Der Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage – Wie funktioniert der Schweizer Kredit?

Der Schweizer Kredit zeichnet sich dadurch aus, dass keine Schufa-Abfrage vorgenommen wird. Der Antragsteller muss lediglich eine Bonitäts-Abfrage bestehen.

Ursprünglich handelt es sich bei dem Schweizer Kredit um ein Darlehen, das von Banken in der Schweiz nach schweizerischem Recht bereitgestellt wurde.

Heute steht der Begriff „Schweizer Kredit“ stellvertretend für ausländische Kredite ohne Schufa, die an Personen in Deutschland vergeben werden.

1. Warum heißt die vorgestellte Kreditform „Schweizer Kredit“?

Wenn Sie den Kredit direkt bei einer Schweizer Bank beantragen, müssen Sie mitunter eine Aufenthaltsbewilligung besitzen. (Quelle: moneyland.ch)

Schweizer Banken die Kredite vergeben,beispielsweise die Zürcher Kantonalbank (zkb) oder die Migrosbank, waren die ersten, die diese Kredite vergeben haben, daher kommt auch der Name. Heute kommen die Kredite aus Liechtenstein, Österreich, Luxemburg und anderen Ländern.

Die Begriffe „Schweizer Kredit“ und „Kredit ohne Schufa“ werden synonym verwendet. Der Kredit wird immer nach dem jeweils geltenden Landesrecht vergeben, in dem die Bank ihren Sitz hat.

Deutsche Banken sind verpflichtet, die Kreditwürdigkeit und das Kreditausfallrisiko der Kreditantragsteller zu prüfen. Wenn deutsche Banken trotzdem auf die Schufa-Anfrage verzichten, dann werden die Kredite ebenfalls als Schweizer Kredit oder Kredit ohne Schufa bezeichnet.

Schweizer Kredite werden normalerweise über einen Kreditvermittler beantragt und abgewickelt, beispielsweise vom Kreditvermittler CrediMaxx. Wenn Sie einen Schweizer Kredit beantragen möchten, dann sollten Sie sich einen seriösen Vermittler suchen. Woran man einen seriösen Vermittler erkennt, beschreiben wir Ihnen in Abschnitt 7.1. Natürlich ist es auch möglich, den Kredit bei den ausländischen Banken direkt zu beantragen.

Eine Besonderheit stellt hierbei der Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage dar – bei der Sofortauszahlung des Schweizer Kredites ist hierbei das Geld innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto. Nehmen Sie den Anbieter bei einem Schweizer Kredit ohne Schufa und mit Sofortzusage jedoch genau unter die Lupe und achten Sie darauf, dass die Zinsen nicht alarmierend hoch sind oder die Sofortauszahlung hohe Kosten verursacht.

2. Holen ausländische Banken eine Schufa-Auskunft ein?

Im Grunde handelt es sich bei dem Schweizer Kredit um einen Ratenkredit, der von einer ausländischen Bank an Personen in Deutschland vergeben wird. Die ausländischen Banken verzichten häufig darauf, eine Schufa-Auskunft einzuholen. Der Schweizer Kredit wird nicht an die Schufa gemeldet.

Die Kreditanfrage wird zunächst von den Betreibern der Vermittlerplattform geprüft. Diese können die Schufa-Einträge z. B. über Ihre Partnerbanken abfragen. Negative Schufa-Einträge (Privatinsolvenz, Abgabe einer eidesstattlichen Erklärung, etc.) führen dazu, dass der Kreditantrag abgelehnt wird.

Die Vermittlerplattformen für Schweizer Kredite können über ihre Partnerbanken eine Schufa Auskunft mit dem Vermerk „KK“ – Anfrage Kreditkonditionen einholen. Der Schufa-Eintrag bleibt 14 Tage lang stehen und ist nur für die anfragende Bank sichtbar.

Ein negativer Schufa Score muss kein KO-Kriterium sein, da für die ausländischen Banken das gesicherte Einkommen im Vordergrund steht. Die Bonität des Antragstellers wird anhand der Gehaltsabrechnung, Kontoauszüge und der persönlichen Daten geprüft.

