Kreditkarte beantragen

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Kreditkarte beantragen2018-12-06T16:25:59+00:00

Kreditkarte beantragen: Voraussetzungen und Ablauf

Bei fast jeder Bank können Sie eine Kreditkarte beantragen. Die Voraussetzungen und der Ablauf variieren zwar im Detail von Anbieter zu Anbieter. Im Großen und Ganzen ähneln sie sich jedoch. In diesem Ratgeberartikel beschreiben wir Ihnen den Ablauf einer Kreditkartenbeantragung. Wir zeigen Ihnen, welche Bedingungen Sie erfüllen müssen, um eine Kreditkarte zu erhalten. Des Weiteren gehen wir auch auf einige Details im Kreditkartenantrag ein, die für Sie von besonderem Interesse sind. Zu guter Letzt erhalten Sie von uns noch eine Schritt für Schritt Anleitung.

Das sind die Voraussetzungen

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie sich im Klaren sein, dass es gewisse Voraussetzungen zu erfüllen gibt. Eine Kreditkarte erhält nämlich nicht jeder. Eine Art „Basis-Kreditkarte“ – ähnlich wie ein Basiskonto, welches eine Bank für jeden Kunden einrichten muss – existiert nicht. Im Folgenden eine Übersicht der wichtigsten Voraussetzungen und Bedingungen die für Verbraucher gelten:

  • Positive Schufa Auskunft
  • Regelmäßiges und festes Einkommen
  • Wohnsitz und Girokonto in Deutschland
  • Volljährigkeit sowie volle Geschäftsfähigkeit

Im Prinzip war es das schon. Entscheidend ist also die Bonität des Verbrauchers. Es gibt jedoch keine Mindestanforderungen, wie hoch beispielsweise das Monatseinkommen sein muss. Im Gegensatz zu einem klassischen Ratenkredit, haben zum Beispiel auch Selbstständige gute Chancen auf eine Kreditkarte. Abhängig ist die Kartenvergabe vor allem auch davon, um welche Kreditkartenart es sich handelt. Bei einer Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion sind die Anforderungen sicherlich etwas höher als bei einer Debit Card. Hinzukommt, dass die Bank auch den Kreditrahmen individuell an Ihre Bonität anpasst. Das heißt natürlich auch, dass dieser im Laufe der Zeit angepasst werden kann.

Hinweis: Es gibt jedoch auch spezielle Angebote für bonitätsschwache Personen sowie für Minderjährige. In der Regel handelt es sich dann um sogenannte Prepaid-Kreditkarten. Das sind Kreditkarten, die ausschließlich auf Guthabenbasis funktionieren. Für die Bank besteht keinerlei finanzielles Risiko. Daher gibt es bei einer Prepaid Karte auch keine Schufa Abfrage.

Kreditkarte beantragen: Schritt für Schritt Anleitung

Schritt 1: Kreditkarten Vergleich durchführen

Sofern Sie nicht gerade schon eine spezielle Kreditkarte in Aussicht haben, die Sie beantragen wollen, empfehlen wir Ihnen zunächst einen Kreditkartenvergleich zu machen. Dort können Sie Ihre individuellen Präferenzen eingeben und der Vergleichsrechner filtert die Karten heraus, die zu Ihren Wünschen passen. Manchmal vergibt die Bank die Kreditkarte nur mit einem neuen Girokonto. Bitte beachten Sie das bei der Auswahl der Kreditkarte.

Hinweis: Ein Kreditkarten Vergleich berücksichtigt in den meisten Fällen keine regionalen Angebote. Wenn Sie zum Beispiel die Konditionen für eine Kreditkarte der örtlichen Sparkasse oder Volksbank in den Vergleich mit einbeziehen wollen, ist es notwendig, dass Sie die Gebühren und Leistungen selbst recherchieren. Im Anschluss können Sie die regionalen Angebote mit denen im Kreditkartenrechner vergleichen.

Schritt 2: Formular ausfüllen

Sobald Sie sich für eine Kreditkarte entschieden haben, klicken Sie nun rechts auf den Button „Weiter“, „Zum Kreditkartenantrag“ oder etwas Ähnliches. Sie gelangen nun zu einem Online-Formular, in welches Sie Ihre persönlichen Daten eingeben können. Erforderlich ist auch, dass Sie diverse Angaben zu Ihrem beruflichen und finanziellen Hintergrund machen. Die Bank nutzt diese Angaben, um Ihre Bonität einzuschätzen. Es ist jedoch nicht notwendig, das Einkommen mittels Gehaltsabrechnungen usw. nachzuweisen. In den allermeisten Fällen müssen Sie auch der Abfrage bei der Schufa sowie anderen Auskunfteien zustimmen.

Sofern Sie eine Kreditkarte in einer Filiale beantragen, füllt natürlich der dortige Mitarbeiter den Kartenantrag aus, führt die Legitimation durch und erledigt alles für Sie.

Schritt 3: Bestätigung durch die Bank erhalten

Falls Sie eine Kreditkarte online beantragen erhalten Sie häufig nach Eingabe und dem Absenden Ihrer Daten eine sofortige Auskunft darüber, ob die Bank den Kartenantrag bewilligt oder nicht. Gleichzeitig erhalten Sie auch eine Auskunft darüber, wie hoch Ihr (vorläufiges) Kreditkartenlimit ist. Im Anschluss drucken Sie den Kreditkartenvertrag aus und unterschreiben ihn.

