Das Wichtigste in Kürze
  • Eine kostenlose Kreditkarte zeichnet sich dadurch aus, dass die Bank Ihnen die Gebühren für die Bereistellung der Kreditkarte sowie das dazugehörige Konto erlässt.
  • Prüfen Sie im Einzelfall, welche weiteren Kosten auf Sie zukommen können, bevor Sie die kostenlose Kreditkarten beantragen.
  • Zu den bekanntesten Banken und Anbietern von kostenlosen Kreditkarten in Deutschland gehören die DKB, targobank, ING N26 und Barclaycard.
Kostenlose Kreditkarte Vergleich
Die kostenlose Kreditkarte eignet sich für Studenten und junge Leute mit Reiselust, da Sie auch im Ausland die kostenlose Kreditkarte einsetzen können.

Eine kostenlose Kreditkarte ist mittlerweile an sich nichts Besonderes. Insbesondere Direktbanken bieten 2020 häufig kostenlose Kreditkarten an. Allerdings dann meist nur in Verbindung mit einem (meist ebenfalls kostenlosen) Girokonto.

Doch was heißt eigentlich „kostenlos“?

In der Regel bezieht sich dieser Begriff nur auf die Jahresgebühr. Andere Leistungen, wie Geld abheben usw., sind dagegen häufig mit Gebühren verbunden.

Unser Beitrag auf FTD.de zeigt Ihnen, worauf Sie bei der Wahl einer gebührenfreie Kreditkarte achten sollten. Wir geben Ihnen auch einige Tipps und Hinweise, wo Sie eine der besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland finden und durch welche Eigenschaften sich die Prepaid-Kreditkarten

Die Girokarte mit V-Pay der DKB

Die Deutsche Kreditbank, kurz DKB, ist eine Online-Bank, bei der Sie kostenlos ein Girokonto eröffnen und bei Vertragsabschluss innerhalb der ersten zwölf Monate alle Vorteile der Konten nutzen können. Die Karten sind sowohl im In- als auch im Ausland nutzbar, so können Sie weltweit kostenlos Geld abheben oder auch kontaktlos Zahlen.

  • kostenloses Girokonto
  • keine Kontoführungsgebühren
  • weltweit kostenlos bezahlen und an Automaten Geld abheben
  • inklusive V-Pay-Debitkarte und DKB-Visa-Card

1. Kostenlose Angebote – Doch worin liegt der Unterschied?

1.1. Kostenlose Kreditkarten sind nicht gänzlich kostenlos

Wie eingangs erwähnt, gibt es eine ganze Reihe an kostenlosen Kreditkarten.

Wenn Sie einen Vergleich der Kreditkarten machen, werden Sie feststellen, dass die meisten Banken Ihnen eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr anbieten. Das war es dann meist aber schon mit den Gemeinsamkeiten.

Die Unterschiede zwischen den einzelnen Karten liegen dann meist im Detail.

So erheben einige Kreditinstitute trotz kostenloser Kreditkarte im Ausland Gebühren für das Abheben von Bargeld, andere wiederum nicht. Häufig sind Verfügungen in Fremdwährung ebenfalls mit Kosten verbunden. Auch die Gebühren für eine optionale Partnerkarte schwanken teilweise sehr stark.

Hinweis: Manchmal erhalten Sie eine kostenlose Kreditkarte nur im ersten Jahr gebührenfrei. Ab dem zweiten Jahr wird dann jedoch eine Jahresgebühr fällig. Das ist regelmäßig beispielsweise bei goldenen oder Premium-Kreditkarten von Barclaycard der Fall. Denn normalerweise müssen Sie für diese Kreditkarten immer eine Jahresgebühr einkalkulieren. Um Ihnen jedoch die Vorteile zunächst kostenfrei zu ermöglichen, erlässt Ihnen Barclaycard im ersten Jahr die Grundgebühr.

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1.2. Kostenlose Kreditkarte- Visa oder Mastercard?

Ein weitere Unterscheidungsmerkmal von Kreditkarten ist zudem, welche Zahlungskarte genutzt werden. Dabei wird zwischen zwei großen Anbietern unterschieden:

  • kostenlose Kreditkarten von VISA
  • kostenlose Kreditkarten von Mastercard

Eine kostenlose Kreditkarte von Mastercard erhalten Sie beispielsweise von der Commerzbank, hier müssen Sie weitere Konditionen prüfen. Die kostenlose Kreditkarte von Visa wird beispielsweise von der DKB ausgegeben.

Der Vorteil von Mastercard: Dank Apple Pay kann die kostenlose Kreditkarte nicht nur über die dazugehörige App sondern auch via Smartwatch genutzt werden.

