Online-Banking zum Girokonto – Grundlagen zur Anwendung

Online-Banking besitzt in der heutigen Zeit einen immer größer werdenden Stellenwert in der Gesellschaft.

Inzwischen besitzen über 20 Millionen Haushalte einen PC oder Laptop, daher nimmt das Online-Banking einen immer größeren Stellenwert ein.

Eingesetzt wird das Internetbanking in erster Linie im Bereich des Zahlungsverkehrs, also beim Girokonto. Im weiteren Sinne umfasst das Online-Banking aber auch Kontoeröffnung über das Internet, die zum Beispiel ein Tagesgeldkonto oder ein Kreditkonto betreffen.

1. Gibt es das Online-Banking zu jedem Girokonto dazu?

Wenn im engeren Sinne vom Online-Banking gesprochen wird, dann bezieht sich dieses in erster Linie auf das Girokonto. Es geht beim Online-Banking nämlich um den Zahlungsverkehr, der nicht mehr mittels Beleg abgewickelt wird, sondern stattdessen über das Internet.

Im weiteren Sinne lassen sich auch noch andere Aktivitäten mit dem Begriff Online-Banking bezeichnen, wie zum Beispiel:

• die Eröffnung eines Tagesgeldkontos oder
• das Beantragen eines Kredites

Wir möchten uns im folgenden Beitrag allerdings ausschließlich mit dem klassischen Online-Banking beschäftigen, da dieses mit Abstand am häufigsten genutzt wird.

Im Folgenden wollen wir Ihnen die wichtigsten Fragen beantworten:

1. Welche Voraussetzungen müssen gegeben sein?
2. Welche Funktionen und Leistungen beinhaltet das Banking?
3. Welche Vorteile bietet das Internetbanking?
4. Wie sicher ist Banking über das Internet?
5. Wer kann am Online-Banking teilnehmen?

1.1. Welche Voraussetzungen müssen gegeben sein?

Damit Kunden am Internetbanking teilnehmen können, müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden.

Zunächst einmal muss in aller Regel mit der Bank ein Zusatzvertrag zum Konto geschlossen werden, der sich insbesondere auf Regelungen erstreckt, die mit dem Internetbanking verbunden sind.

Mitunter knüpft die Bank die Genehmigung des Verfahrens auch an die Bonität des Kunden, wobei allerdings die weitaus meisten Bankkunden kein Problem damit haben, das Banking über das Internet genehmigen zu lassen.

Da mittlerweile die weitaus meisten Haushalte entweder über einen PC, einen Laptop, ein Tablet oder ein Smartphone verfügen, können auch nahezu alle Bundesbürger grundsätzlich die Vorteile des Internetbankings nutzen.
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1.2. Welche Funktionen und Leistungen beinhaltet das Banking?

Das Online-Banking beinhaltet zahlreiche Funktionen und Leistungen, die Sie vielleicht noch vom klassischen Banking aus der Geschäftsstelle kennen.

Mittlerweile lassen sich zahlreiche Vorgänge online durchführen, angefangen von der Kontoverwaltung, über das Betrachten der Buchungen bis hin zum Beantragen von Kreditkarten.

In der Übersicht sind es unter anderem die folgenden Leistungen und Services, die – je nach Bank – im Internetbanking integriert sein können:

• Überweisungen ausführen lassen
• Lastschriften zurückgegeben
• Daueraufträge einrichten, ändern und löschen
• Kreditkarten beantragen
• Dispositionskredit beantragen
• Konto Limit verändern
• Umsätze auf dem Konto abfragen
• Kontostand anzeigen lassen

1.3. Welche Vorteile bietet das Internetbanking?

Das Internetbanking, wie das Online-Banking ebenfalls bezeichnet wird, ist nicht ohne Grund sehr beliebt. Tatsächlich gibt es einige Vorteile, die Sie als Kunde nutzen können.

Ein weiterer Vorteil besteht beim Online-Banking darin, dass Sie von überall aus Zugriff auf Ihr Konto haben. Sie müssen lediglich über ein stationäres bzw. mobiles Endgerät und eine funktionierende Internetverbindung verfügen.

Zu den Vorteilen des Online-Bankings zählt zum Beispiel die völlige Unabhängigkeit von Banköffnungszeiten.

