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Banken2018-11-21T10:14:44+00:00

Welche Banken bieten Festgeld an?

Falls Sie sich noch nicht mit dem Festgeld als mögliche Kapitalanlage beschäftigt haben, wissen Sie eventuell nicht, welche Kreditinstitute dieses Anlagekonto überhaupt im Angebot haben. In der Praxis zählt das Festgeldkonto nach wie vor zu den sehr beliebten Bankprodukten, sodass eine Reihe unterschiedlicher Kreditinstitute gibt, welche dieses Konto zur Geldanlage bereitstellen. Im folgenden Beitrag erfahren Sie, welche Bankengruppen es im In- und Ausland gibt, die als Festgeldanbieter am Markt auftreten.

Festgeldanbieter im Überblick

Im Grunde gibt es heutzutage in jeder Bankengruppe zumindest einige Kreditinstitute, die unter anderem im Anlagebereich auch ein Termingeld bzw. Festgeld im Angebot haben. In der Übersicht sind es die folgenden Kreditinstitute, die für gewöhnlich die Anlage auf einem Festgeldkonto ermöglichen:

  • Inländische Filialbanken
  • Inländische Direktbanken
  • Ausländische Filialbanken mit Webseite als alternativen Vertriebsweg
  • Ausländische Direktbanken

Die einzelnen Bankengruppen, die wir zuvor aufgelisteten, lassen sich noch weiter einteilen, sodass Sie im Folgenden im Detail erfahren, bei welchen Kreditinstituten Sie konkret ein Festgeldkonto eröffnen können und was für oder gegen den jeweiligen Anbieter aus den einzelnen Gruppen spricht.

Inländische Filialbanken als älteste Festgeldanbieter

In Deutschland sind es eindeutig die inländischen Filialbanken, also die Kreditinstitute mit Geschäftsstellen, die das Festgeld am längsten anbieten. Bei diesen Kreditinstituten können Sie eine Festgeldanlage teilweise schon seit über 30 Jahren nutzen, denn es handelt sich um ein Bankprodukt mit langer Tradition. Der Vorteil einer Festgeldanlage bei einer inländischen Filialbank besteht allerdings heute nur noch darin, dass Sie eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen können.

Vielen Anlegern ist dies allerdings insbesondere bei der Festgeldanlage nicht wichtig, denn es handelt sich beim Festgeld um ein sehr leicht verständliches und transparentes Produkt. Auf der anderen Seite haben die Filialbanken im Bereich der Festgeldanlage allerdings oftmals einen Nachteil, nämlich die gegenüber den Direktbanken häufig für den Kunden ungünstigeren Konditionen. Wenn Sie ein Festgeldkonto trotzdem bei einer inländischen Filialbank eröffnen möchten, dann ist dies entweder in der Geschäftsstelle möglich oder immer häufiger alternativ auch über die entsprechende Webseite der Bank.

Inländischen Direktbanken bieten ebenfalls häufig Festgeld an

Da das Festgeld nach wie vor zu den Standardprodukten der Banken gehört, ist es nicht verwunderlich, dass sich auch zahlreiche inländische Direktbanken unter den Festgeldanbietern befinden. Die zuvor genannte Stärke der Filialbank, nämlich die persönliche Beratung zum Festgeld als Geldanlage, ist gleichzeitig die Schwäche der Direktbanken. Eine persönliche Beratung vor Ort findet der Kunde hier zwar nicht vor, aber wie zuvor bereits erwähnt, wird eine solche Anlageberatung insbesondere beim Festgeld vergleichsweise selten gewünscht. Demgegenüber können sich die Direktbanken in vielen Fällen aufgrund besserer Zinskonditionen gegenüber den Filialbanken behaupten. Zwar bieten die Direktbanken in Deutschland nicht grundsätzlich immer die besseren Konditionen als Filialbanken an, aber relativ häufig sind es letztendlich doch die im Internet agierenden Banken, die einen etwas höheren Festgeldzins zur Verfügung stellen können.

Ein weiterer Vorteil der Direktbanken als Festgeldanbieter besteht darin, dass von der Beantragung des Kontos bis zur ersten Nutzung ein relativ geringer Zeitraum vergeht. Bei manchen Internetbanken kann die gesamte Abwicklung mittlerweile sogar online erfolgen, sodass der Kunde für die Eröffnung eines Festgeldkontos nicht einmal mehr das Haus verlassen muss. Das früher gängige Postident-Verfahren wurde nämlich mittlerweile von diversen Direktbanken und auch einigen Filialbanken mit Webseite durch das schnelle Videoident-Verfahren ersetzt, bei dem die Legitimation per Webcam-Verbindung mit dem Bankmitarbeiter erfolgt.