2. Für wen eignen sich kostenlose Kreditkarten?

kostenlose Kreditkarte Ausland Nutzung
Die für Sie beste kostenlose Kreditkarte können Sie weltweit nutzen und wird daher zum  perfekten Reisebegleiter.

Salopp könnten wir sagen, dass sich kostenlose Kreditkarten für jeden von uns eignen. Denn wer zahlt schon freiwillig eine Gebühr, wenn es das gleiche auch kostenfrei gibt? Fakt ist aber auch, dass Banken natürlich keine gemeinnützigen Vereine sind, die Ihnen aus selbstlosen Gründen heraus Bankdienstleistungen oder Produkte kostenfrei zur Verfügung stellen. Wenn Ihnen ein Geldinstitut also eine kostenlose Kreditkarte offeriert, dann muss es auf anderem Wege Geld verdienen.

Wie bereits im vorherigen Abschnitt erwähnt, bezieht sich die Gebührenfreiheit zumeist nur auf die Grundgebühr. Daher fallen beim Bezug von Bargeld, bei Zahlungen in Fremdwährung oder das Zahlen in Raten Gebühren und Kosten an. Bargeldlose Transaktionen in Euro, zum Beispiel das Bezahlen im Geschäft oder Internet, sind dagegen immer kostenfrei.

Unserer Meinung nach sollten Kreditkarten grundsätzlich immer kostenlos sein. Sofern die Bank eine Jahresgebühr veranschlagt, sollte sich das auch in entsprechenden Zusatzleistungen bemerkbar machen, wie inkludierter Reiseversicherung, Mietwagenversicherung, Notfall-Service usw.

» Weiteres zur Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung auf FTD.de

Aus diesem Blickwinkel heraus eignen sich kostenlose Kreditkarten daher für Verbraucher, die diese Karte in erster Linie zum Bezahlen im Euro-Raum nutzen. Für diese Personengruppe dürften in der Praxis daher keine oder nur geringe Gebühren anfallen.

Tipp: Es gibt einige wenige Banken, zum Beispiel die DKB oder Barclaycard Visa, die Ihnen nicht nur eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte bieten, sondern bei denen auch das Zahlen und Geldabheben gebührenfrei ist.

  • „Kostenlos“ bedeutet meist nur keine Jahresgebühr
  • Es können Gebühren beim Geldabheben usw. anfallen

3. Wo gibt es kostenlose Karten?

3.1. Die Anbieter von kostenlosen Kreditkarten

Eine kostenlose Kreditkarte erhalten Sie in der Regel nicht nur bei einer Direktbank.

Örtlich fokussierte Banken wie Sparkassen oder Volksbanken bieten Ihnen dagegen keine kostenfreien Kreditkarten. Die Geschäftspolitik zwischen Filial- und Direktbanken unterscheiden sich in dieser Hinsicht wesentlich.

Bei einer Filialbank erhalten Sie einen persönlichen Ansprechpartner sowie eine kostenfreie Beratung. Außerdem erhalten Sie umfangreiche Hilfe beim Beantragen einer Kreditkarte, dem Ausfüllen der Formulare usw. Direktbanken dagegen bieten zwar auch einen gewissen Service, aber eben nur per Telefon, Mail oder Live Chat.

Hinweis: Viele kostenlose Kreditkarte sind nur in Verbindung mit einem Girokonto erhältlich. Mit anderen Worten: Das Ziel der Bank ist eigentlich der Vertrieb des Girokontos, um Sie nachhaltig an das Geldinstitut zu binden. Die kostenlose Kreditkarte ist nur „Beiwerk“. Sie ist häufig der Ersatz der Girocard – landläufig als „EC-Karte“ bezeichnet. Sofern Sie daher eine Kreditkarte mit Girokonto beantragen (eigentlich handelt es sich um ein „Girokonto mit Kreditkarte“), sollten Sie unbedingt auch auf die Konditionen des dazugehörigen Kontos achten.

Besonders beliebt sind sogenannte Debitkarten, beispielsweise von ING. Bei der Debitkarte wird der offene Betrag in Echtzeit, also sofort, vom dazugehörigen Girokonto abgehoben.

» Weiteres zur Debitkarte auf FTD.de
Technisch ist es kein Problem für die Bank, eine „Solo-Kreditkarte“, sprich eine Kreditkarte ohne neues Girokonto auszustellen. Dazu hinterlegt das Kreditinstitut einfach ein anderes Abrechnungskonto. Doch die Geschäftspolitik vieler Direktbanken sieht vor, dass es die Kreditkarte nur in Verbindung mit dem Girokonto gibt. Manchmal können Sie bei Sparkassen oder Volksbanken auch kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto beantragen. Gänzlich kostenlos sind diese aber nicht.