Dies ist für manche Kunden insbesondere im Urlaub oder während Geschäftsreisen von Vorteil, wenn man beispielsweise abends per Smartphone die aktuellen Kontoumsätze abfragen kann und so beispielsweise schnell Unregelmäßigkeiten entdecken würde.

Ein weiterer Vorteil besteht beim Internetbanking darin, dass dieses in aller Regel deutlich kostengünstiger als das klassische Banking in der Geschäftsstelle ist. Dies gilt natürlich nur für Kreditinstitute, die noch Filialen haben und die das Online-Konto alternativ zur Verfügung stellen.

In diesem Fall kostet beispielsweise eine beleghafte Überweisung nicht selten 50 Cent und mehr, während die gleiche Überweisung online vielleicht nur fünf oder zehn Cent kosten würde.

1.4. Wie sicher ist Banking über das Internet?

Insbesondere in den Anfängen haben sich viele Kunden beim Internetbanking Gedanken über eine möglicherweise nicht ausreichende Sicherheit gemacht. Mittlerweile gilt das System als sehr sicher, insbesondere unter der Voraussetzung, dass die Bank eines der modernen TAN-Verfahren anbietet.

Online-Banking gilt in der Regel als sehr sicher.

Grundsätzlich tragen mindestens zwei Elemente zur Sicherheit des Internetbankings bei:

1. nämlich zum einen die persönliche Geheimzahl bzw. das gewählte Passwort
2. sowie zum anderen die Transaktionsnummer (TAN), die bei vielen Vorgängen notwendig ist.

Wer beispielsweise online eine Überweisung tätigen möchte, muss sich nicht nur in sein Konto einloggen, sondern darüber hinaus für den Vorgang eine eigens erstellte TAN eingeben.

1.5. Wer kann am Online-Banking teilnehmen?

Die meisten Kreditinstitute handhaben es so, dass ihre volljährigen Kunden ohne Einschränkungen am Online-Banking teilnehmen können. Bei manchen Banken ist es sogar Minderjährigen, die über ein Girokonto verfügen, grundsätzlich erlaubt, das Internetbanking zu nutzen.

Dann existieren allerdings meistens bestimmte Limits, die dafür sorgen, dass beispielsweise keine unverhältnismäßig hohen Beträge vom Bankkonto überwiesen werden, ohne dass die gesetzlichen Vertreter darüber Bescheid wissen.

Ohnehin lässt sich das Banking über das Internet relativ flexibel gestalten, sodass beispielsweise auf Wunsch des Kunden bestimmte Limits für Überweisungen oder sonstige Transaktionen erfasst werden können.

1.6. Welche Banken bieten Online-Banking an?

2. Weitergehende Fragen zum Thema Online-Banking

• 2.1. Wie kann man Geld auf ein Online-Konto einzahlen?

  Der Geldeingang kann entweder per Überweisung, oder direkt bei der Filialbank am Automaten mit Bargeld erfolgen.

• 2.2. Wie lange sind Kontoauszüge online verfügbar?

  Laut § 257 des Handelsgesetzbuches sind die Banken zur Aufbewahrung  Ihrer Kontoauszüge von zehn Jahren
  verpflichtet. Wie lange die Kontoauszüge von Ihnen direkt online aufgerufen werden können, hängt von der jeweiligen Bank ab.

• 2.3. Was besagen aktuelle Tests zu Internet-Kontos?

  Der Focus hat 26 Banken, die Giro-Konten anbieten, verglichen. Dabei wurde die DKB Testsieger, das Internet-Konto, bzw. Online Banking spielte hierbei eine gewichtige Rolle.

• 2.4. Kann man auch Online-Konten Schufa-frei eröffnet werden?

  Ja, allerdings werden Schufa-freie Online-Konten nicht von den gängigen Banken angeboten.

• 2.5. Können Kinder auch Online-Banking nutzen?

  Ja, allerdings händeln dies die Banken unterschiedlich. Bspw. die Sparkassen erlauben Kindern erst ab einem Alter von zehn Jahren Online-Banking zu nutzen, allerdings nur unter Aufsicht der Erziehungsberechtigten. Kinder können also nicht einfach sofort Überweisungen per Online-Konto tätigen, auch Dispo-Aufnahmen sind ausgeschlossen.