Kreditkarte ohne Girokonto

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Kreditkarte ohne Girokonto2018-12-10T13:52:59+00:00

Kreditkarte ohne Girokonto: Das sollten Sie beachten

In der Regel gibt es eine Kreditkarte zum Girokonto dazu bzw. beantragen Sie eine solche einfach bei Ihrer Hausbank. So gut wie jedes Kreditinstitut, welches Girokonten anbietet, wird Ihnen auf Wunsch auch eine Kreditkarte ausstellen. Allerdings muss es sich beim Angebot Ihrer Hausbank nicht unbedingt um die Kreditkarte handeln, die Sie gern hätten. Der Markt für Kreditkarten ist groß und im Kreditkartenvergleich finden Sie eine Vielzahl an Anbietern. Einige Verbraucher suchen daher gezielt nach einer Kreditkarte ohne Girokonto. Damit meinen wir eine Karte, die Sie erhalten, ohne dafür ein extra Girokonto zu eröffnen. Denn in der Regel ist die Kreditkartenausgabe an ein Konto bei derselben Bank geknüpft.

In diesem Beitrag verraten wir Ihnen, wann eine Kreditkarte ohne Girokonto das Richtige für Sie ist und wann nicht. Außerdem zeigen wir Ihnen, bei welchen unabhängigen Anbietern Sie überhaupt eine solche Kreditkarte beantragen können.

Kreditkarte ohne Girokonto: Wie funktioniert das?

An dieser Stelle fragen sich manche Verbraucher, wie funktioniert eine Kreditkarte ohne Girokonto? In der Regel dient das Girokonto bei der Hausbank als Verrechnungskonto für die Kartenumsätze. Doch technisch gesehen lässt sich hier jedes andere beliebige Girokonto auch hinterlegen. In der Praxis ist es jedoch so, dass Kreditkarten für die Banken in den meisten Fällen nur ein „Nebenprodukt“ sind. Das heißt, die Geschäftspolitik eines Geldinstituts ist – abgesehen von entsprechenden Spezialbanken – nicht auf die Kreditkartenausgabe ausgerichtet. Um den Kunden daher möglichst umfassend an sich zu binden, ist es häufig erforderlich, dass man eine Kreditkarte nur in Verbindung mit einem Girokonto bei der Bank beantragen kann.

Allerdings gibt es auch Spezial-Anbieter, die sich auf die Herausgabe von Kreditkarten – und anderen Kartenlösungen – spezialisiert haben. Dort können Sie ganz normal eine Kreditkarte beantragen und das ohne Girokonto. Im täglichen Leben sieht das dann so aus: Die Bank gewährt Ihnen als Kunden zum Beispiel eine Kreditkarte mit Kreditrahmen. Sie zahlen damit und die Umsätze werden gesammelt. Am Ende des Monats bucht die Bank des hinterlegten Girokontos – ganz egal bei welcher Bank – die Kreditkartenabrechnung ab.

  • Theoretisch kann man jedes beliebige Girokonto als Verrechnungskonto einer Kreditkarte hinterlegen
  • Kreditkarten ohne Girokonto gibt es meist nur bei unabhängigen Anbietern
  • Kreditkarten sind bei Universalbanken meist nur ein Nischenprodukt

Unabhängige Anbieter meist als Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion oder Prepaid Karte

Im vorherigen Abschnitt haben wir erläutert, wie eine Kreditkarte ohne Girokonto funktioniert. In den allermeisten Fällen geben diese Anbieter nur zwei Kreditkartenarten heraus:

  • Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion
  • Prepaid Kreditkarten

Warum aber keine Debit Cards (zeitnahe Abbuchung) oder Charge Cards (monatliche Abbuchung)? Das liegt ganz einfach am Geschäftsmodell der jeweiligen Banken. Wie bereits erwähnt, sind Kreditkarten für Universalbanken wie Sparkassen, Volksbanken oder auch für die großen Privatbanken wie Deutsche Bank und Commerzbank nur ein Nebenprodukt, was halt mit zum Bankgeschäft gehört. Spezialisierte Anbieter dagegen müssen damit Geld verdienen.

Die beiden lukrativsten Einnahmequellen sind Jahresgebühren sowie Sollzinsen bei Inanspruchnahme der Teilzahlung. Prepaid Karten werden daher fast immer nur gegen eine Jahresgebühr ausgegeben. Für die beiden anderen Kreditkartenarten, Charge Card sowie Debit Card lassen sich Jahresgebühren dagegen nur sehr schwer rechtfertigen, da es diese meist auch bei anderen Kreditinstituten als kostenlose Kreditkarte gibt. Und falls nicht, warum sollten Sie sich dann gerade für einen unabhängigen Anbieter entscheiden, wenn dieser auch eine Jahresgebühr veranschlagt?

Übrig bleiben damit Prepaid Kreditkarten, bei denen sich eine Jahresgebühr durchsetzen lässt, sowie Kreditkarten mit Ratenzahlungsfunktion, bei denen die Bank sehr gut an den Sollzinsen verdient, die es im Gegenzug dafür ohne Grundgebühren gibt und die Ihre Hausbank in der Regel nicht im Angebot hat.

