Das Wichtigste in Kürze
  • Hartz IV Empfänger bekommen von einer gewöhnlichen Bank normalerweise kein Darlehen, können unter Umständen aber anderweitig eine Finanzierung in Anspruch nehmen.
  • Als aussichtsreiche Finanzierungsvarianten stehen Hartz IV Empfängern insbesondere Darlehen von der Agentur für Arbeit, Kredite von Privat oder sogenannte Minikredite zur Verfügung.
  • Ein Kredit ohne Schufa ist für Hartz IV Empfänger normalerweise nicht praktikabel, denn dann muss ein regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis nachgewiesen werden.
Kredit für Hartz 4 Empfänger
Derzeit beträgt der  monatliche Hartz IV-Bezug zwischen 345 und 432 €.

Dass Hartz IV Empfänger einen Kredit aufnehmen können, klingt zunächst einmal äußerst unwahrscheinlich.

Tatsächlich vergeben gewöhnliche Banken nur sehr selten ein Darlehen an ALG 2 Empfänger. Trotzdem gibt es auch für Hartz IV Empfänger 2020 Finanzierungsalternativen, auf die wir in unserem Beitrag gerne eingehen möchten.

Zudem erfahren Sie auf FTD.de, unter welchen Voraussetzungen eine Finanzierung für Hartz IV Empfänger möglich ist.

Der Kurzzeit-Kredit von Vexcash - auch mit niedrigem Einkommen möglich

Arbeitslose stellen für viele Banken und Anbieter eine Risikogruppe da, da sie nur über ein geringes Einkommen verfügen. Die einzige Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, ist hierbei, einen Anbieter zu finden, der lediglich ein geringes Einkommen als Sicherheitsnachweis benötigt.

  • monatliches Mindesteinkommen: 500 €
  • Raten-Rückzahlung in 2 bis 6 Raten möglich
  • Kreditbeantragung auch mit mittlerer Bonität möglich

1. Wie viele Personen in Deutschland beziehen Hartz IV?

Für gewöhnlich spricht man hierzulande von Hartz IV Empfängern, auch wenn die korrekte Bezeichnung eigentlich Empfänger von Arbeitslosengeld 2 ist.

In Deutschland gibt es eine relativ hohe Anzahl von Hartz IV Empfängern, nämlich etwas weniger als 4,5 Millionen Menschen. Mit einem aktuellen Regelsatz von knapp über 420 Euro stehen Hartz IV Empfängern nur geringe finanzielle Mittel zur Verfügung. Daher kommt es nicht selten vor, dass ein Darlehen aufgenommen werden muss.

Meistens hat der Darlehensantrag allerdings bei einer gewöhnlichen Bank keine Aussicht auf Erfolg, worauf wir im weiteren Verlauf des Beitrages noch näher eingehen werden.
» Weiteres zum Kredit für Arbeitslose auf FTD.de

2. Kredit für Hartz IV Empfänger: Welcher Finanzierungsbedarf ist vorhanden?

Vielleicht fragen Sie sich an dieser Stelle, warum man überhaupt einen Kredit als Hartz IV Empfänger aufnehmen sollte. Immerhin stellt der Staat die wichtigsten und lebensnotwendigen Leistungen zur Verfügung.

Dennoch kommt es häufiger vor, dass der Regelsatz nicht ausreicht, zumal Hartz IV Empfänger selten die Möglichkeit haben, Geld anzusparen.

Antrag-Darlehen-Arbeitsamt-Harts-IV
Eine zwingende Voraussetzung für ein Darlehen der Arbeitsagentur ist ein sogenannter unabweisbarer Bedarf. (Quelle: hartz4.org)

Wenn dann zum Beispiel ein wichtiges Haushaltsgerät defekt ist und daher neu angeschafft werden muss, kann dies bereits zu einer notwendigen Finanzierung führen. Zwar ist es bei sehr wichtigen und gewöhnlichen Haushaltsgeräten so, dass die Kosten von den Jobcentern übernommen werden.