3. Für wen ist der Schweizer Kredit von Interesse?

3.1. Antragsteller möchten auf die Schufa-Anfrage verzichten

Der Schweizer Kredit wird von Personen in Anspruch genommen, die:

• trotz sehr guter Einkommensverhältnisse einen niedrigen Schufa-Score haben. Da die ausländischen Banken vorwiegend die Eigentumsverhältnisse bewerten, ist eine Kreditvergabe bei dieser Konstellation möglich.
• nicht möchten, dass ein Kredit bei der Schufa eingetragen wird, weil sie in naher Zukunft planen, einen größeren Kredit aufzunehmen. Der eingetragene Kredit kann dazu führen, dass der größere Kredit nicht oder mit schlechteren Konditionen gewährt wird.

3.2. Kredit trotz negativem Schufa Eintrag möglich

Die sogenannten Schweizer Kredite sind, im Vergleich zu einem Ratenkredit bei einer deutschen Bank, mit höheren Zinsen zu bekommen. Einige Vermittlerplattformen prüfen deshalb, ob es preiswertere Alternativen zu dem Schweizer Kredit gibt.

In bestimmten Fällen vergeben auch deutsche Banken einen Kredit an Verbraucher mit einem eher schlechten Schufa-Score. Einzige Ausnahme: Bei Privatinsolvenz wird kein Schweizer Kredit vergeben, da diese Personen über keinerlei Bonität verfügen.

Bei einem leicht negativen Schufa-Score ist man nicht zwingend auf den Schweizer Kredit angewiesen, sondern kann anstelle eines Schweizer Kredites einen Minikredit ohne Schufa in Erwähnung ziehen.
» Weiteres zum Minikredit ohne Schufa auf FTD.de

3.3. Anbieter von schufaneutralen Krediten

Folgende Anbieter von Schweizer Krediten zählen zu den seriösen Anbietern, die Laufzeit beim Schweizer Kredit können Sie im Online-Rechner selber einstellen.

Welche Kredithöhe beim Schweizer Kredit in Euro möglich ist, entnehmen Sie der Übersicht:

3.4. Konditionen für den Schweizer Kredit im Vergleich

Der Schweizer Kredit wird normalerweise mit einem Kreditbetrag zwischen 1.000 Euro bis 3.500 Euro und einer Kredit-Laufzeit zwischen 12 Monaten und 36 Monaten angeboten.

Allerdings gibt es im Internet einige Vermittlerplattformen für Schweizer Kredite, bei denen die Beträge fest vorgegeben sind (3.500 Euro, 5.000 Euro und 7,500 Euro) und die Laufzeit 40 Monate beträgt.

Der Schweizer Kredit wird genauso wie beim Ratenkredit in monatlich gleichbleibenden Beträgen getilgt.

4. Welche Voraussetzungen müssen bei der Vergabe des Schweizer Kredites erfüllt werden?

4.1. Notwendige Angaben der Antragsstellung

Schweizer Kredite werden an Personen in Deutschland vergeben. Um den Schweizer Kredit zu beantragen, müssen Sie:

• mindestens 18 Jahre alt und geschäftsfähig sein
• höchstens 62 Jahre als sein
• einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
• über gültige Ausweispapiere verfügen
• ein Konto bei einer deutschen Bank haben

Einige Kreditvermittler setzen außerdem voraus, dass Sie telefonisch erreichbar sind und eine E-Mail-Adresse haben.

4.2. Weitere Vorgabe: Bonitäts-Prüfung anstelle der Schufa-Abfrage

Der Schweizer Kredit wird nur an Personen mit einem gesicherten Einkommen vergeben. Für die Prüfung der Bonität sind deshalb umfangreiche Angaben zu:

• dem aktuellen Einkommen und den Haushaltsausgaben
• Beschäftigungsverhältnis (Arbeitgeber, Dauer und Status der Beschäftigung)
• Familienstand und Anzahl der versorgungspflichtigen Kinder

erforderlich. Daraus wird ersichtlich, dass der Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage auskommt, Sie den Schweizer Kredit jedoch nicht ohne Bonität erhalten.

