Girokonto mit Unterkonten: Kostenlose Anbieter im Test – 2024

Ein Girokonto mit Unterkonten bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzen klar zu strukturieren und verschiedene Budgets besser zu verwalten.

Es ist die perfekte Lösung, um Sparziele zu organisieren oder regelmäßige Ausgaben wie Miete und Freizeit besser im Blick zu behalten.

Doch welche Banken bieten ein kostenloses Girokonto mit Unterkonten an, und welche ist die beste Wahl?

Themen, die wir behandeln werden:

• Was ist ein Girokonto mit Unterkonten?
• Die besten kostenlosen Girokonten mit Unterkonten im Test
• Das Girokonto von C24 macht das Rennen

Was ist ein Girokonto mit Unterkonten?

Ein Girokonto mit Unterkonten ermöglicht es Ihnen, mehrere Konten unter einem Hauptkonto zu führen.

Diese Unterkonten können zur besseren Organisation von Finanzen genutzt werden und lassen sich individuell anpassen.

Ein Unterkonto kann entweder:

• Mit eigener IBAN ausgestattet sein, um eigenständig Überweisungen und Lastschriften abzuwickeln (z. B. für Miete oder Versicherungen).
• Ohne eigene IBAN geführt werden, was bedeutet, dass das Geld nur zwischen dem Hauptkonto und dem Unterkonto verschoben werden kann.

Typische Einsatzmöglichkeiten:

• Budgetierung: Sie können verschiedene Budgets für Fixkosten, Freizeit oder Rücklagen erstellen.
• Sparen: Unterkonten dienen oft als digitale „Spardosen“ für größere Anschaffungen, Notfallfonds oder Urlaubsrücklagen.
• Trennung von Finanzen: Besonders praktisch für Selbstständige oder Freiberufler, um private und geschäftliche Ausgaben zu trennen.

Die besten kostenlosen Girokonten mit Unterkonten im Test

Um Ihnen den direkten Vergleich zu erleichtern, finden Sie hier eine übersichtliche Tabelle mit den wichtigsten Eigenschaften der getesteten Girokonten.

So können Sie schnell sehen, welches Konto Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

C24 Bank, Revolut und Vivid Money sind besonders für kostenbewusste Nutzer geeignet, während Anbieter wie bunq eher für Personen mit besonderen Ansprüchen wie Nachhaltigkeit oder vielen Unterkonten infrage kommen.

Beachten Sie bei der Wahl des Kontos, wie viele Unterkonten Sie tatsächlich benötigen und welche Funktionen Ihnen wichtig sind.

Möchten Sie Zinsen auf Ihr Guthaben erhalten? Dann könnte das C24 Smart Konto Ihre erste Wahl sein. Legen Sie Wert auf internationales Banking?

Revolut wäre eine ideale Option. Achten Sie auch auf Zusatzkosten, wie Gebühren für physische Karten oder Funktionen, die bei manchen Anbietern kostenpflichtig sind.

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Die besten Anbieter für kostenlose Girokonten mit Unterkonten im Details

Hier sind die sechs besten Girokonten mit kostenlosen Unterkonten, die sich in Funktionalität, Flexibilität und Kosten unterscheiden:

1. C24 Bank – Smart Konto

• Kosten: Kostenlos.
• Unterkonten: 4 kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN.
• Vorteile:
  • Guthabenverzinsung von 2 % p.a. auf das Hauptkonto.
  • Cashback von bis zu 2,5 % auf Kartenzahlungen.
  • Kostenlose Mastercard Debitkarte.
• Einlagensicherung: Bis zu 100.000 € durch deutsche Einlagensicherung.
• Ideal für: Nutzer, die echte IBAN-Unterkonten benötigen und von Zinsen profitieren möchten.

2. Revolut – Standard Konto

• Kosten: Kostenlos.
• Unterkonten: Unbegrenzte virtuelle Unterkonten ohne eigene IBAN.
• Vorteile:
  • Unterstützt Zahlungen in 26 Währungen ohne Gebühren.
  • Kostenlose VISA Debitkarte.
  • Virtuelle Karten für sicheres Online-Shopping.
• Einlagensicherung: Bis zu 100.000 € durch litauische Einlagensicherung.
• Ideal für: Vielreisende und Nutzer, die Multiwährungsfunktionen suchen.

