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Finanzcheck

Girokonto bei Direktbanken – Alle Vor- und Nachteile der Anbieter im Überblick

Entscheiden Sie sich für ein Girkonto bei einer der führenden Onlinebanken und sparen Sie lästige Kontoführungsgebühren

Das Wichtigste in Kürze
  • Viele Direktbanken gewähren kein Girodirektkonto ohne Schufa-Prüfung. Wir haben lediglich eine seriöse Direktbank gefunden, die ein Girodirektkonto ohne Schufa anbietet: das kostenlose Girokonto der Norisbank.
  • Viele Direktbanken bieten ein kostenloses Girokonto an – bei folgenden Anbietern erhalten Sie sogar noch eine kostenlose Kreditkarte dazu: DKB, ING und comdirect.
Girokonten bei Direktbanken

Durch die Nutzung von Direktbanken gibt es zahlreiche Vor- aber auch Nachteile für den Kunden.

Immer mehr Menschen in Deutschland entscheiden sich dafür, ihr Girokonto nicht bei einer Filialbank, sondern stattdessen bei einer Direktbank zu führen.

Tatsächlich gibt es einige Vorteile beim Direkt-Banking, die Online-Banken in dem Zusammenhang bieten können. Dennoch ist es hilfreich, wenn Sie sich zuvor auf FTD.de über die Unterschiede zwischen Filial- und Direktbanken informieren, damit Sie auf einer guten Grundlage entscheiden können, ob Sie Ihr Konto lieber bei einer Direktbank oder bei einem Kreditinstitut mit Geschäftsstellennetz eröffnen möchten.

1. Wie funktioniert die Kontoeröffnung bei einer Filialbank?

Bieten Direktbanken auch ein Girokonto für Kinder an?
Sie können bei den Direktbanken ein Girokonto für Ihre Kinder eröffnen und Geld auf das Direktkonto einzahlen, sofern Sie dieses auf Guthabenbasis nutzen.

Zunächst einmal möchten wir kurz drauf eingehen, wie die Kontoeröffnung bei einer Filialbank vonstatten geht. In diesem Fall müssen Sie nicht selten zunächst einen Termin vereinbaren, um dann im Rahmen des Gesprächs die Kontoeröffnung zu veranlassen.

Die Banken mit Geschäftsstellennetz bieten fast immer ein Girokonto an, allerdings sollten Sie in dem Zusammenhang auf die unterschiedlichen Gebührenmodelle achten. Zudem sollten Sie abklären, ob Sie das Konto zusätzlich auch online nutzen können, also Online-Banking durchführen möchten.
» Weiteres zum Online-Banking auf FTD.de

In den meisten Fällen wird dies zwar so sein, aber dennoch ist es wichtig nachzufragen, ob dieses Angebot besteht. Nach der Kontoeröffnung erhalten Sie in aller Regel einige Tage später Ihre Kontonummer und ein bis zwei Wochen darauf Ihre zum Konto gehörende Bankkarte.

2. Wie können Sie das Girokonto bei der Direktbank eröffnen?

kostenloses Girokonto ING Gemeinschaftskonto

Bei der ING können Sie sogar ein kostenloses Girokonto als Gemeinschaftskonto beantragen – unter der Voraussetzung, dass derselbe Erstwohnsitz vorhanden ist.

Ein Girokonto bei einer Direktbank können Sie auch unabhängig von den Banköffnungszeiten eröffnen, denn die Webseite steht rund um die Uhr zur Verfügung.

Der gesamte Vorgang ist ohnehin schneller, da Sie keinen Termin vereinbaren müssen, sondern stattdessen einfach online den Kontoeröffnungsantrag ausfüllen.

» Hier gelangen Sie zum Online-Antrag der ING

Dieser beinhaltet in erster Linie die folgenden Angaben, die Sie zum Girokonto tätigen müssen:

  • Vor- und Nachname
  • Anschrift
  • Geburtsdatum
  • Beruf
  • Art des Kontos bzw. Kontomodell

Wie bei der Kontoeröffnung in der Filiale, so müssen Sie auch beim Girokonto einer Direktbank einen Identitätsnachweis erbringen. Die Online-Direktbanken dürfen nämlich ebenfalls nur Konten auf real existierende Personen eröffnen.

Meistens geschieht dies im Rahmen des Postident-Verfahrens, im Zuge dessen Sie auch den Kontoeröffnungsantrag an die Bank senden können. Immer öfter nutzen Kreditinstitute jedoch die modernere Möglichkeit des Videoident-Verfahrens.

In diesem Fall halten Sie Ihren Ausweis in die Kamera, der Bankmitarbeiter prüft diese kurz und anschließend können die Unterlagen, also das Online-Formular, direkt versendet werden. In diesem Fall entfällt demzufolge der Gang in die Postfiliale. Nach dem Versenden des Kontoeröffnungsantrages erhalten Sie auch bei den Direktbanken einige Tage später Ihre Zugangsdaten zum Konto.