Dies bezieht sich allerdings lediglich auf Durchschnittswerte und eher günstige Geräte. Zudem werden nicht auf Dinge, die im Haushalt regulär vorhanden sind, bezuschusst. Es geht also einige Gründe, warum ein Kredit als Hartz IV Empfänger notwendig sein kann.

» Hier gelangen Sie zu einer Vorlage für die Beantragung eines Darlehens bei der Bundesagentur für Arbeit

3. Wer vergibt einen Kredit für Hartz IV Empfänger und Arbeitslose?

3.1. Anbieter für Finanzierungen

Es gibt grundsätzlich mehrere Möglichkeiten, an wen sich Hartz IV Empfänger wenden können, wenn sie Finanzierungsbedarf haben.

In erster Linie stehen die folgenden Optionen zur Verfügung:

  • Bundesagentur für Arbeit
  • Hausbank und andere Kreditinstitute
  • Kreditplattformen (Kredite von privat)
  • Kredite ohne Schufa
  • Minikredite

Welche dieser Finanzierungsvarianten tatsächlich sinnvoll und vor allem praktikabel sind, möchten wir in den folgenden Abschnitten etwas näher beleuchten.

3.2. Kredit für Hartz IV Empfänger und Arbeitslose von der Bundesagentur

Ein seriöser Kredit für Hartz IV Empfänger kann unter Umständen von der Bundesagentur für Arbeit zur Verfügung gestellt werden.

Eine zwingende Voraussetzung dafür ist ein sogenannter unabweisbarer Bedarf. Demgegenüber vergeben die Agenturen für Arbeit keinen Kredit für Hartz IV Empfänger bei abweisbarem Bedarf.
» Hier gelangen Sie zu einer Vorlage für die Beantragung eines Darlehens bei der Bundesagentur für Arbeit

Ein sogenannter unabweisbarer Bedarf ist in der Regel dann vorhanden, wenn der Regelsatz zum einen nicht ausreicht, um die Anschaffung zu tätigen. Zum anderen muss es sich um einen Gebrauchsgegenstand handeln, der für die Haushaltsführung als notwendig angesehen wird.

Dies gilt zum Beispiel unter der Voraussetzung, dass eines der folgenden Geräte defekt ist und ersetzt werden muss:

Gerät Eigenschaften
Kühlschrank
  • unabweisbarer Bedarf
Waschmaschine
  • unabweisbarer Bedarf
Herd
  • unabweisbarer Bedarf
Fernseher (bis zu einer bestimmten Größe)
  • abweisbarer Bedarf
Bei einem defekten Warmwasserboiler oder einer defekten Dusche sowie einer defekten Toiletten sollten Sie zunächst einmal Ihren Vermieter kontaktieren, der für Reparaturen zuständig ist. Bei einigen Defekten, wie einer kaputten Toilettenspülung, kann es sich jedoch um eine Kleinstreparatur halten. Lesen Sie in diesem Fall aufmerksam Ihren Mietvertrag und suchen Sie nach der entsprechenden Klausel, denn Kleinstreparaturen fallen in den Zuständigkeitsbereich des Mieters.

3.3. Die Konditionen für einen Kredit für Hartz 4-Empfänger von der Agentur für Arbeit

Darüber hinaus kann ein Darlehen vom Jobcenter in der Regel auch dann in Anspruch genommen werden, wenn zum Beispiel die Stromrechnung höher als erwartet ausgefallen ist.

Ein seriöser Kredit für Hartz IV Empfänger vom Jobcenter ist allerdings nicht mit einer garantierten Kreditzusage versehen. Stattdessen prüft der Sachbearbeiter jeweils den Einzelfall und kann daher Anträge selbstverständlich auch ablehnen.

In der Regel sehen die Konditionen der Bundesagentur für Arbeit bei einem Kredit für Hartz IV Empfänger ohne Vorkosten wie folgt aus:

  • Darlehensbetrag oftmals bis 500 Euro
  • Laufzeit bis zu zehn Jahren
  • Zinsloser Kredit
  • Ausschließlich für Notfälle
  • Strenge Zweckgebundenheit

Trotz der verhältnismäßig niedrigen Darlehenssumme bis meistens maximal 500 Euro ist dieser Kredit für Hartz IV Empfänger mit einer Laufzeit von bis zu zehn Jahren versehen, was natürlich an der sehr beschränkten Rückzahlungsmöglichkeit liegt. Der Kreditnehmer profitiert zudem davon, dass in der Regel keine Zinsen zu zahlen sind.

