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Anbieter2018-11-27T11:31:22+00:00
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Wer bietet Baufinanzierungen an?

Nachdem Sie sich dafür entschieden haben, ein Eigenheim zu kaufen oder eine Immobilie bauen zu lassen, stellt sich im direkten Anschluss daran die Frage, wer eigentlich eine benötigte Baufinanzierung anbietet. In über 90 Prozent aller Bauvorhaben sowie zur Finanzierung des Eigenheimerwerbs ist eine Immobilienfinanzierung zwingend notwendig. Die weitaus meisten Käufer und Bauherren können den benötigten Betrag nämlich nicht vollständig aus eigener Tasche bezahlen, sodass ein Immobilienkredit aufgenommen werden muss. Wir beschäftigen uns im Folgenden damit, welche Kreditgeber es in diesem Segment gibt und worin die Unterschiede bestehen.

Universalbanken, Spezialbanken und Versicherungsgesellschaften als Kreditgeber

Mittlerweile gibt es eine Reihe von unterschiedlichen Kreditgebern, die im Bereich der Immobilienfinanzierung aktiv sind. In erster Linie sind es nach wie vor die klassischen Banken, häufig auch als Universalbanken bezeichnet, die eine Immobilienfinanzierung zur Verfügung stellen. Diese Universalbanken lassen sich insbesondere in die folgenden Gruppen einteilen:

  • Sparkassen
  • Volks- und Raiffeisenbanken
  • Sparda-Banken
  • Großbanken
  • Privatbanken

Die überwiegende Mehrheit der Bevölkerung, bei denen eine Immobilienfinanzierung ansteht, nutzt nach wie vor zum einen die Sparkasse oder zum anderen eine Volks- und Raiffeisenbank. Dies liegt insbesondere daran, dass diese Institute mit Abstand die meisten Geschäftsstellen im Land besitzen. Darüber hinaus hat sich in den letzten Jahren aber eine weitere Bankengruppe deutlich hervorgehoben, nämlich die Direktbanken. Insbesondere aufgrund der günstigen Konditionen entscheiden sich immer mehr Kreditsuchende auch im Rahmen einer Baufinanzierung für eine Direktbank.

Neben Universal-Kreditinstituten, zu denen meistens auch die Direktbanken zählen, gibt es noch weitere Kreditgeber, die im Bereich der Immobilienfinanzierung aktiv sind. Dazu zählen insbesondere sogenannte Spezialkreditinstitute, die sich dadurch auszeichnen, dass sie sich in aller Regel auf einen oder wenige Geschäftsbereiche spezialisiert haben. Ein typisches Beispiel sind Real-Kreditinstitute, deren Geschäft darin besteht, einerseits durch die Ausgabe von Pfandbriefen von Anlegern Geld einzusammeln, welches sie dann auf der anderen Seite im Rahmen von Immobilienkrediten an Kreditsuchende verleihen können.

Seit geraumer Zeit existiert noch eine weitere Gruppe von Kreditgebern, die nicht im Bankensektor angesiedelt sind. Es handelt sich dabei um Versicherungsgesellschaften, die zunehmend ebenfalls in den Markt der Immobilienkredite einsteigen. Nicht zu vergessen sind natürlich die Bausparkassen, denn der durch den Bausparvertrag bestehende Anspruch auf ein zinsgünstigeres Baudarlehen führt ebenfalls häufig dazu, dass diese Darlehen in eine Baufinanzierung eingebunden werden. Wir möchten etwas näher die einzelnen Gruppen von Kreditgebern im Bereich der Hypothekendarlehen beleuchten und vor allem drauf eingehen, welche Unterschiede bezüglich wichtiger Komponenten und Fragen der Immobilienfinanzierung zwischen den Anbietern bestehen.

Wo finde ich eine günstige Baufinanzierung?

Im Rahmen einer anstehenden Immobilienfinanzierungen fragen sich die meisten Kunden zunächst, wo sie eine besonders günstige Immobilienfinanzierung finden könne. Im Vergleich der zuvor aufgelisteten Gruppen von Kreditgebern können sich insbesondere Direktbanken durch besonders günstige Zinskonditionen hervorheben. Aber auch spezielle Hypothekendarlehen-Vermittler, die sich darauf spezialisiert haben, günstige Baukredite zu vermitteln, können oftmals mit besonders günstigen Konditionen aufwarten. Demgegenüber zählen die klassischen Filialbanken zwar in dem Sinne nicht zu den teuren Anbietern, denn die Bauzinsen sind aktuell auf breiter Ebene sehr niedrig angesetzt. Dennoch ist es im Vergleich zwischen den Kreditgebern so, dass Sie einen Baukredit bei einer Direktbank oder über einen Hypothekenvermittler oftmals um einiges günstiger erhalten als beispielsweise bei einer Sparkasse oder einer Volks-und Raiffeisenbank.

