Banken: schärfere Bedingungen für Kredite

Skyline von Frankfurt mit Banken (freepiks, frimufilms)

Frankfurt/Main – Die Kreditstandards der Banken haben sich verschärft – für Privatleute wie für Unternehmen. Laut der vierteljährlichen Umfrage zur Kreditvergabe der Banken im Euroraum haben die Institute im 3. Quartal 2022 strengere Richtlinien und Kriterien zu Genehmigung von Krediten angewendet als bislang. Die Kreditnachfrage der privaten Haushalte ging zurück, bei den Unternehmen nahm sie zu. Das geht aus dem am heutigen Dienstag veröffentlichten Bericht der Europäische Zentralbank (EZB) hervor.

Wirtschaftsaussichten und Geldpolitik – diese beiden Faktoren haben demnach zurzeit den größten Einfluss auf die Kreditstandards. Mit den Rezessionsängsten sinkt die Risikotoleranz der Banken. Zugleich hat der Zinsanstieg deren Bilanzsituation verschärft, die Finanzierungskosten sind gestiegen.

Weitere Verschärfung im 4. Quartal

Die Gesamtkonditionen, also die in den Kreditverträgen vereinbarten Bedingungen, haben sich im dritten Quartal 2022 sowohl für Unternehmen als auch für private Haushalte verschlechtert.

Zunächst ist keine Besserung in Sicht: Eine stärkere Nettoverschärfung der Standards für Unternehmenskredite erwarten die Euroraum-Banken im 4. Quartal 2022. Auch bei Wohnungsbau- und Verbraucherkrediten werden sich die Kreditstandards verschärfen, schätzen die Kreditinstitute.

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Firmen haben Finanzierungsbedarf

Die Nachfrage nach Unternehmenskrediten ist der Umfrage nach im 3. Quartal gestiegen – ebenso wie die Inanspruchnahme von Kreditlinien. Treiber der Kreditnachfrage waren vor allem der Finanzierungsbedarf der Betriebe für Betriebskapital und wachsende Lagerbestände.

Hintergrund sind gestiegene Produktionskosten, sinkende Nachfrage und der Aufbau von Lagerreserven. Im 4. Quartal rechnen die Banken bei Firmenkrediten mit einen Nachfragerückgang.

Der Rückgang der Kreditnachfrage bei privaten Haushalten im 3. Quartal sei Folge des Zinsniveaus und des sinkenden Vertrauens der Verbraucher, so die EZB.

Umfrage bestätigt Kredithürden

Das Handeln der EZB im Zuge der Normalisierung der Geldpolitik hat nach Angabe der befragten Banken spürbare Wirkungen. Sie berichten von negativen Effekten auf ihre Liquiditätslage, die Finanzierungsbedingungen am Markt und ihre Rentabilität.

Die Umfrage zur Kreditvergabe im Euroraum wird viermal im Jahr durchgeführt. Bereits gestern hatte das Münchner ifo Instituts die höchsten Kredithürden für deutsche Betriebe seit 2017 gemeldet.