Der Ablauf bei einer Kontoeröffnung lässt sich daher in die folgenden Schritte unterteilen:

  1. Angaben zur Person im Online-Antrag machen
  2. Postident- oder Videoident-Verfahren durchführen
  3. Kontoeröffnungsantrag versenden
  4. Zugangsdaten erhalten

3. Welche Vorteile hat das Girokonto bei einer Direktbank?

3.1. Girokonto bei der Direktbank eröffnen – mit folgenden Vorteilen dürfen Sie rechnen

Im direkten Vergleich mit dem Konto einer Filialbank gibt es diverse Vorteile, durch die sich das Girokonto einer Direktbank auszeichnen kann.

Zunächst einmal existieren einige Online-Banken, die Kunden das Online-Girokonto kostenlos zur Verfügung stellen. Ob dabei Bedingungen für die Kostenfreiheit zu erfüllen sind oder nicht, hängt vom einzelnen Angebot ab. Das Girokonto ohne Kontoführungsgebühren der Direktbanken wird angeboten, weil durch das fehlende Filialnetz viele Kosten eingespart werden.

Unter anderem offerieren aktuell die folgenden Direktbanken ein kostenfreies Girokonto:

Aber selbst unter der Voraussetzung, dass Sie keine Direktbank finden oder nutzen möchten, bei der das Girokonto kostenlos zu Verfügung steht, haben die online agierenden Banken meistens gegenüber den Filialbanken einen Kostenvorteil.

Wichtig ist allerdings, dass Sie sich über die verschiedenen Gebührenmodelle informieren, denn nur dann sind Sie dazu in der Lage, einen Vergleich durchzuführen und das für Sie günstigste Girokonto zu finden. Achten Sie dabei allerdings nicht nur auf die Kontoführungsgebühren, sondern ebenfalls auf die Dispozinsen, falls Sie eine Kreditlinie auf Ihrem Girodirektkonto nutzen möchten.

Ein weiterer Vorteil des Girokontos bei Direktbanken besteht darin, dass Sie rund um die Uhr und an sieben Tagen in der Woche Zugriff auf Ihr Konto haben.

Sie können zahlreiche Funktionen online nutzen, wie zum Beispiel:

  • Überweisung tätigen
  • Dauerauftrag einrichten oder ändern
  • Lastschriften zurückgegeben
  • Kontostand abrufen
  • Umsatzabfrage
  • Änderungen an den Grunddaten vornehmen

Fairerweise muss man an dieser Stelle allerdings sagen, dass mittlerweile die meisten Filialbanken ebenfalls das angebotene Girokonto online zur Verfügung stellen. Es handelt sich dann zwar nicht um ein reines Online-Konto, aber mittels Online-Banking können Sie die meisten Funktionen nutzen, die auch das Girokonto einer Direktbank aufweist. Ebenfalls zu den Vorteilen gehört, dass die Kontoeröffnung schnell und zügig vonstattengeht, zumal kein Gesprächstermin vereinbart werden muss, wie es bei einer Filialbank in aller Regel der Fall ist.

In der Übersicht sind es demzufolge die folgenden Vorteile der Direktbank, durch die sich das Girokonto bei einer Direktbank auszeichnen kann:

  • Kostenfrei oder kostengünstig
  • Zugriff rund um die Uhr
  • Zahlreiche Funktionen online nutzen

3.2. Weitere Vor- und Nachteile der Direktbanken im Praxis-Test vom Girokonto der Direktbank: die kostenlose Kreditkarte zum Konto

Für Vielreisende lohnt sich das kostenlose Girokonto der Direktbanken oftmals doppelt, da zusätzlich zu den praktischen Banking-Funktionen des Girokontos der Direktbank eine zum Konto gehörige kostenlose Kreditkarte angeboten wird.

  • mit der kostenlosen Kreditkarte zum kostenlosen Girokonto der Direktbank können Sie im Ausland Geld am Automaten abheben und in Geschäften zahlen
  • Sie können mit der Kreditkarte auch Ihren Dispo überziehen
  • Sie können jederzeit Online über Ihr Girokonto der Direktbank verfügen
  • das Girokonto der Direktbank ohne Gebühren ist demnach besonders günstig
» Weiteres zur kostenlosen Kreditkarte auf FTD.de

3.3. Weitere Finanzprodukte der Direktbanken

Bei vielen Direktbanken können Sie nicht nur ein Girokonto eröffnen, sondern auch Geld anlegen, Vermögen aufbauen und den Betrag Ihrer Rente aufstocken.

AnbieterPortfolio
PSA -Direktbank
  • Tagesgeld: 0,25 %
  • Festgeld: bis zu 0,70 %
  • Nachteil: deutsches Girokonto wird als Referenzkonto benötigt, denn die PSA-Direktbank vergibt keine Girokonten
VTB-Direktbank
PBB-Direktbank
  • Tagesgeld: 0,05%
  • Festgeld: bis 1,3 %
  • Nachteil: deutsches Girokonto wird als Referenzkonto benötigt, denn die PBB-Direktbank vergibt keine Girokonten
cosmosdirekt

Sofern Sie sich für Geldanlage mittels Tages- oder Festgeld der Direktbanken, beispielsweise bei Rabodirect, und für die finanzielle Sicherheit Ihrer Nachkommen interessieren, empfehlen wir Ihnen rentablere Möglichkeiten als das Sparbuch zum Girokonto bei Direktbanken.

