Festgeldanlage

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Festgeldanlage2018-11-20T16:04:42+00:00

Festgeld als Geldanlage im Vergleich

Das Festgeld ist eine sehr sichere Geldanlage, von denen es allerdings noch weitere Finanzprodukte gibt. Für sicherheitsorientierte Anleger ist es daher äußerst interessant, wie das Festgeld im Vergleich zu ähnlichen Anlageformen abschneidet, insbesondere gegenüber dem Tagesgeld sowie dem Sparbuch. Auf diese Frage möchten wir im Folgenden näher eingehen und Ihnen die Vor- und Nachteile nennen, die das Festgeld im Vergleich zu anderen Anlageformen hat.

Eigenschaften des Festgeldes im Überblick

Bevor Sie das Festgeld mit anderen Anlageformen wie dem Tagesgeld oder dem Sparkonto vergleichen können, sollten Sie natürlich wissen, durch welche Eigenschaften sich eine Festgeldanlage auszeichnet. Im Überblick sind es die folgenden Merkmale, die Sie bei einem Festgeld vorfinden werden:

  • Mindestanlagesumme, meistens zwischen 3.000 und 10.000 Euro
  • Laufzeitvereinbarung
  • Keine Verfügung während der Festlegedauer
  • Garantierter Zins für die Dauer der Festlegung
  • Zinsen nach Laufzeit gestaffelt
  • Fällt unter die Einlagensicherung

Wenn Sie nun das Festgeld mit anderen Anlageprodukten, beispielsweise mit dem Tagesgeld oder dem Sparkonto vergleichen, kommt es vor allem auf die zuvor genannten Eigenschaften hat. In erster Linie sind Anleger natürlich an einem sicheren Finanzprodukt interessiert, welches einen möglichst guten Ertrag aufweist. Darüber hinaus sollte das Kapital flexibel angelegt und möglichst schnell verfügbar sein. Sicherheit, Rendite, Flexibilität und Verfügbarkeit sind demzufolge wohl die wichtigsten für Eigenschaften, die Anleger bei einer Geldanlage haben möchten.

Festgeld und Tagesgeld im Vergleich

Am häufigsten verglichen wird das Festgeld sicherlich mit dem Tagesgeld, denn beide Finanzprodukte weisen diverse Gemeinsamkeiten auf und sind sogar für zahlreiche Anleger sehr ähnlich. Tatsächlich existieren einige Gemeinsamkeiten zwischen Fest- und Tagesgeld, wie zum Beispiel, dass es sich in beiden Fällen um sehr sichere Anlagekonten handelt. Die hohe Sicherheit kommt deshalb zustande, weil sowohl Festgeld als auch Tagesgeld unter die gesetzliche Einlagensicherung fallen. Zudem gibt es in beiden Fällen kein Kursrisiko und beim Tagesgeld im Grunde auch kein Zinsrisiko, weil der Anleger das Geld jederzeit verfügbar hält.

Eine weitere Gemeinsamkeit zwischen Tagesgeld und Festgeld zeigt sich aktuell insbesondere in der Niedrigzinsphase. Die Zinssätze sind nämlich beim Festgeld, zumindest bei den Laufzeiten von bis zu zwei Jahren, in aller Regel nahezu identisch mit den Zinssätzen, die Banken auf dem Tagesgeldkonto zahlen. Nur bei mittleren und langen Laufzeiten, beispielsweise zwischen drei und sechs Jahren, erhalten Sie derzeit auf dem Festgeldkonto einen etwas höheren Zins als auf dem Tagesgeldkonto.

Beim Vergleich zwischen Festgeld und Tagesgeld werden Sie vermutlich nicht nur die Gemeinsamkeiten dieser zwei Finanzprodukte interessieren, sondern insbesondere die Unterschiede. Der deutlichste Unterschied zwischen Tagesgeld- und Festgeldkonto besteht darin, dass Sie Ihr Kapital bei der Festgeldanlage für einen bestimmten Zeitraum binden, während das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto täglich verfügbar ist. Dieser Unterschied kann von großer Bedeutung sein, denn wer sein Kapital tatsächlich jederzeit verfügbar anlegen möchte, der kann sich aus diesem Grund nicht für ein Festgeld entscheiden. Die meisten Banken bieten die Festgeldanlage nämlich erst ab einer Mindestanlagedauer von 30 Tagen an. Wem dieser Zeitraum jedoch ausreicht, der kann sich alternativ zum Tagesgeld natürlich auch für das Festgeld entscheiden.

