Tagesgeld mit deutscher Einlagensicherung: Die besten Anbieter – 2024

Tagesgeldkonten sind eine der sichersten und flexibelsten Möglichkeiten, Geld anzulegen.

Doch bei der Wahl des richtigen Kontos spielt die Einlagensicherung eine entscheidende Rolle – besonders wenn es um größere Beträge geht.

Die deutsche Einlagensicherung bietet Anlegern eine gesetzliche Absicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Einige Institute bieten darüber hinaus freiwillige Absicherungen an.

In diesem Artikel vergleichen wir die besten Anbieter, die Tagesgeld mit deutscher Einlagensicherung und attraktiven Konditionen anbieten.

Warum ist die deutsche Einlagensicherung so wichtig?

Die Einlagensicherung garantiert, dass Ihre Einlagen bis zu 100.000 Euro selbst bei einer Insolvenz der Bank geschützt sind.

In Deutschland wird dies durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) geregelt. Manche Banken gehen noch weiter und bieten eine freiwillige Einlagensicherung, die Guthaben weit über 100.000 Euro absichert – ein großer Vorteil für sicherheitsorientierte Sparer.

Vorteile der deutschen Einlagensicherung:

• Hohe Sicherheit: Staatlich garantiert bis zu 100.000 Euro.
• Schnelle Auszahlung: Im Falle einer Bankeninsolvenz erfolgt die Entschädigung meist innerhalb weniger Tage.
• Staatliches Vertrauen: Die deutsche Einlagensicherung zählt zu den stabilsten weltweit.

Vergleich: Die besten Tagesgeldkonten mit deutscher Einlagensicherung

Hier sind die aktuellen Top-Angebote, die durch ihre Zinssätze und Sicherheitsstandards überzeugen:

1. Consorsbank

• Zinsen: 3,50 % p.a. für Neukunden.
• Zinsgarantie: 3 Monate.
• Maximaleinlage: Bis zu 1.000.000 Euro für den Top-Zins.
• Nach der Garantiezeit: 1,00 % p.a. für Bestandskunden.
• Zinsgutschrift: Vierteljährlich.
• Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro, freiwillige Sicherung bis zu 5 Millionen Euro.

Besonderheiten: Die Consorsbank kombiniert attraktive Neukundenzinsen mit einer sehr hohen freiwilligen Einlagensicherung. Das Angebot richtet sich besonders an Anleger mit großen Einlagen und bietet durch die vierteljährliche Zinsgutschrift leichte Zinseszinsvorteile.

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2. ING-DiBa

• Zinsen: 3,50 % p.a. für Neukunden.
• Zinsgarantie: 4 Monate.
• Maximaleinlage: Bis zu 100.000 Euro.
• Nach der Garantiezeit: 1,25 % p.a. für Bestandskunden.
• Zinsgutschrift: Jährlich.
• Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro, freiwillig bis zu 5 Millionen Euro.

Besonderheiten: Das Tagesgeld bei der ING-Diba punktet durch hohe Sicherheit und eine einfache digitale Verwaltung. Besonders attraktiv für Neukunden, die kurzfristig von den hohen Zinsen profitieren möchten.

3. Wüstenrot

• Zinsen: 2,75 % p.a. für Neukunden.
• Zinsgarantie: 4 Monate.
• Maximaleinlage: Bis zu 100.000 Euro.
• Nach der Garantiezeit: 1,25 % p.a. für Einlagen bis 500.000 Euro.
• Zinsgutschrift: Regelmäßig.
• Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro.

Besonderheiten: Wüstenrot ist besonders für kleinere Anlagesummen interessant, bietet jedoch im Vergleich zu anderen Banken niedrigere Zinsen und weniger Zusatzleistungen.

4. VW Bank

• Zinsen: 3,10 % p.a. für Neukunden.
• Zinsgarantie: 6 Monate.
• Maximaleinlage: Keine Begrenzung.
• Nach der Garantiezeit: 1,30 % p.a.
• Zinsgutschrift: Monatlich.
• Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro.

Besonderheiten: Die VW Bank überzeugt durch eine lange Zinsgarantie von 6 Monaten und unbegrenzte Maximaleinlagen. Besonders attraktiv für Anleger mit hohen Beträgen.

5. Targobank

• Zinsen: 3,00 % p.a. für Neukunden.
• Zinsgarantie: 6 Monate.
• Maximaleinlage: Bis zu 1.000.000 Euro.
• Nach der Garantiezeit: 0,60 % p.a.
• Zinsgutschrift: Jährlich.
• Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro.