  • Kreditkarten ohne Girokonto meist nur als Prepaid Karte oder „Credit Card“ vorhanden
  • Hintergrund sind die Einnahmequellen der Anbieter
  • Charge Cards und Debit Cards rechtfertigen keine Jahresgebühr

Hinweis: Sollzinsen für die Ratenzahlung müssen Sie natürlich nur dann zahlen, wenn Sie auch tatsächlich die Kreditkartenabrechnung in Teilen zurückzahlen. Sofern Sie die Abrechnungen stets komplett ausgleichen, fallen keine Zinsen für Sie an.

Die einzige Ausnahme ist American Express. American Express offeriert lediglich Charge Cards. Im Gegensatz zu Visa und Mastercard vergibt American Express – bis auf ganz wenige Ausnahmen – aber keine Lizenzen an Banken, sondern gibt die Kreditkarten selbst aus, ebenfalls nur ohne Girokonto. Im Gegenzug fallen jedoch fast immer Grundgebühren an.

Kreditkarten ohne Girokonto: Für spezielle Bedürfnisse

Ein weiterer Grund für eine Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass es hier Anbieter gibt, die die individuellen Bedürfnisse von Kunden sehr gut abdecken. So gibt es beispielsweise sogenannte Miles and More Kreditkarten. Diese sind so konzipiert, dass die die Anforderungen an Vielreisende, insbesondere Vielflieger besonders gut abdeckt. Beispielsweise erhalten Karteninhaber hier Flugmeilen gutgeschrieben und sind über ein umfangreiches Reiseversicherungspaket abgedeckt.

Mögliche andere Spezial-Kreditkarten sind Karten von ADAC, Amazon, der Drogeriekette Dm usw. Meist erhalten Sie als Nutzer dann gewisse Vergünstigungen bei den Partnern oder Sammeln Bonuspunkte.

Ist eine Kreditkarte ohne Girokonto kostenlos?

Pauschal können wir nicht sagen, dass eine Kreditkarte ohne Girokonto kostenlos ist. Ohne Frage, es gibt eine ganze Reihe von Angeboten, die ohne einer Jahresgebühr auskommen. Das sind insbesondere Kreditkarten mit Ratenzahlungsfunktion. Und selbst diese Kreditkarten sind nicht gänzlich gebührenfrei. An irgendeiner Stelle könnten Kosten auf Sie zukommen.

Im Folgenden eine kurze Übersicht von kostenlosen Kreditkarten ohne Girokonto:

  • Barclaycard Visa
  • Deutschland Card
  • Hanseatic Bank Genial Card
  • Advanzia Mastercard Gold
  • Santander 1plus Visa Card
  • ICS Visa World Card

Diese Übersicht ist zwar nicht vollständig, deckt aber bereits den größten Teil der Anbieter ab! Kreditkarten, die auf besondere Bedürfnisse zugeschnitten sind, sind allerdings in der Regel mit einer Jahresgebühr verbunden.

Wo finde ich eine Kreditkarte ohne Girokonto und Schufa?

Wer negative Schufa Einträge hat, aber eine Kreditkarte braucht oder möchte, muss sich in vielen Fällen an Spezialanbieter wenden. Großbanken, Sparkassen und Volksbanken vergeben keine klassischen Kreditkarten bei negativen Schufa Einträgen. Eine Kreditkarte ohne Schufa kommt daher in der Regel als Prepaid Karte daher. Solche Karten gibt es auch ohne Girokonto. Aber nicht ohne Gebühren. Da die Anbieter eine Einnahmequelle benötigen, veranschlagen sie fast immer eine Jahresgebühr.

Hinweis: Einige Sparkassen und Volksbanken bieten ebenfalls Prepaid Kreditkarten an – aber nicht ohne Gebühren.

Fazit: Gute Angebote ohne Girokonto erhältlich

Es gibt ohne Zweifel gute Kreditkarten mit Girokonto. Doch nicht jeder von Ihnen möchte sicherlich ein neues Girokonto eröffnen, nur weil er eine Kreditkarte benötigt. Kreditkarten bei Sparkassen und Volksbanken sind dagegen so gut wie immer mit einer Jahresgebühr verbunden und Sie erhalten dort meist keine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion. Auch Spezial-Karten wie die von Miles and More oder American Express Kreditkarten gibt es nur bei unabhängigen Anbietern.

Sofern Sie aber generell vorhaben, Ihre Bankverbindung sofort oder in naher Zukunft zu verlegen bzw. ein Zweitkonto zu errichten, könnte natürlich ein Angebot „Girokonto mit Kreditkarte“ für Sie eher infrage kommen. Ansonsten empfehlen wir Ihnen eine Kreditkarte ohne Girokonto. Die Auswahl ist hier wesentlich größer und Sie können eine Karte wählen, die ganz zu Ihren individuellen Vorlieben passt.

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