Schritt 4: Die Legitimierung und persönliche Identifizierung

Jedes Kreditinstitut in Deutschland ist verpflichtet, für ihre Kunden eine Legitimierung sowie eine persönliche Identifizierung durchzuführen. In einer Filiale übernimmt das der dortige Mitarbeiter. Beim Kreditkarte beantragen im Internet bzw. bei einer Direktbank haben Sie meist die Wahl zwischen dem Post- oder Video-Ident Verfahren:

  • Post-Ident Verfahren: Sie legitimieren sich einer Postfiliale. Dort können Sie auch gleich die Vertragsunterlagen kostenfrei versenden.
  • Video-Ident Verfahren: Die Legitimierung und Identifizierung erfolgt per kurzem Video-Telefonat (Dauer: ca. 5 Minuten). Die Vertragsunterlagen versenden Sie anschließend per Post.

Schritt 5: Geheimzahl und Kreditkarte erhalten

Nach Eintreffen der Unterlagen bei der Bank wird der Kartenantrag umgehend bearbeitet. Sie erhalten in den nächsten Werktagen Ihre Kreditkarte sowie ggf. Ihre Geheimzahl. Manchmal können Sie Ihre PIN auch frei wählen. Sofern vorhanden und beantragt, erhalten Sie auch die Zugangsdaten für das Online-Banking Ihrer Kreditkarte.

Ist das Kreditkarten beantragen kostenlos?

Ja, das Beantragen einer Kreditkarte ist immer kostenlos. Das heißt jedoch nicht, dass die Kreditkarte an sich ebenfalls kostenlos ist. Hier können durchaus Gebühren auf Sie zukommen, zum Beispiel in Form einer Jahresgebühr, Kosten für Bargeldabhebungen usw. Es gibt jedoch – bis auf ganz wenige Ausnahmen bei Prepaid Kreditkarten – keine Antrags- oder Bearbeitungsgebühren. Sollten Sie feststellen, dass ein Vermittler oder eine Bank Ihnen für die Bearbeitung des Kreditkartenantrags Gebühren berechnet, sollten Sie sehr vorsichtig sein.

Wie lange dauert es bis ich meine Kreditkarte zugeschickt bekomme?

Die Prägung und der Versand einer Kreditkarte gehen recht schnell. Wir haben jedoch die Erfahrung gemacht, dass es stark vom Anbieter abhängig ist, wie lange es dauert, bis Sie die Kreditkarte dann auch tatsächlich in den Händen halten.

Die Dauer hängt dabei von verschiedenen Faktoren ab, insbesondere davon, wie viele Kartenanträge die Bank aktuell zu bearbeiten hat. In den Sommermonaten kann es tendenziell etwas länger dauern, da hier viele Verbraucher für den Auslandsurlaub noch kurzfristig eine Kreditkarte beantragen. Im Schnitt sollten Sie jedoch innerhalb einer Woche die Karte erhalten. Gelegentlich kann es auch bis zu 14 Tage dauern. Nachdem Sie die Kreditkarte bekommen haben, können Sie diese auch umgehend einsetzen, sprich im Geschäft oder im Internet damit bezahlen.

  • Dauer des Versands der Kreditkarte abhängig vom Anbieter
  • Zu Stoßzeiten (vor Beginn der Sommerferien) kann es bis zu 14 Tage dauern
  • In der Regel aber nur ein paar Tage

Kreditkarte beantragen ohne Schufa: Geht das auch?

Wie wir zu Beginn erwähnt haben, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen wollen. Nun gibt es aber Personen, die diese Voraussetzungen, insbesondere die Bonität oder das Alter, nicht erfüllen. In diesem Fall können Sie auch auf eine Kreditkarte ohne Schufa zurückgreifen. Sie sollten sich jedoch im Klaren sein, dass es sich dabei im Prinzip um eine Prepaid Kreditkarte handelt. Diese Kreditkartenart funktioniert nur auf Guthabenbasis. Da hier für die Bank kein finanzielles Risiko besteht, können de facto alle Verbraucher eine solche Kreditkarte beantragen. Auch Minderjährige ab 7 Jahre können eine Prepaid Karte erhalten. Den Antrag füllen in dem Fall die Eltern bzw. gesetzlichen Vertreter aus.

Fazit: Kreditkarte beantragen online oder vor Ort in einer Filiale

Das Kreditkarte beantragen an sich ist nicht weiter kompliziert. Häufig benötigen Sie mehr Zeit dafür, den richtigen Anbieter zu finden. Sofern Sie die Kreditkarte online beantragen, können Sie auch die Legitimierung via Videochat durchführen. Dadurch erfolgt der Versand der Kreditkarte noch schneller. Außerdem erhalten Sie bei einem Online-Antrag in der Regel auch sofort eine Auskunft darüber, ob die Bank den Antrag bewilligt und wenn ja, wie hoch der vorläufige Kreditrahmen ist.

Alternativ dazu können Sie eine Kreditkarte in einer Filiale vor Ort beantragen. Häufig ist das bei regionalorientierten Kreditinstituten der Fall, wie Sparkassen oder Volksbanken.

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