3.4. Kredit für Hartz IV Empfänger ohne Vorkosten seitens der Bank

Eine zweite mögliche Finanzierungsoption für Personen, die Hartz IV beziehen, könnte die Hausbank oder ein anderes gewöhnliches Kreditinstitut sein. Allerdings sind die mit Abstand meisten Bankinstitute in Deutschland nicht bereit, einem Hartz IV Empfänger Geld zu leihen.

Der Grund ist vor allem das fehlende Einkommen, welches beim Kredit in der Regel aus einer abhängigen Beschäftigung heraus resultieren muss. Eine Möglichkeit gibt es jedoch auch bei gewöhnlichen Banken unter Umständen, wie ein Kredit trotz Hartz IV realisierbar ist. Diese besteht darin, dass der Hartz IV Empfänger einen Mitantragsteller präsentieren kann.

Das vergebene Darlehen lautet dann auf zwei Personen, wobei der Mitantragsteller natürlich einige Voraussetzungen erfüllen muss, insbesondere:

  • kein negativer Eintrag in der Schufa
  • Einkommen aus abhängiger Beschäftigung (meist unbefristeter Arbeitsvertrag)
  • insgesamt gute Bonität

Ein Kredit für Hartz IV Empfänger ohne Bürgen ist also möglich, wenn ein zweiter Antragsteller präsentiert werden kann. Allerdings gibt es noch eine weitere Voraussetzung bzw. Einschränkung. Diese besteht für gewöhnlich darin, dass der Mitantragsteller nicht zur häuslichen Bedarfsgemeinschaft gehört. Wenn Sie einen Kredit für Hartz IV Anfänger ohne Bürgen aufnehmen möchten, sind die zuvor genannten Voraussetzungen bei gewöhnlichen Banken nahezu zwingend zu erfüllen. Allerdings gibt es selbst dann relativ wenige Kreditinstitute, die Geld an Empfänger von Arbeitslosengeld II verleihen.

4. Welche weiteren Alternativen gibt es für Hartz 4-Empfänger?

4.1. Kreditplattformen: der Kredit von privat als mögliche Option

Ein Online-Kredit für Hartz IV Empfänger kann durchaus eine Alternative sein, falls beispielsweise der Kredit für Hartz IV Empfänger vom Jobcenter abgelehnt wird. Dass ein Kredit für Hartz IV Empfänger seitens der Sparkasse oder einer anderen deutschen Bank eher unwahrscheinlich ist, haben Sie im vorherigen Abschnitt erfahren.

Allerdings stehen mit sogenannten Kreditportalen durchaus Alternativen zur Verfügung. In diesem Fall tritt nämlich nicht eine Bank als Kreditgeberin auf, sondern stattdessen handelt sich bei den Geldgebern um Privatpersonen. Diese können selbst entscheiden, wem und unter welchen Voraussetzungen sie ihr Geld leihen.

Ob die entsprechende Kreditplattform allerdings Kunden zulässt, die kein Einkommen vorweisen können, ist eine individuelle Entscheidung. Trotzdem sind solche Kredit von privat durchaus eine Anlaufstelle, an die sich Hartz IV Empfänger für eine Kreditaufnahme wenden können.

Wichtig beim Kredit von privat und beim Darlehen von Verwandten ist, dass nach einem Urteil des Bundessozialgerichts (BSG) eine Absprache zur Rückzahlung getroffen werden muss, da es ansonsten zu empfindlichen Abzügen bei den Hartz IV-Sätzen kommen kann.
» Weiteres zum Kredit von Privat auf FTD.de

4.2. Kredit für Hartz IV Empfänger mit Schufa-Eintrag: schufafreie Kredite als Option?

Was sind die Unterschiede bei den Sicherheitsprüfungen?
Banken und Kreditvermittler verlangen in der Regel entweder einen Einkommensnachweis, einen Bonitätsnachweis oder eine Schufa-Auskunft. Eine der drei Sicherheiten muss seitens des Kreditnehmers gegeben sein.

