Auf der einen Seite berichten viele Nutzerinnen und Nutzer, dass die Zinsen tatsächlich gezahlt werden und die Abwicklung technisch problemlos funktioniert. Die Aktivierung erfolgt im Club-Dashboard des Kontos und nach wenigen Klicks läuft alles automatisch. Auch die monatlichen Auszahlungen erfolgen pünktlich.

Gelobt wird von vielen Kunden die Transparenz bei den Zinssätzen. Anders als bei deutschen Banken gibt es keine versteckten Hürden oder Aktionszeiträume. Positiv bewertet wird auch, dass sich das Geld jederzeit flexibel verwenden lässt. Gerade wer ohnehin schon bei eToro handelt, empfindet es als angenehm, überschüssiges Guthaben verzinst liegen lassen zu können.

Kritik gibt es dagegen an den hohen Umrechnungskosten. Viele berichten, dass gerade bei kleineren Summen die Gebühren die Zinserträge fast vollständig auffressen. Auch die Tatsache, dass kein Zinseszins entsteht, sorgt für Enttäuschung.

Besonders kritisch sehen viele Kunden die Einlagensicherung. Das Vertrauen in eine zypriotische Absicherung bis 20.000 Euro ist geringer als in die deutsche gesetzliche Sicherung bis 100.000 Euro. Manche berichten, dass sie ihr Guthaben deshalb bewusst klein halten.

Auch die steuerliche Abwicklung empfinden viele Nutzer als mühsam. Zwar stellt eToro Berichte für die Steuererklärung bereit, aber die Erträge müssen selbst angegeben werden. Wer hier unsicher ist, fühlt sich überfordert.

Unsere eigene Einschätzung fällt daher eindeutig aus: Das eToro Tagesgeld ist ein Nischenprodukt. Es richtet sich an erfahrene Anlegerinnen und Anleger, die entweder bereits Dollar halten oder kein Problem mit Währungsschwankungen haben. Wer einfach nur ein klassisches Tagesgeld sucht, das sicher ist und unkompliziert funktioniert, sollte lieber auf Angebote deutscher Banken zurückgreifen.

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Für wen lohnt sich der eToro Guthabenzins?

Der Guthabenzins von eToro lohnt sich nicht für die breite Masse an klassischen Tagesgeldkunden, sondern ist ein spezielles Produkt für eine klar definierte Zielgruppe. Wer ohnehin regelmäßig mit US-Dollar arbeitet, zum Beispiel weil er viel im Ausland zahlt oder international investiert, kann hier einen Vorteil haben. Die hohen Zinsen von bis zu 4,3 Prozent sind im aktuellen Marktumfeld sehr attraktiv.

Besonders interessant ist das Angebot für Anleger, die bereits Kunde bei eToro sind und die Plattform aktiv nutzen. Wer sowieso Guthaben auf seinem Konto liegen hat, kann es durch die Aktivierung der Verzinsung arbeiten lassen, anstatt es ungenutzt zu parken. Auch für fortgeschrittene Investoren, die kurzfristig Liquidität halten und schnell in Wertpapiere umschichten möchten, passt das Modell, da das verzinste Geld jederzeit für Investments verfügbar bleibt.

Allerdings muss man klar sagen, dass sich der Guthabenzins nicht für alle lohnt. Wer nur ein klassisches, sicheres Tagesgeld in Euro sucht, wird hier nicht glücklich. Die Umrechnungsgebühren von Euro in US-Dollar, das Wechselkursrisiko und die vergleichsweise schwache Einlagensicherung sind Hürden, die einfache Sparer eher abschrecken. Für sie gibt es bessere Alternativen bei deutschen Banken, die weniger Rendite, dafür aber deutlich mehr Sicherheit bieten.

Fazit: „Das eToro Tagesgeld ist eine spannende, aber riskante Option“

Mit Zinsen von bis zu 4,3 Prozent p.a. gehört es zu den renditestärksten Angeboten am Markt. Wer aber nur auf die Zahl schaut, übersieht die Stolpersteine. Der Umtausch von Euro in US-Dollar frisst einen Teil der Rendite auf, das Wechselkursrisiko kann Gewinne zunichtemachen, und die Einlagensicherung ist nicht auf dem Niveau deutscher Banken.

Unsere Erfahrung zeigt: Für klassische Tagesgeldkunden, die auf Sicherheit setzen, ist dieses Produkt nicht empfehlenswert. Für erfahrene Trader und Anleger, die sich mit US-Dollar und schwankenden Kursen auskennen, kann es jedoch ein sinnvoller Zusatz sein. Besonders wer bereits bei eToro handelt und größere Summen in Dollar hält, profitiert von den hohen Zinsen.

Am Ende gilt: eToro Tagesgeld ist kein Ersatz für ein klassisches Sparkonto, sondern ein Nischenprodukt für Spezialisten. Wer genau weiß, was er tut, kann hier attraktive Erträge erzielen. Wer mehr Sicherheit sucht, sollte besser auf Tagesgeldangebote deutscher Banken setzen.