3.2. Die verschiedenen Kreditkarten im Vergleich

Verschiedene Finanz-Magazine, beispielsweise Finanztest der Stiftung Warentest, testen im Auftrag des Verbrauchers regelmäßig die Angebote verschiedener Anbieter. Bevor Sie im Praxis-Test der kostenlose Kreditkarte merken, dass der vermeintliche Testsieger unter den kostenlosen Kreditkarten nicht der Anbieter ist, der zu Ihren Bedürfnissen passt, geben Ihnen Finanzredakteure einen Ausblick auf die wichtigsten Auswahlkriterien.

Bitte beachten Sie, dass in Vergleichen nicht nur Banken aus Deutschland, die kostenlose Kreditkarten anbieten, berücksichtigt werden.

4. Gibt es auch kostenlose goldene Kreditkarten?

Es gibt sogar einige goldene Kreditkarten, die Sie gebührenfrei erhalten. Normalerweise sind Premium-Kreditkarten immer mit einer Jahresgebühr verbunden, da Sie dort auch entsprechende Zusatzleistungen erhalten.

Teilweise erstreckt sich die Gebührenfreiheit, wie bereits erwähnt, nur auf das erste Jahr.

Doch bei der Advanzia Mastercard Gold beispielsweise handelt es sich um eine echte kostenlose goldene Kreditkarte, die Sie sogar dauerhaft kostenlos erhalten. Die VISA-Barclaycard in Gold wiederum erhalten Sie nur im ersten Jahr kostenlos.

An dieser Stelle jedoch der Hinweis, dass die Zusatzleistungen in Form von Versicherungen dann meist wirklich auch nur eine Basis-Absicherung darstellen. Ihnen dürfte sicher klar sein, dass Sie keine Kreditkarte mit umfangreichem Servicepaket, hohen Versicherungsleistungen und attraktiven Bonuspunkten zum Nulltarif erhalten. Denn das wäre für die Bank ein klares Verlustgeschäft.

» Weiteres zur Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung auf FTD.de
Wir wollen zwar nicht so weit gehen, zu behaupten, dass kostenlose goldene Kreditkarten lediglich über eine „pro forma“ Reiseversicherung verfügen, aber in vielen Fällen decken die Versicherungssummen die potentiellen Risiken nicht ausreichend ab.

  • es gibt kostenlose goldene Kreditkarten
  • auch diverse Versicherungsleistungen sind hier inkludiert
  • teilweise nur mit hoher Selbstbeteiligung

5. Gibt es auch eine kostenlose Angebote ohne Girokonto?

Bei der Frage, ob es auch eine kostenlose Kreditkarte ohne Konto gibt, müssen die Anbieter genaustens untersucht werden. Denn: Irgendwo muss das Guthaben der kostenlosen Kreditkarte herkommen und offene Beträge abgebucht werden.

Unabhängige Anbieter von kostenlosen Kreditkarten im Vergleich sind beispielsweise Barclaycard, die Hanseatic Bank oder auch ICS.

Die Santander ist eine der wenigen Banken in Deutschland, bei der Sie Girokonto und kostenlose Kreditkarte getrennt voneinander beantragen können.

Wir empfehlen Ihnen eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto dann, wenn Sie bereits mit Ihrer Hausbank zufrieden sind und nicht vorhaben zu wechseln. Denkbar ist auch, dass Sie mehrere Kreditkarten nutzen.

  • Kostenlose Kreditkarten meist bei unabhängigen Anbietern erhältlich wie Barclaycard
  • Santander ist eine der wenigen Kreditinstitute bei denen Sie eine kostenlose Kreditkarte getrennt vom Girokonto beantragen können

6. Weitere Fragen zur kostenlosen Kreditkarte

  • 6.1. Kostenlose Karten ohne Schufa: Gibt’s das auch?

    Nicht jeder kann ohne Weiteres eine Kreditkarte beantragen.

    Verbraucher müssen gewisse Voraussetzungen erfüllen, damit eine Bank die Kartenausgabe genehmigt. Eine große Rolle spielt dabei die Bonität des Antragstellenden.

    Sind negative Schufa-Einträge vorhanden bzw. ist die Bonität der Person generell eher schlecht, so ist die einzige Lösung oftmals das Beantragen einer Kreditkarte ohne Schufa.
    » Weiteres zur Kreditkarte ohne Schufa auf FTD.de
    Diese Kreditkarten werden dabei nur auf Guthabenbasis herausgegeben, das heißt, der Nutzer und Karteninhaber muss zuvor einen Geldbetrag auf das Kartenkonto überweisen, damit er die Karte nutzen kann. Es gibt jedoch so gut wie keine kostenlosen Kreditkarten ohne Schufa.