Besonderheiten: Ideal für Anleger mit sehr hohen Einlagen dank der großzügigen Maximaleinlage. Allerdings sinkt der Zinssatz nach der Garantiezeit stark ab.

Übersicht: Vergleich der besten Tagesgeldkonten mit deutscher Einlagensicherung

Darauf sollten Sie bei der Wahl eines Tagesgeldkontos achten

Bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen, um das optimale Angebot für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.

Hier sind einige wichtige Aspekte, die Sie bei der Wahl für ein Tagsgeldkonto beachten sollten:

1. Zinssatz und Zinsgarantie

Aktuelle Angebote variieren erheblich:

• ING-DiBa bietet 3,50 % p.a. für Neukunden mit einer Zinsgarantie von 4 Monaten.
• Consorsbank offeriert ebenfalls 3,50 % p.a. für Neukunden, jedoch mit einer Zinsgarantie von 3 Monaten.

Nach Ablauf der Garantiezeiten sinken die Zinssätze häufig deutlich. Es ist daher wichtig, sowohl den anfänglichen Zinssatz als auch den nachfolgenden Standardzinssatz zu berücksichtigen.

2. Maximaleinlage für den Sonderzins

Viele Banken begrenzen den Anlagebetrag, der zum beworbenen Zinssatz verzinst wird:

• ING-DiBa: bis zu 100.000 €
• Consorsbank: bis zu 1.000.000 €

Beträge, die diese Grenzen überschreiten, werden oft zu niedrigeren Zinssätzen verzinst.

3. Häufigkeit der Zinsgutschrift

Die Intervalle der Zinsgutschrift beeinflussen den Zinseszinseffekt:

• Consorsbank: vierteljährliche Gutschrift
• ING-DiBa: jährliche Gutschrift

Häufigere Zinsgutschriften können zu einem höheren effektiven Jahreszins führen.

4. Tagesgeld mit deutscher Einlagensicherung

Die Sicherheit Ihrer Einlagen ist entscheidend:

• ING-DiBa: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €; zusätzlich freiwillige Sicherung bis zu 5 Millionen €
• Consorsbank: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €; zusätzliche freiwillige Absicherung bis zu 5 Millionen €

Eine höhere Einlagensicherung bietet zusätzlichen Schutz, insbesondere bei größeren Anlagebeträgen.

5. Flexibilität und Gebühren

Achten Sie auf die Verfügbarkeit Ihrer Einlagen und mögliche Kosten:

• ING-DiBa und Consorsbank: kostenlose Kontoführung und tägliche Verfügbarkeit der Einlagen

Versteckte Gebühren können die Rendite schmälern; daher sollten Sie die Konditionen sorgfältig prüfen.

6. Zusatzleistungen und digitale Verwaltung

Ein benutzerfreundliches Online-Banking und zusätzliche Services können den Komfort erhöhen:

• Beide Banken bieten moderne Online-Plattformen und mobile Apps für eine einfache Kontoverwaltung.

Ein intuitives Interface erleichtert die Verwaltung Ihrer Finanzen erheblich.

Indem Sie diese Faktoren berücksichtigen und aktuelle Angebote vergleichen, können Sie ein Tagesgeldkonto wählen, das sowohl attraktive Zinsen als auch die gewünschte Sicherheit und Flexibilität bietet.

Fazit: Welche Bank bietet das beste Tagesgeld mit deutscher Einlagensicherung?

Die Wahl des besten Tagesgeldkontos hängt von Ihren individuellen Anforderungen ab. Unsere Empfehlungen:

1. Consorsbank: Das beste Gesamtpaket für Neukunden mit hohen Einlagen. Besonders attraktiv dank vierteljährlicher Zinsgutschrift und freiwilliger Einlagensicherung bis 5 Millionen Euro.
2. ING-DiBa: Hervorragend für Neukunden mit kleineren Beträgen bis 100.000 Euro. Hohe Sicherheit und einfache Handhabung überzeugen.
3. VW Bank: Ideal für große Summen, da keine Begrenzung für den Top-Zins besteht. Monatliche Zinsgutschrift sorgt für einen stärkeren Zinseszinseffekt.
4. Targobank: Eine gute Wahl für Anleger mit sehr hohen Einlagen, jedoch weniger attraktiv für langfristige Investments.
5. Wüstenrot: Solides Angebot für Neukunden, aber die Konditionen nach Ablauf der Zinsgarantie sind im Vergleich weniger attraktiv.

Nutzen Sie die Zinsgarantie für Neukunden strategisch, um kurzfristig von hohen Zinsen zu profitieren.

Nach Ablauf der Garantie lohnt es sich, die Angebote regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls zu wechseln, um stets die besten Konditionen zu erhalten.