Wo finde ich die beste Beratung?

Die häufig besonders niedrigen Bauzinsen sind definitiv ein Vorteil, durch den sich Direktbanken im Vergleich zu klassischen Filialbanken und auch Versicherungsgesellschaften als potentielle Kreditgeber auszeichnen können. Die günstigen Konditionen und die Struktur der Direktbanken haben allerdings auch einen Nachteil, nämlich dass keine Beratung stattfindet. Insbesondere bei der durchaus komplexen Immobilienfinanzierung wünschen sich zahlreiche Kreditsuchende jedoch eine umfassende Beratung, die bei Direktbanken nicht möglich ist.

Bei Versicherungsgesellschaften als zweite Gruppe von Kreditgebern kommt es darauf an, ob es sich um eine Direktversicherung oder um eine Versicherungsgesellschaft mit Geschäftsstellennetz handelt. Ist Letzteres der Fall, kann dort meistens in der Filiale auch eine Beratung stattfinden. Allerdings sollten Sie in dem Zusammenhang im Hinterkopf haben, dass das originäre Geschäft der Versicherungen natürlich ein anderes ist. Daher ist nicht immer gewährleistet, dass sich tatsächlich alle in der Filiale der Versicherungsgesellschaft tätige Mitarbeiter so gut mit Baufinanzierungen auskennen, wie es bei Bankberatern der Fall ist, deren tägliches Geschäft die Finanzierung ist.

Zusammenfassend lässt sich an dieser Stelle feststellen, dass Sie die beste und zugleich auch umfangreichste Beratung hinsichtlich einer Immobilienfinanzierung in den meisten Fällen bei klassischen Filialbanken finden. Dabei handelt es sich also insbesondere um Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Sparda-Banken sowie Großbanken. Die in Deutschland tätigen Privatbanken sind zwar manchmal auch im Bereich der Baufinanzierung aktiv, allerdings in der Summe häufiger auf den Bereich Geldanlagen spezialisiert.

Wie erfolgt die Beantragung des Immobilienkredites?

Wenn es um die Frage geht, wo Sie eine Baufinanzierung nutzen können, ist es ebenfalls wichtig zu wissen, wie der Ablauf der Beantragung ist. Hier muss wieder zwischen den einzelnen Gruppen von Kreditgebern unterschieden werden. Bei der Filialbank oder auch einer Versicherungsgesellschaft mit Geschäftsstellen ist es in der Regel so, dass Sie zunächst ein Kreditgespräch führen. Im Rahmen dessen wird dann auch der Antrag auf den Immobilienkredit gestellt und der Mitarbeiter kümmert sich normalerweise um die gesamte Abwicklung nebst Formalitäten.

Haben Sie sich aufgrund der günstigen Konditionen für eine Direktbank entschieden, ist der Weg ein etwas anderer. In diesem Fall begeben Sie sich auf die Webseite der Bank und füllen dort online im Prinzip den gleichen Antrag aus, den Sie auch in der Geschäftsstelle stellen würden. Die weitere Abwicklung verläuft meistens vollständig über das Internet, was den Versand Ihres Antrages, die notwendige Identifikation und heutzutage mitunter auch die Unterschrift unter den Kreditvertrag betrifft, die immer öfter durch eine digitale Signatur ersetzt wird.

Fazit: Günstige Konditionen vs. umfassende Beratung

Bezüglich der Frage, wer eine Baufinanzierung anbietet, müssen Sie sich in erster Linie zwischen besonders günstigen Konditionen und einer umfangreichen Beratung entscheiden. Die Anbieter lassen sich in zwei große Gruppen eintragen, nämlich auf der einen Seite Filialbanken sowie Versicherungsgesellschaften mit Geschäftsstellen und auf der anderen Seite Direktbanken sowie Direktversicherer. Bei den Internetanbietern stehen vor allem günstige Konditionen im Fokus, während Sie bei klassischen Filialbanken und Versicherungsgesellschaften mit Geschäftsstellen eine ausführliche Beratung in Anspruch nehmen können.

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