4.3. Erforderliche Unterlagen bei der Beantragung des Schweizer Kredites

Welche Unterlagen im Einzelnen erforderlich sind, wird der Kreditvermittler dem Antragsteller für den Schweizer Kredit bei Bedarf mitteilen.

Bei der Vergabe des Schweizer Kredites sind die folgenden Voraussetzungen zu erfüllen. Der Antragsteller muss:

• über ein festes Monatseinkommen aus einer nicht-selbständigen Arbeit verfügen, für das keine Pfändungen vorliegen
• über ein Mindesteinkommen verfügen, das von der Anzahl unterhaltspflichtigen Kinder abhängig ist
• sich in einem sicheren und ungekündigten Arbeitsverhältnis befinden, das bereits seit einiger Zeit besteht (in der Regel mindestens 12 Monate)

Die Chancen auf die Zusage des Schweizer Kredites können erhöht werden:

• durch zusätzliche Sicherheiten in Form von Immobilien. oder einer Kapitallebensversicherung
• der Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers
• durch einen solventen Bürgen

4.4. Ein niedriges Einkommen ist ein Ausschlusskriterium

Einen Schweizer Kredit ohne Schufa für Rentner gibt es nicht – Anbieter wie smava oder Deutscher Rentenkredit bieten spezielle Rentnerkredite.

Personen, die einen Schweizer Kredit ohne Einkommen beantragen, ohne Erwerbstätigkeit oder mit einem niedrigen Einkommen sind, haben keine Chancen auf die Zusage für einen Schweizer Kredit.

Einzige Ausnahme stellt hierbei der Nachweis anderer Sicherheiten dar, beispielsweise Immobilien oder eine Kapitallebensversicherung, sofern Sie den Schweizer Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen.

Zu diesem Personenkreis gehören:

• Arbeitslose, Hartz IV-Empfänger
• Schüler, Auszubildende und Studenten
• Antragsteller, die sich in einer Probezeit befinden
• Mitarbeiter, die auf Zeit beschäftigt sind.

Bei einem Schweizer Kredit ohne Schufa-Abfrage für Rentner wird, wie bei jedem anderen Kredit auch, die Kreditwürdigkeit geprüft. Je besser Ihre Bonität, desto besser auch die Konditionen, ansonsten zahlen Sie beim Schweizer Kredit für Rentner hohe Zinsen.

Damit Freiberufler und Selbstständige einen Schweizer Kredit beantragen können und überhaupt eine Chance auf die Zusage für den Schweizer Kredit haben, sollten sie bereits eine längere Zeit tätig sein. Der Einkommensnachweis ist für mehrere Jahre durch die Betriebswirtschaftlichen Auswertung (BAW) oder einer Bilanz und der GuV nachzuweisen. Die Beantragung eines Schweizer Kredites trotz Lohnpfändung gestaltet sich gleichermaßen schwierig, da Sie auch hier über ein niedrigeres Einkommen verfügen.

Erfahren Sie bei uns auf FTD.de, welche Alternativen zum Schweizer Kredit für Selbstständige besteht.

5. Welche Alternativen zum Schweizer Kredit gibt es?

5.1. Ratenkredit

Ein normaler Ratenkredit kann durchaus eine Alternative zu dem Schweizer Kredit sein. Einen Schweizer Kredit bekommen Sie nur dann, wenn Ihre Einkommensverhältnisse vollkommen in Ordnung sind.

Auch mit einem etwas schlechteren Schufa Score, können Sie noch einen Ratenkredit mit einer Kreditsumme zwischen 1.000 Euro und 3.500 Euro und einer Laufzeit zwischen 12 und 36 Monaten beantragen.