Festgeld und Sparkonto im Vergleich

Da das Festgeld zu den wenigen Anlageformen zählt, die durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt sind, bietet sich ein Vergleich nicht nur mit dem Tagesgeld, sondern ebenfalls mit einem Sparkonto bzw. mit dem guten alten Sparbuch an. Bei diesem Vergleich muss man allerdings etwas differenzieren, denn während das Tagesgeld ein relativ einheitliches Produkt ist, gibt es im Bereich Spareinlagen zum Teil deutliche Unterschiede in der Produktgestaltung zwischen den Banken. Wenn Sie das Festgeld mit einem klassischen Sparkonto in Form eines Sparbuchs oder einer sonstigen Spareinlage, ohne spezielle Bonusverzinsung, vergleichen, so zeigen sich zunächst einmal höhere Sicherheit und ungefähr identische Rendite als Gemeinsamkeiten. Beim Sparkonto kommt es allerdings natürlich darauf an, wie das einzelne Produkt ausgestaltet ist, denn manche Sondersparformen werden – ähnlich wie das Festgeld – auch nur mit einer Kapitalbindung über einen längeren Zeitraum angeboten.

Im Hinblick auf die Verfügbarkeit fällt der Vergleich zwischen Festgeld und Sparbuch ähnlich aus, wie die Gegenüberstellung von Festgeld und Tagesgeld. Beim gewöhnlichen Sparbuch können Sie Ihr Kapital – wie beim Tagesgeld – täglich verfügen, allerdings mit einer deutlichen Einschränkung. Die meisten Kreditinstitute berechnen nämlich ab einer bestimmten Summe, die in der Regel bei 2.000 oder 3.000 Euro liegt, unter der Voraussetzung Vorschusszinsen, dass Sie den Betrag nicht vorher gekündigt haben. Somit ist eine Verfügung vom Sparkonto zwar jederzeit möglich, aber im Gegensatz zum Tagesgeld müssen Sie unter Umständen mit Zinseinbußen rechnen. Damit bewegt sich das Sparkonto bezüglich der Verfügbarkeit im Prinzip zwischen Tagesgeld und Festgeld.

Festgeld im Vergleich mit weiteren Anlageformen

Das Festgeld lässt sich nicht nur mit ähnlichen Anlageformen wie dem Sparkonto oder dem Tagesgeld vergleichen. Für manche Anleger, die zum Beispiel nicht genau wissen, welchen Stellenwert Sicherheit und Rendite haben, kann auch eine Gegenüberstellung des Festgeldes mit weiteren Anlageprodukten hilfreich sein. Dabei kann es sich zum Beispiel um die folgenden Finanzprodukte handeln:

  • Anleihen
  • Aktien
  • Geldmarktpapiere
  • Investmentfonds

Bei den zuvor aufgelisteten Anlageprodukten kommen sicherlich Geldmarktpapiere sowie Geldmarktfonds als spezielle Investmentfonds dem Festgeld am nächsten. Geldmarktpapiere sind in aller Regel Anleihen mit einer sehr kurzen Laufzeit, die entweder über die Börse oder außerbörslich gehandelt werden. Geldmarktpapiere, falls sie auf Euro lauten, gelten ebenfalls als sehr sicher, auch wenn Sie nicht unter die Einlagensicherung fallen. Ähnliches gilt für Geldmarktfonds, die durchaus eine interessante Alternative zum Festgeld sein können, da die Fondsanteile jederzeit veräußert werden können.

Ob ein Vergleich zwischen Festgeld und Aktien tatsächlich Sinn macht, kommt vor allem auf den Anlegertyp an. Manche Kunden wissen beispielsweise noch nicht, ob sie für eine sehr hohe Sicherheit wirklich bereit sind, auf eine zumindest durchschnittliche Rendite zu verzichten. Allerdings kann natürlich bei einem Investment in Aktien nicht von einer höheren Sicherheit gesprochen werden, aber zumindest sinkt das Risiko statistisch immer weiter, je länger der Anlagehorizont ist.

Zusammenfassend ist festzuhalten, dass das Festgeld im Vergleich zu diversen Anlageprodukten seine Stärken und Schwächen hat. Die Sicherheit zählt definitiv zu den Stärken, während die nicht vorhandene Verfügbarkeit bis zur Fälligkeit des Festgeldes zu den größten Schwächen gehört. Somit muss jeder Anleger individuell entscheiden, ob für ihn die Vor- oder Nachteile beim Festgeld im Vergleich mit Tagesgeld, Sparkonto oder anderen Anlageprodukten überwiegend.

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