3. Vivid Money – Standard Konto

• Kosten: Kostenlos.
• Unterkonten: Bis zu 15 Unterkonten (Pockets) ohne eigene IBAN.
• Vorteile:
  • Bis zu 5 % Cashback auf ausgewählte Zahlungen.
  • Unterstützung von Apple Pay und Google Pay.
  • Virtuelle und physische VISA Debitkarte.
• Einlagensicherung: Bis zu 100.000 € durch deutsche Einlagensicherung.
• Ideal für: Nutzer, die ein Cashback-Programm und viele Unterkonten benötigen.

4. N26 – Standard Konto

• Kosten: Kostenlos.
• Unterkonten: Keine kostenlosen Unterkonten im Standard-Modell (Spaces erst ab kostenpflichtigem Modell).
• Vorteile:
  • App-basiertes Banking mit Echtzeit-Benachrichtigungen.
  • Kostenlose Mastercard Debitkarte.
  • Gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen weltweit.
• Einlagensicherung: Bis zu 100.000 € durch deutsche Einlagensicherung.
• Ideal für: Einfache Kontonutzung ohne Unterkonten, jedoch weniger geeignet für Budgetplaner.

5. Norisbank – Girokonto

• Kosten: Kostenlos bei Nutzung als Gehaltskonto (sonst 3,90 € monatlich).
• Unterkonten: Bis zu 5 Unterkonten (als Tagesgeld- oder Girokonten).
• Vorteile:
  • Kostenlose Bargeldabhebungen an Cash Group-Automaten.
  • Möglichkeit zur Verwaltung externer Konten durch Multibanking-Funktion.
• Einlagensicherung: Deutsche Einlagensicherung bis 100.000 €.
• Ideal für: Nutzer, die Flexibilität und eine klassische Bank bevorzugen.

6. bunq – Easy Bank Konto

• Kosten: Ab 3,99 € monatlich (kostenloses Modell ohne Unterkonten verfügbar).
• Unterkonten: Bis zu 25 Unterkonten mit eigener IBAN (im kostenpflichtigen Modell).
• Vorteile:
  • Nachhaltigkeit: Bäume pflanzen pro Zahlung (im Modell „Easy Green“).
  • Schnelle Kontoeröffnung ohne Schufa-Abfrage.
  • Zinsen von bis zu 3,36 % p.a..
• Einlagensicherung: Bis zu 100.000 € durch niederländische Einlagensicherung.
• Ideal für: Nutzer, die eine nachhaltige Bank und viele Unterkonten suchen.

Das Girokonto von C24 macht das Rennen

Von allen getesteten Anbietern sticht das C24 Smart Konto als klare Empfehlung hervor.

Es bietet nicht nur 4 kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN, sondern auch attraktive Zusatzfunktionen wie Guthabenverzinsung und Cashback.

Warum das Girokonto mit Unterkonten von C24 überzeugt:

• Kostenlos und flexibel: Keine Kontoführungsgebühren und bis zu 4 Unterkonten ohne zusätzliche Kosten.
• Zinsen: 2 % Guthabenverzinsung auf Beträge bis 50.000 € – ein echter Vorteil im aktuellen Niedrigzinsumfeld.
• Cashback: Bis zu 2,5 % auf Kartenzahlungen, was zusätzliches Sparpotenzial bietet.
• Sicherheit: Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 €.

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Alternativen für spezielle Bedürfnisse:

• Für Vielreisende: Revolut Standard, dank Multiwährungsunterstützung und unbegrenzten Unterkonten.
• Für Cashback-Liebhaber: Vivid Money mit bis zu 15 Unterkonten und attraktivem Cashback-Programm.
• Für Nachhaltige: Bunq Easy Bank, das Umweltbewusstsein und Banking kombiniert.

Fazit: Mit dem C24 Smart Konto haben Sie ein kostenloses Girokonto mit Unterkonten, das Flexibilität, Kostenfreiheit und attraktive Zusatzfunktionen vereint.

Ob Sie Ihre Finanzen strukturieren, Budgets erstellen oder Sparziele verfolgen möchten – C24 bietet die ideale Lösung für Ihr Geldmanagement.

Wie kann man ein Unterkonto eröffnen: Beispiel beim Testsieger C24

Das Eröffnen eines Unterkontos – bei vielen Anbietern auch als „Pocket“ oder „Space“ bezeichnet – ist einfach und schnell möglich.