    Die Wüstenrot Prepaid Visa ist beispielsweise nur bis zum 25. Lebensjahr kostenlos. Die Payback Visa Prepaid Kreditkarte ist zumindest im ersten Jahr gebührenfrei, danach fällt auch hier eine Jahresgebühr an.

  • 6.2. Wie finanzieren sich kostenlose Kreditkarten?

    Nicht immer ist eine Kreditkarte, die als kostenlos beworben wird, auch wirklich kostenlos.

    “Kostenlos” bedeutet nur, dass bei der Kreditkarte keine Jahresgebühr gezahlt werden muss.

    Dazu kommen häufig folgende Rahmenbedingungen: In einigen Fällen wird die Kreditkarte nur kostenlos angeboten, wenn ein monatlicher Geldeingang von mindestens 800 € verbucht wird, beispielsweise bei der Commerzbank,  in anderen Fällen ist nur der Auslandseinsatz kostenlos, in wieder anderen Fällen fällt bei der Bargeldabhebung im Ausland eine Gebühr an. Des Weiteren ist der Überziehungsrahmen der Kreditkarte nicht groß, sodass auch bei der Überziehung auch hohe Zinsen bei der kostenlosen Kreditkarte anfallen können.

  • 6.3. Welche kostenlose Kreditkarte bietet sich für “Work and Travel” an?

    Aktuell gibt es mehrere Online-Banken, die sowohl eine geeignete Kreditkarte für Backpacker als auch die richtige Kreditkarte für “Work and Travel”-Reisende unterstützen. Eine kostenlose Kreditkarte ist für Studenten und Reisende interessant, sofern Sie weltweit die kostenlose Kreditkarte nutzen können.

    Sofern Sie sich für eine kostenlose Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung entscheiden, sind die ersten Versicherungen inkludiert.

    Auf folgende Merkmale sollten Reisende Wert legen:

    • kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
    • weltweite Abhebung von Bargeld ohne Gebühr an Geldautomaten
    • optional: Kreditrahmen und flexible Rückzahlungsfunktion
    • notwendig: Online-Banking, Notfallpaket bei Kartenverlust oder Kartenmissbrauch

    Daher eignen sich die kostenlosen Kreditkarten folgender Anbieter für Reisen, Backpacking und Work and Travel: VISA-Karte der DKB, VISA-Karte der comdirect, Mastercard der N26, VISA-Karte der ING und GenialCard der Hanseatic Bank.

    » Weiteres zur Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung auf FTD.de

    Des Weiteren sind kostenlose Prepaid-Kreditkarten für Reisende interessant, da im Fall eines Diebstahls nur um den auf dem dazugehörigen Konto liegende Betrag gebangt werden muss. Die kostenlose Prepaid-Kreditkarte eignet sich zudem für Kinder und junge Erwachsene, die zum ersten Mal ohne Eltern ins Ausland fahren, da bei Eröffnung des Kontos keine Bonitätsprüfung fällig wird.

  • 6.4. Zu welchem Fazit zu kostenlosen Kreditkarten gelangt die Redaktion?

    Egal ob Sie neben der Kreditkarte auch ein neues Girokonto eröffnen wollen oder nicht, Sie können bei einer ganzen Reihe von Anbietern eine kostenlose Kreditkarte beantragen. Einige Anbieter zahlen bei der Eröffnung des Kontos zur kostenlosen Kreditkarte zudem einen Bonus beziehungsweise ein Startguthaben aus.

    Unserer Meinung nach sollte eine Kreditkarte in der Standardausführung immer kostenfrei sein. Eine Jahresgebühr ist nur dann gerechtfertigt, wenn Sie im Gegenzug auch entsprechende Leistungen erhalten, wie umfangreiche Reiseversicherungen, Tankrabatte etc. Das muss sich dann für Sie wiederum natürlich auch rechnen. Eine Kreditkarte mit 1 Prozent Tankrabatt, die aber im Gegenzug 69 Euro im Jahr kostet, ist kein Mehrwert.

    Kostenlose Kreditkarten erhalten Sie in der Regel bei Online-Banken im Verbindung mit einem neuen – meist ebenfalls kostenlosen – Girokonto. Es gibt jedoch auch unabhängige Anbieter, die Ihnen eine gebührenfreie Kreditkarte ausstellen, wobei Ihre bisherige Bankverbindung bestehen bleibt.