Die Sparkasse bietet im November 2024 eine Vielzahl von Produkten mit unterschiedlichen Zinssätzen an, abhängig von der regionalen Sparkassen-Filiale.
Während die Zinssätze für Tagesgeldkonten oft moderat ausfallen, locken Festgeldangebote mit attraktiveren Renditen.
Hier finden Sie eine Übersicht der aktuellen Zinskonditionen und wie sie im Vergleich zu anderen Banken abschneiden.
Tagesgeld bei der Sparkasse: Solide, aber kein Spitzenreiter
Die Tagesgeldzinsen bei den Sparkassen variieren stark je nach regionalem Institut.
Aktuell bieten einige Sparkassen moderate Zinssätze, jedoch bleiben sie hinter den Angeboten von Direktbanken wie der ING oder Wüstenrot zurück.
Tagesgeld-Konditionen einiger Sparkassen im Überblick:
- Hamburger Sparkasse: 1,00 % p.a. für Beträge bis 50.000 Euro. Bei höheren Beträgen sinkt der Zinssatz deutlich.
- Kreissparkasse Köln: Bis zu 1,50 % p.a., abhängig von der Einlagenhöhe und -dauer.
- Berliner Sparkasse: 1,19 % p.a. für Neukunden, aber nur bis zu einem Einlagebetrag von 25.000 Euro.
- Sparkasse Harburg-Buxtehude : 3,00 % Aktionszins für Neukunden – gilt für 6 Monate.
Welche Sparkasse bietet die besten Zinsen für Tagesgeld?
Aktuell bieten die Sparkassen in Deutschland sehr niedrige Zinsen auf Tagesgeldkonten im Vergleich zu anderen Banken.
Die Zinssätze variieren stark je nach Region, da die Sparkassen dezentral organisiert sind und jede Sparkasse ihre eigenen Konditionen festlegt.
Hier sind die besten Tagesgeldzinsen einiger großer Sparkassen (Stand November 2024):
| Sparkasse | Zinssatz p.a. | Maximaler Anlagebetrag | Anmerkungen |
|---|---|---|---|
| Sparkasse Harburg-Buxtehude | 3,00 % | Bis 50.000 Euro | Für Neukunden, gilt für 6 Monate, danach 1,00 %. |
| 1822direkt (Frankfurter Sparkasse) | 2,90 % | Bis 250.000 Euro | Für Neukunden, gilt für 6 Monate, danach variabel (0,60 %). |
| Sparkasse Stade-Altes Land | 2,25 % | Bis 50.000 Euro | Für Neukunden, danach variabler Zinssatz. |
| Sparkasse Hannover | 1,40 % | Keine Begrenzung | Standardzins ohne Neukundenbonus. |
| Kreissparkasse Köln | 1,50 % | Bis 100.000 Euro | Danach sinkt der Zinssatz auf 1,00 %. |
| Hamburger Sparkasse (Haspa) | 1,00 % | Bis 50.000 Euro | Ab 50.000 Euro sinkt der Zinssatz auf 0,60 %. |
| Ostsächsische Sparkasse Dresden | 1,60 % | Ab 500.000 Euro | Staffelzins: ab 0 Euro (1 %), ab 10.000 Euro (1,15 %). |
Vergleich zu ING und Wüstenrot:
Die ING bietet aktuell 3,50 % p.a. für vier Monate auf Tagesgeldeinlagen bis zu 100.000 Euro – ein deutlicher Vorteil für Neukunden.
Wüstenrot übertrifft die Sparkasse ebenfalls mit 3,75 % p.a. für Neukunden bei einer Zinsgarantie von 12 Monaten.
Festgeld bei der Sparkasse: Langfristige Optionen mit besseren Zinsen
Das Festgeldangebot der Sparkassen ist attraktiver als die Tagesgeldvarianten und variiert stark je nach Laufzeit und Standort.
Festgeld-Konditionen bei der Sparkasse:
- Berliner Sparkasse: Bis zu 2,30 % p.a. für ein Jahr bei einem Mindestanlagebetrag von 5.000 Euro.
- Kreissparkasse Böblingen: 2,55 % p.a. für fünf Jahre.
- Sparkasse Aurich-Norden: Spitzenzins von 3,00 % p.a. bei einer Laufzeit von zehn Jahren.
Besonderheit: Die langfristigen Festgeldangebote sind vor allem für sicherheitsorientierte Anleger interessant. Allerdings ist der Mindestanlagebetrag oft hoch, und die Zinssätze bleiben bei kürzeren Laufzeiten hinter denen von Direktbanken zurück.
Welche Sparkasse bietet die besten Zinsen für Festgeld?