Mit einem solchen Unterkonto können Sie Ihre Finanzen strukturieren, Sparziele verfolgen oder Budgets für verschiedene Ausgabenbereiche wie Miete oder Freizeit erstellen.

Die Schritte variieren leicht je nach Bank oder Anbieter, folgen aber einem ähnlichen Muster:

1. Banking-App öffnen: Starten Sie die App Ihrer Bank (z. B. C24, N26, Vivid Money). Der gesamte Prozess läuft in der Regel digital ab.
2. Unterkonto hinzufügen: Navigieren Sie in der App zur Kontoübersicht und suchen Sie nach einer Option wie „Unterkonto erstellen“, „Spaces“ oder „Pockets“. Oft befindet sich diese Funktion in einem separaten Menü oder über ein „+“-Symbol.
3. Details festlegen: Geben Sie dem neuen Unterkonto einen Namen, z. B. „Urlaub“ oder „Notfallfonds“. Viele Anbieter ermöglichen Ihnen, zusätzlich eine Farbe oder ein Symbol für das Unterkonto auszuwählen, um es leichter zu erkennen.
4. Art des Unterkontos auswählen: Manche Banken bieten unterschiedliche Unterkonten-Typen an. Zum Beispiel können Sie bei der C24 Bank zwischen einem normalen Pocket (mit eigener IBAN für Überweisungen) und einem Tagesgeld-Pocket (für verzinstes Sparen) wählen.
5. Bestätigung: Nach Eingabe der Details bestätigen Sie die Erstellung des Unterkontos. Es wird sofort in Ihrer Kontenübersicht angezeigt.
6. Geld transferieren: Um das Unterkonto zu nutzen, können Sie direkt in der App Geld vom Hauptkonto transferieren oder einen Dauerauftrag einrichten, um regelmäßig Beträge zu sparen.

Wichtige Hinweise:

• Kosten: Während einige Anbieter wie die C24 Bank oder Revolut kostenlose Unterkonten anbieten, sind bei anderen Banken (z. B. bunq) kostenpflichtige Modelle erforderlich, um mehrere Unterkonten zu erstellen.
• Verwendung: Unterkonten mit IBAN können wie ein normales Konto für Überweisungen oder Lastschriften genutzt werden, während andere, wie bei Revolut, rein zur internen Organisation dienen.
• Verzinsung: Einige Banken, wie die C24 Bank, bieten attraktive Zinsen für bestimmte Unterkonten-Typen wie Tagesgeld-Pockets.

Ein Unterkonto ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Finanzen zu organisieren und gleichzeitig von den Zusatzfunktionen moderner Banking-Apps zu profitieren.

Alternative zum Unterkonto: Tagesgeldkonto eröffnen

Wenn Sie Ihre Finanzen strukturieren oder Gelder für spezifische Sparziele zurücklegen möchten, aber die Funktion von Unterkonten nicht ausreicht, könnte ein Tagesgeldkonto eine ideale Alternative sein.

Es bietet nicht nur mehr Flexibilität, sondern auch attraktive Zinsen und eine einfache Möglichkeit, Ihr Geld zu parken.

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Vorteile eines Tagesgeldkontos gegenüber einem Unterkonto

1. Attraktive Verzinsung: Während Unterkonten in der Regel unverzinst sind (außer bei speziellen Angeboten wie den Tagesgeld-Pockets der C24 Bank), bieten Tagesgeldkonten oft Zinsen von 2–3 % oder mehr. Dies ist besonders in der aktuellen Niedrigzinsphase attraktiv.
2. Getrennte Sparziele: Mit einem Tagesgeldkonto können Sie gezielt Rücklagen für größere Ausgaben wie Reisen, Autokauf oder Notfälle bilden. Es ist ein eigenständiges Konto, das komplett unabhängig von Ihrem Girokonto geführt wird.
3. Höhere Sicherheit: Tagesgeldkonten unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung von bis zu 100.000 € pro Kunde, was Ihnen zusätzlichen Schutz für Ihre Ersparnisse bietet.
4. Flexibilität und Verfügbarkeit: Sie können jederzeit Geld auf Ihr Girokonto überweisen, ohne dass Kündigungsfristen oder Einschränkungen anfallen.
5. Keine Kontoführungsgebühren: Die meisten Tagesgeldkonten sind kostenlos, was sie zu einer kostengünstigen Sparlösung macht.