Ein Kredit für Hartz IV Empfänger mit Schufa-Eintrag, also einem negativen Eintrag, ist bei seriösen Angeboten nahezu ausnahmslos nicht zu finden.

Ein Kredit für Hartz IV Empfänger trotz Schufa wird deshalb nicht vergeben, weil die Banken in den meisten Fällen zwei wichtige Voraussetzungen an die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden stellen. Zum einen ist dies ein regelmäßiges Einkommen und zum anderen eine saubere Schufa.

Selbst wenn der Hartz IV Empfänger keinen negativen Eintrag in der Schufa hat, mangelt es an regelmäßigen Einkünften.

Daher ist es mit wenig Erfolgsaussichten verbunden, wenn sich Empfänger von Arbeitslosengeld 2 um einen Kredit ohne Schufa bemühen. Für einen Kredit für Hartz IV Empfänger trotz Schufa spielt demzufolge die Schufa-Auskunft im Grunde keine Rolle, weil das fehlende Einkommen ohnehin einen Mangel darstellt. Daher lässt sich zusammenfassend sagen, dass es einen Kredit für Hartz IV Empfänger mit negativer Schufa im Prinzip nicht gibt.

» Weiteres zum Kredit ohne Schufa auf FTD.de

4.3. Minikredite als spezielle Finanzierungsvarianten auch für Hartz IV Empfänger

Während ein schufafreier Kredit für Hartz IV Empfänger keine Option ist, macht es durchaus Sinn, sich über einen Kleinkredit für Hartz IV Empfänger zu informieren. Gemeint sind damit in erster Linie die sogenannten Minikredite.

Einen Minikredit für kurze Zeit aufnehmen kann tatsächlich eine Finanzierungsalternative sein, die auch für Hartz IV Empfänger zur Verfügung steht. In dem Fall muss allerdings gewährleistet sein, dass in Kürze genug Geld zur Verfügung steht, um das Darlehen schnell zurückzuzahlen. Ein solcher Minikredit ist ein Kredit für Hartz IV Empfänger ohne Vorkasse, denn es fallen lediglich die gewöhnlichen Darlehenszinsen an.

» Weiteres zum Minikredit auf FTD.de
Ohnehin sollten Sie bei der Finanzierung auf einen Kredit für Hartz IV Empfänger ohne Vorkasse bestehen. Häufig handelt es sich nämlich um nicht seriöse Angebote, wenn vor der Darlehensauszahlung bereits Gebühren oder sonstige Kosten in Rechnung gestellt werden.

Beachten sollten Sie, dass Sie beim Minikredit als Kredit für Hartz IV Empfänger ein Limit haben.

Selten beläuft sich die Darlehenssumme nämlich auf über 1.000 Euro. Grundsätzlich wird bei diesem Kredit für Hartz IV Empfänger zwar auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt, aber in der Regel sind die Spezialanbieter dazu bereit, auch arbeitslosen Personen Geld zu leihen. Der Minikredit als möglicher Kredit für Hartz IV Empfänger ist mit Zinsen versehen, die sich meistens im Bereich zwischen 9 bis 13 Prozent bewegen.

Typisch sind für den Minikredit insbesondere die folgenden Konditionen:

  • Darlehenssumme 100 bis 1.000 Euro
  • Laufzeit: 1 bis 3 Monate
  • Zinssatz: 9 bis 13 Prozent
  • Verwendungszweck: frei
Aufgrund des nicht vorgegebenen Verwendungszweckes können Sie diesen Kredit für Hartz IV Empfänger zur Umschuldung nutzen oder natürlich ebenso, um geplante Konsumausgaben zu finanzieren. Wenn Sie mit diesem Kredit für Hartz IV Empfänger einen Engpass überwinden möchten, müssen Sie sich allerdings darüber im Klaren sein, den Darlehensbetrag in der Regel innerhalb von ein bis maximal drei Monaten zurückzuzahlen.