Aktuell sind ist der von der EZB vorgegebene Zinssatz relativ niedrig, sodass das Sparbuch zum Girokonto der Direktbank aus der Mode gekommen ist und Sie sich nach Alternativen, beispielsweise dem Tagesgeldkonto, umsehen sollten.

» Weiteres zum Tagesgeldkonto auf FTD.de

3.4. Girokonto von Direktbanken im Vergleich mit Filialbanken

Füllen Sie im Girokontorechner aus und sehen Sie, welcher Anbieter Ihnen empfohlen wird und welche Anbieter das Girokonto bei der Direktbank ohne Kontoführungskosten anbietet.

Der Rechner zeigt: Es muss nicht immer der Testsieger unter den Girokonten von Direktbanken sein, der durch Prüfinstitute wie Finanztest der Stiftung Warentest empfohlen wird. Bei der Wahl des richtigen Internet-Girokontos kommt es immer auf Ihre Bedürfnisse und Ihre Situation an, welches Girokonto sich empfiehlt.

4. Weitere Fragen zum Girokonto bei den Direktbanken

  • 4.1. Welche Nachteile hat das Girokonto bei der Direktbank?

    Es gibt tatsächlich nur ganz wenige Nachteile bei einer Direktbank, die mit dem Girokonto verbunden sind, welches bei einer Direktbank geführt wird.

    Der größte und im Prinzip auch einzige Nachteil besteht darin, dass Sie im Zusammenhang mit dem Konto keine persönliche Beratung vor Ort in Anspruch nehmen können. Allerdings ist eine derartige Beratung im Bereich Girokonto ohnehin selten gewünscht, da dieses Bankkonto lediglich dem Zahlungsverkehr dient und nicht kompliziert ist. Sollten Sie dennoch Probleme oder Nachfragen haben, können Sie diese in aller Regel per Telefon oder auf dem E-Mail-Weg mit der entsprechenden Direktbank klären. Dabei kann es sich zum Beispiel um den Wunsch handeln, dass Ihnen ein Dispositionskredit auf dem Girokonto eingerichtet werden soll. Im Saldo überwiegen beim Girokonto der Direktbank demnach eindeutig die Vorteile, sodass es nur folgerichtig ist, dass sich immer mehr Bankkunden dafür entscheiden, ein Konto bei einer online tätigen Direktbank zu eröffnen.

  • 4.2. Warum können die Direktbanken auch 2024 bessere Konditionen bieten?

    Mit der größte Kostenvorteil, den Direktbanken haben, ist das fehlende Filialnetz und damit der Wegfall von Personalkosten, Mietkosten etc.

    Aufgrund der Digitalisierung gehen Kunden kaum noch in die Filiale, sondern beanspruchen ein Girokonto bei der Direktbank, weil die Eröffnung des Kontos flexibler ist und von zu Hause aus erledigt werden kann.

  • 4.3. Wie kann ich das Girokonto bei der Direktbank auflösen?

    sofern Sie das Girokonto bei der Direktbank kündigen möchten, weil Ihnen die Konditionen des Girokontos bei der Direktbank nicht mehr zusagen oder Sie nehmen dem Girokonto bei der Direktbank über mehrere andere Konten verfügen, können Sie wie folgt vorgehen.

    1. Entscheiden Sie sich im Vorfeld dafür, über welches andere Konto Ihre Bankgeschäfte laufen sollen
    2. Verschaffen Sie sich einen Überblick darüber, welche monatlichen Beträge durch SEPA-Mandate von Ihrem Konto abgezogen werden und ändern Sie diese
    3. Um das Girokonto bei der Direktbank zu schließen, müssen Sie lediglich ein kurzes Kündigungsschreiben mit den wichtigsten Angaben zu Ihrer Person abschicken
    4. Den richtigen Ansprechpartner beziehungsweise Adresse der Direktbank finden Sie über die Banking-Option Ihres Girokontos
    5. Einige Tage später wird die Bank Sie kontaktieren und Ihr Konto schließen
  • 4.4. Gibt es aktuelle Tests/Vergleiche zu Direktbanken?

    Zumindest die Stiftung Warentest/Finanztest hat in letzter Zeit keinen Test nur zur Direktbanken veröffentlicht, weswegen auch kein Testsieger zu Direktbanken ermittelt wurde
So gehen Sie vor
  • Viele Direktbanken gewähren kein Girodirektkonto ohne Schufa-Prüfung. Wir haben lediglich eine seriöse Direktbank gefunden, die ein Girodirektkonto ohne Schufa anbietet: das kostenlose Girokonto der Norisbank.
  • Viele Direktbanken bieten ein kostenloses Girokonto an – bei folgenden Anbietern erhalten Sie sogar noch eine kostenlose Kreditkarte dazu: DKB, ING und comdirect.


Bildnachweise: Georgejmclittle/shutterstock, Georgejmclittle/shutterstock, Screenshot/ING (nach Reihenfolge im Beitrag sortiert)

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