Hier eine Übersicht der besten Festgeldzinsen bei den Sparkassen, geordnet nach Laufzeit und Zinssatz:
| Sparkasse | Laufzeit | Zinssatz p.a. | Anmerkungen |
|---|---|---|---|
| Stadtsparkasse München | 1 Jahr | 4,25 % | Angebot lief aus am 30. August 2024; nur für Kunden der Stadtsparkasse. |
| Sparkasse Aurich-Norden | 10 Jahre | 3,00 % | Besonders attraktiv für langfristige Anlagen. |
| Kreissparkasse Heinsberg | 5 Jahre | 2,75 % | Solider Zinssatz für mittelfristige Investitionen. |
| Kreissparkasse Soltau | 3 Jahre | 2,60 % | Ideal für Anleger, die eine mittlere Laufzeit bevorzugen. |
| Sparkasse Gummersbach | 10 Jahre | 3,00 % | Hoher Zinssatz bei langer Laufzeit. |
| Stadtsparkasse Düsseldorf | 1 Jahr | 2,40 % | Attraktiv für kurzfristige Anlagen. |
| Berliner Sparkasse | 1 Jahr | 2,30 % | Gute Option für kurzfristige Sparer. |
| Förde Sparkasse (Kiel) | 3 Jahre | 2,40 % | Mittelfristige Anlage mit soliden Konditionen. |
| Kreissparkasse Böblingen | 2 Jahre | 2,50 % | Interessant für mittlere Laufzeiten. |
| Sparkasse KölnBonn | 1 Jahr | 2,10 % | Konkurrenzfähiger Zinssatz für kurze Laufzeit. |
- Der höchste Zinssatz wird von der Stadtsparkasse München mit bis zu 4,25 % p.a. für eine einjährige Laufzeit angeboten. Dieses Angebot war jedoch zeitlich begrenzt und lief Ende August 2024 aus.
- Für längere Laufzeiten bieten die Sparkassen wie die Sparkasse Aurich-Norden und die Sparkasse Gummersbach bis zu 3,00 % p.a., insbesondere bei einer zehnjährigen Laufzeit.
- Für kürzere und mittlere Laufzeiten (1 bis 5 Jahre) bieten Sparkassen wie die Kreissparkasse Heinsberg, die Förde Sparkasse, und die Kreissparkasse Böblingen Zinsen zwischen 2,40 % und 2,75 % p.a.
Sparkasse-Girokonto: Minimalzinsen bei Guthaben
Girokonten bei den Sparkassen bieten in der Regel kaum bis gar keine Verzinsung auf Guthaben.
In einigen Fällen werden sogar Negativzinsen oder Gebühren für hohe Guthaben erhoben.
Aktuelle Konditionen für Girokonten:
- Berliner Sparkasse: 0,01 % p.a. Verzinsung auf Guthaben.
- Frankfurter Sparkasse: Keine Verzinsung auf Guthaben.
- Stadtsparkasse Düsseldorf: 0,02 % p.a., allerdings nur für kleinere Beträge.
Im Vergleich zu Tages- oder Festgeldkonten sind Girokonten bei den Sparkassen klar im Nachteil, was die Verzinsung betrifft.
Sparkasse Zinsen aktuell: Die Wüstenrot Bank und ING machen im direkten Vergleich das Rennen
Im direkten Vergleich mit der Sparkasse bieten sowohl die Wüstenrot Bank als auch die ING bessere Konditionen, insbesondere für Neukunden:
| Bank | Tagesgeldzins | Zinsgarantie | Max. Anlagebetrag (Aktionszins) | Festgeldzins (1 Jahr) |
|---|---|---|---|---|
| Wüstenrot Bank | 3,75 % | 12 Monate | 50.000 € | 1,25 % |
| ING | 3,50 % | 4 Monate | 100.000 € | 1,25 % |
| Sparkasse (durchschnittlich) | 1,00–1,50 % | Variabel | Variabel | 2,30 % |
Die Sparkassen bieten zwar solide Festgeldoptionen, bleiben jedoch bei Tagesgeldangeboten weit hinter den aktuellen Top-Anbietern zurück.
Es gibt zwar einige Sparkassen, die mit hohen Aktionszinsen locken – diese Angebote sind zeitlich jedoch sehr begrenzt.
Darauf sollten Sie bei der Wahl eines Tagesgeld-Angebots achten
Bei der Wahl eines Tagesgeldkontos oder Festgeldkontos spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Hier sind die wichtigsten Punkte, die Sie berücksichtigen sollten:
- Zinssätze und Garantien: Achten Sie auf hohe Aktionszinsen für Neukunden und die Dauer der Zinsgarantie.
- Einlagensicherung: Alle Sparkassen bieten eine gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro. Höhere Sicherungen gelten oft bei freiwilligen Einlagensicherungsfonds.
- Zinsgutschrift: Banken mit monatlicher oder vierteljährlicher Zinsgutschrift bieten den Vorteil des Zinseszinseffekts.
- Flexibilität: Tagesgeldkonten sollten jederzeit zugänglich sein, ohne Kündigungsfristen.
- Vergleichsmöglichkeiten: Nutzen Sie Vergleichsportale, um die besten Konditionen zu finden.
Fazit: Sparkasse bietet Stabilität, aber keine Spitzenzinsen
Die Sparkasse bleibt eine solide Wahl für sicherheitsorientierte Anleger, die auf Stabilität und persönliche Beratung Wert legen.
Allerdings können die Sparkassen bei Tagesgeldzinsen nicht mit Direktbanken wie der Wüstenrot Bank oder ING konkurrieren. Besonders Neukunden profitieren bei Direktbanken von deutlich attraktiveren Konditionen.
Wer Wert auf Flexibilität und attraktive Zinsen legt, sollte sich daher auch bei anderen Banken umsehen.
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