Die Vermittlerplattformen für Schweizer Kredite gehen ebenfalls nach diesem Prinzip vor. Bei der Suche nach einem Schweizer Kredit, prüfen Sie auch die Möglichkeiten für einen normalen Ratenkredit.
» Weiteres zum Ratenkredit auf FTD.de

5.2. Kredit von Privat

Bei einem Kredit von privat werden nicht so hohe Anforderungen an die Bonität und den Schufa Score gestellt. Der Kredit von privat wird, wie der Name schon sagt, wird nicht von einer Bank, sondern von privaten Geldanlegern vergeben.

Der Kredit von privat kann im Internet über die entsprechenden Portale beantragt werden. Nach der Eingabe der persönlichen und finanziellen Daten werden die Konditionen von dem Plattformbetreiber berechnet.

Anschließend wird der Kreditwunsch mit den errechneten Sollzinsen veröffentlicht. Wenn sich innerhalb von 14 Tagen genügend private Investoren melden, dann wird der Kredit zugesagt.

5.3. Vor- und Nachteile des Schweizer Kredites gegenüber anderen Kreditarten

Im Folgenden sind die Vor- und Nachteile des Schweizer Kredites dargestellt:

6. Wie erfolgt die Beantragung des Schweizer Kredites?

Der Schweizer Kredit kann genauso einfach und schnell, wie jeder andere Online-Kredit auch, über spezielle Vermittlerplattformen beantragt werden.

Bevor Sie den Kredit beantragen, sollten Sie zuerst prüfen, ob Sie die formellen und finanziellen Anforderungen erfüllen. Bevor Sie mit der Eingabe der Daten für den Kreditvergleich und den Kreditantrag beginnen, sollten Sie sich alle notwendigen Unterlagen bereithalten.

Das sind im Wesentlichen:

• die Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
• Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung sowie Kapitalerträge
• Haushaltsausgaben (Miete oder Darlehenskosten, Nebenkosten, Versicherungen, Telefon, Internet, etc.)
• Bankverbindung (IBAN und BIC) sowie Kontoauszüge der Bank
• gültige Ausweispapiere (Personalausweis oder Reisepass mit gültiger Meldebestätigung)

6.1. Erster Schritt: Angebote für den Schweizer Kredit einholen und vergleichen

In einem ersten Schritt sollten Sie sich Angebote von verschiedenen Vermittlerplattformen einholen und miteinander vergleichen – die Online-Verfügbarkeit vom Schweizer Kredit ist ein großer Vorteil.

Die Vermittlerplattformen können zum Erstellen der Angebote, eine Schufa Auskunft einholen. Dazu geben Sie bitte alle notwendigen persönlichen und finanziellen Daten in die Onlineformulare ein. Wenn Sie alle Daten korrekt eingegeben haben, können Sie die Vergleichsangebote anfordern.

Im nächsten Schritt sollten Sie die Angebote sorgfältig miteinander vergleichen. Vergleichen Sie vor allem:

• wie hoch der Sollzinssatz und der effektive Zinssatz ist
• die verfügbare Kreditsumme
• die Laufzeit des Kredites
• die Möglichkeit den Kreditbetrag vorzeitig zu tilgen
• die Möglichkeit einmal im Jahr mit den Raten auszusetzen
• ob zusätzliche Versicherungen erforderlich sind

6.2. Zweiter Schritt: Schweizer Kredit beantragen

Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, können Sie den Schweizer Kredit über die Vermittlerplattform beantragen.

Geben Sie dazu alle erforderlichen Daten ein, sofern diese nicht schon bei der Vergleichsanfrage eingegeben wurden. Anschließend können Sie den Kredit per Mausklick beantragen.

6.3. Dritter Schritt: Kreditvertrag unterschreiben und Unterlagen einreichen

Wenn Sie eine Zusage für den Kredit erhalten, dann müssen Sie nur noch den Kreditvertrag unterschreiben und die angeforderten Unterlagen an die Bank schicken. Den Kreditvertrag können Sie auf einer Postdienststelle, in Gegenwart eines Mitarbeiters, unterschreiben.