Ausländische Filialbanken treten ebenfalls in Deutschland mit Festgeldangeboten auf

Eine dritte Gruppe von Banken, die ebenfalls häufig ein Festgeldkonto im Angebot hat, sind ausländische Filialbanken. An dieser Stelle werden Sie vielleicht denken, dass ein solcher Anbieter für Sie deshalb nicht infrage kommt, weil Sie natürlich nicht unbedingt gewillt sind, für eine Festgeldanlage beispielsweise in die Schweiz zu reisen, um das Konto dort in einer Geschäftsstelle der ausgewählten Bank zu eröffnen. Tatsächlich gibt es allerdings mittlerweile zahlreiche ausländische Kreditinstitute, die zwar in ihrem und einigen anderen Ländern Geschäftsstellen unterhalten, aber auf der anderen Seite die meisten ihrer Produkte alternativ auch über die Webseite vertreiben.

Bei solchen ausländischen Kreditinstituten ist es mittlerweile vollkommen üblich, dass Sie dort auch als deutscher Anleger über deren Webseite die Eröffnung eines Festgeldkontos beantragen können, denn meistens funktioniert die gesamte Abwicklung nebst Legitimation ausschließlich online. Ausländische Kreditinstitute können mitunter den Vorteil haben, dass sie besonders gute Festgeldzinsen anbieten können. Dies ist zum Teil deshalb möglich, weil in manchen Ländern ein anderes Zinsniveau als in Deutschland bzw. innerhalb der Europäischen Union herrscht. In den vergangenen Jahren hat sich sogar gezeigt, dass ausländische Banken zunehmend zu den Anbietern mit den höchsten Festgeldzinsen gehören.

Ausländische Direktbanken bieten häufig gute Festgeldzinsen

Für Sie als deutschen Anleger gibt es im Prinzip kaum Unterschiede zwischen ausländischen Kreditinstituten mit Geschäftsstellennetz und im Ausland ansässigen Direktbanken. In beiden Fällen findet die Eröffnung des Festgeldkontos nämlich ausschließlich über die Webseite der Bank statt, es sei denn, Sie möchten tatsächlich zur Geschäftsstelle eine ausländische Filialbank reisen, um Ihr Festgeldkonto dort persönlich zu eröffnen. Dies wird jedoch selten der Fall sein, sodass der Unterschied zwischen einer ausländischen Direktbank und einer Filialbank für Sie in aller Regel nur von geringer Bedeutung ist. Was allerdings interessant ist: In aller Regel bieten die ausländischen Direktbanken im Vergleich zu Filialbanken aus dem Ausland einen etwas besseren Zinssatz an. Dieser Unterschied ist durchaus ebenfalls bei deutschen Kreditinstituten zu beobachten, denn bei Direktbanken ist es einfach oftmals so, dass diese gegenüber den Banken mit Geschäftsstellen Kosten einsparen können, die sie in Form etwas höherer Festgeldzinsen an den Anleger weitergeben.

Allgemeines zu Kreditinstituten aus dem Ausland

Eines noch grundsätzlich zu ausländischen Banken als Festgeldanbieter: Sollte das Bankinstitut nicht innerhalb der Europäischen Union ansässig sein, ist es für Sie als Anleger wichtig, sich näher mit dem Thema Einlagensicherung zu beschäftigen. Achten Sie in dem Zusammenhang nicht nur darauf, ob im jeweiligen Heimatland des Kreditinstitutes eine gesetzliche Einlagensicherung besteht, sondern ebenfalls darauf, wie hoch diese ist.

Einen weiteren Aspekt sollten Sie bei Festgeldangeboten ausländischer Kreditinstitute ebenfalls berücksichtigen, nämlich in welcher Währung das Festgeldkonto geführt wird. Innerhalb der Eurozone ansässige Bankinstitute werden in aller Regel das Festgeldkonto in Euro führen, während Kreditinstitute, die außerhalb der Eurozone oder außerhalb von Europa beheimatet sind, im Normalfall eine andere Kontowährung als den Euro haben. Daher sollten Sie daran denken, dass es bei einem Fremdwährungskonto immer ein Währungsrisiko gibt.

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