Noch besser als ein Kredit für Hartz IV Empfänger sind finanzielle Rücklagen. Jedoch ist es für Empfänger von Arbeitslosengeld II sehr schwierig, solche Rücklagen zu bilden.

4.4. Die Finanzierungsmöglichkeiten im Überblick

In der folgenden Tabelle möchten wir noch einmal die möglichen Optionen darstellen, wenn man mit Hartz IV ein Darlehen aufnehmen möchte. Einen klassischen Hartz IV Kredit gibt es nicht.

Allerdings besteht dennoch die Chance, eine passende Finanzierung bzw. ein Kredit trotz Hartz IV aufnehmen zu können.

Art der Finanzierung Eigenschaften
Darlehen vom Jobcenter
  • Kreditgeber: Agentur für Arbeit
  • Verwendung: streng vorgegeben
  • Voraussetzungen: unabweisbarer Bedarf
Ratenkredit
  • Kreditgeber: Hausbank
  • Verwendung: frei
  • Voraussetzungen: Mitantragsteller/Bürge
Kredit von Privat
  • Kreditgeber: Privatperson
  • Verwendung: frei
  • Voraussetzungen: positive Schufa
Minikredit
  • Kreditgeber: Spezialanbieter
  • Verwendung: frei
  • Voraussetzungen: Nachweis des ALG-II-Bezugs

5. Wodurch zeichnet sich der Kredit für Hartz IV Empfänger im Vergleich zu anderen aus?

Kredit für Hartz 4 Empfänger Ferratum Bank
Beim Anbieter Ferratum können Sie auf einen Blick Ihren Kreditbedarf eingeben und die geeigneten Zinsen und Laufzeit eingeben. (Quelle: Ferratum Bank)

Grundsätzlich stehen Empfängern von Arbeitslosengeld II nicht allzu viele Finanzierungsoptionen zur Verfügung. Einen Kredit für Hartz IV Empfänger im Test gibt es daher in dieser Hinsicht genauso wenig wie einen Kredit für Hartz IV Empfänger Testsieger. Dies liegt daran, dass gewöhnliche Banken in aller Regel für Empfänger von Arbeitslosengeld II keine Darlehen zur Verfügung stellen.

Somit finden Sie vermutlich auch keine Untersuchung der Stiftung Warentest bzw. Finanztest zu diesem Thema. Allerdings stellen wir Ihnen von auf FTD.de einige interessante Informationen zu möglichen Finanzierungen für Hartz IV Empfänger zur Verfügung. Dazu gehört auch, dass wir Ihnen konkret einige Anbieter nennen, bei denen Sie zumindest eine Chance haben, trotz Hartz IV ein Darlehen unter den von uns zuvor beschriebenen Voraussetzungen zu erhalten.

Dazu gehören unter anderem:

6. Ich habe als Hartz IV-Empfänger Kreditbedarf: wie gehe ich vor?

Nicht wenige Hartz IV Empfänger haben Finanzierungsbedarf, weil zum Beispiel ein wichtiges Haushaltsgerät defekt ist. Häufig wissen diese jedoch nicht, welche Schritte sie auf dem Weg zur passenden Finanzierung überhaupt absolvieren müssen.

Daher soll Ihnen unsere kurze Anleitung dabei helfen, das notwendige Darlehen zu erhalten.

  1. Beim Jobcenter über ein mögliches Darlehen erkundigen
    » Hier gelangen Sie zu einer Vorlage für die Beantragung eines Darlehens bei der Bundesagentur für Arbeit
  2. Finanzielle Leistungskraft ermitteln (Höhe der Kreditrate)
  3. Ablehnung Jobcenter: Kurzfristiger Geldeingang in ein bis drei Monaten erwartet, dann Minikredit als Alternative
  4. Kein kurzfristiger Geldeingang in Kürze: Kredit von privat über Kreditplattform beantragen als Option
  5. Letzte Alternative: Kreditantrag bei der Bank stellen und Mitantragsteller präsentieren

Sollte das Jobcenter Ihren Kreditantrag nicht genehmigen, könnte ein zweiter Schritt darin bestehen, dass Sie sich an Spezialkreditgeber von Minikrediten wenden. Dies macht allerdings nur Sinn, wenn Sie innerhalb der nächsten ein bis drei Monate einen Geldeingang erwarten, mit dem Sie den Kredit zurückzahlen können.