Dazu brauchen Sie die gültigen Ausweispapiere. Der Kreditvertrag wird zusammen mit allen angeforderten Unterlagen an die entsprechende Bank weitergeleitet. Nach Prüfung der Unterlagen durch die kreditgebende Bank wird der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.

Sofern Sie das Geld dringend benötigen, können Sie im Vorfeld eine Sofortauszahlung des Schweizer Kredites anfragen – achten Sie hierbei jedoch darauf, dass der Schweizer Kredit ohne Schufa auch ohne Vorkosten auskommt. Des Weiteren sollten Sie darauf achten, dass der Schweizer Kredit ohne Vorkasse angeboten wird, da ein Angebot mit Vorkasse nicht rechtens ist.

7. Weitere Fragen zum Schweizer Kredit

• 7.1. Ist ein Schweizer Kredit seriös?

  Im Internet und in Zeitschriften findet man eine Reihe von Angeboten für den Schweizer Kredit. Dabei handelt es sich zum Teil auch um unseriöse Angebote. Die unseriösen Anbieter versuchen, die Not der Menschen auszunutzen und versprechen eine schnelle Hilfe. Am Ende stehen diese Menschen mit einem höheren Schuldenberg und schlechteren Finanzen da als am Anfang.

  Einen unseriösen Vermittler für Schweizer Kredit erkennen Sie daran, dass er:

  • Versprechen macht, die er nicht halten kann
  • den Schweizer Kredit an Arbeitslose und Hartz IV-Empfänger anbietet
  • Beratungskosten oder Gebühren im Vorfeld verlangt (beispielsweise Vorkasse)
  • die Unterlagen per Nachnahme verschickt
  • unvollständige Unterlagen verschickt, die den Abschluss permanent verzögern
  • den Abschluss von zusätzlichen Versicherungen verlangt

  Demnach erkennen Sie einen seriösen Anbieter für einen Schweizer Kredit daran, dass die Auszahlung ohne Vorkasse auskommt, und der Schweizer Kredit ohne Vermittlungsgebühr angeboten wird. Menschen, die hoch verschuldet sind, fallen oft auf unseriöse Kreditvermittler herein. Für Sie wäre es besser, sich direkt an die Schuldnerberatung zu wenden.

  Sofern Sie sich für weitere Tipps und Ergebnisse aus Tests von Schweizer Krediten interessieren, können Sie Finanzmagazine wie Finanztest der Stiftung Warentest zu Rate ziehen. Unsere Recherche hat jedoch ergeben, dass bisher kein Schweizer Kredit-Test durchgeführt wurde und somit kein Anbieter unter den Schweizer Krediten zum Testsieger gekürt wurde, jedoch wurden herkömmliche Kredite getestet.

• 7.2. Wie teuer ist ein Schweizer Kredit?

  Die Zusage für den Schweizer Kredit hängt hauptsächlich von dem Einkommen des Kreditnehmers ab. Da die Schufa-Auskunft mit in die Bewertung einfließt, wird das Ausfallrisiko bei einem Schweizer Kredit tendenziell höher eingeschätzt.

  Das führt zu höheren Sollzinsen, die teilweise über den Zinsen für einen Dispokredit liegen. Bei dem Kreditvergleich sollte man auch auf den effektiven Zinssatz achten. Je nach Anbieter gibt es dort große Unterschiede.
  » Weiteres zum Kredit auf FTD.de

• 7.3. Ist eine vorzeitige Tilgung des Schweizer Kredites möglich?

  Beim Abschluss des Kreditvertrages sollten Sie darauf bestehen, dass der relativ teure Schweizer Kredit vorzeitig und kostenfrei getilgt werden kann.

  Normalerweise ist die Vorzeitige Ablösung des Kredites mit der Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden.

• 7.4. Wie bekomme ich einen Schweizer Kredit ohne Vermittler?

  Es ist nicht möglich, einen Schweizer Kredit ohne Kreditvermittlung zu erhalten. Zu den bekanntesten und seriösen Kreditvermittlern gehören hierzulande unter anderem smava, giromatch und cashper.