Ist dies nicht der Fall, könnten Sie sich auf einem Kreditportal auxmoney umsehen. Dort stellen private Geldgeber Kapital zur Verfügung, allerdings häufig nicht an Hartz IV Empfänger. Der letzte Ausweg ist dann ein Antrag bei Ihrer Hausbank. Dieser hat allerdings fast nur dann Aussicht auf Erfolg, wenn Sie einen Mitantragsteller oder zumindest einen potenten Bürgen präsentieren können.

7. Häufige Fragen zum Thema Kredit für Hartz IV Empfänger

Zum Thema Kredit für Hartz IV Empfänger gibt es eine Reihe von Fragen, die immer wieder von Betroffenen gestellt werden. Einige dieser Fragen möchten wir im folgenden Abschnitt aufgreifen und gerne beantworten.

  • 7.1. Können Hartz IV Empfänger einen Kredit auch ohne Bürgen aufnehmen?

    Grundsätzlich gibt es für Hartz IV Empfänger durchaus die Möglichkeit, einen Kredit auch ohne Bürgen aufzunehmen. So fordert beispielsweise das Jobcenter, also die Bundesagentur für Arbeit, normalerweise für Hartz IV Darlehen keinen Bürgen. Ähnliches trifft auf Spezialanbieter zu, die Minikredite vergeben. Eine weitere Option können Kredite von privat sein, denn auch dort wird in der Regel kein Bürge gefordert.
  • 7.2. Was zählt beim Darlehen vom Jobcenter zum unabweisbaren Bedarf?

    Zum sogenannten unabweisbaren Bedarf zählt bei Darlehen seitens des Jobcenters im Prinzip alles, was für die gewöhnliche Lebensführung heutzutage notwendig ist. Zu nennen sind hier beispielsweise wichtige Haushaltsgeräte wie die Waschmaschine, der Herd oder ein Kühlschrank. Ebenfalls zählen dazu Dinge der Wohnungseinrichtung, wie zum Beispiel Schränke oder ein Bett.
  • 7.3. Wie ist der maximale Darlehensbetrag beim Kredit für Hartz IV Empfänger?

    Da verschiedene Finanzierungsalternativen beim Kredit für Hartz IV Empfänger infrage kommen, gibt es pauschal keinen maximalen Darlehensbetrag. Allerdings ist die finanzielle Leistungskraft von Beziehern des Arbeitslosengeldes II natürlich eher gering, sodass ein Kredit trotz Arbeitslosengeld 2 selten in Frage kommt. Da sich Hartz IV Empfänger selten eine monatliche Rate von über 50 Euro leisten können, ist die dadurch die Kreditsumme in Kombination mit der Kreditlaufzeit schon aufgrund dieser Tatsache sehr begrenzt. Selten werden Kreditsummen von mehr als 1.000 Euro daher an Hartz IV Empfänger vergeben.
So gehen Sie vor
  • Hartz IV Empfänger bekommen von einer gewöhnlichen Bank normalerweise kein Darlehen, können unter Umständen aber anderweitig eine Finanzierung in Anspruch nehmen.
  • Als aussichtsreiche Finanzierungsvarianten stehen Hartz IV Empfängern insbesondere Darlehen von der Agentur für Arbeit, Kredite von Privat oder sogenannte Minikredite zur Verfügung.
  • Ein Kredit ohne Schufa ist für Hartz IV Empfänger normalerweise nicht praktikabel, denn dann muss ein regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis nachgewiesen werden.

Bildnachweise: fotogeng/Shutterstock, Screenshot hartz4.org (nach Reihenfolge im Beitrag sortiert)