Girokonto Konditionen – Alles über Leistungen & Gebühren

Um das bestmögliche Ergebnis zu bekommen, sollte man die Konditionen kennen und vergleichen.

Wenn es um das Girokonto geht, dann denken die meisten Verbraucher sicherlich zunächst an die Konditionen, also beispielsweise an die Kontoführungsgebühren.

Tatsächlich sind die Kosten der wichtigste Vergleichspunkt, wenn Sie die Angebote im Bereich des Girokontos gegenüberstellen.

Dennoch gibt es keineswegs nur die Kontoführungsgebühr, sondern es existieren noch weitere Girokonto-Konditionen, auf die Sie beim Vergleich und beim Einholen der Angebote achten sollten.

1. Welche Konditionen existieren beim Girokonto?

Zunächst einmal möchten wir Ihnen einen Überblick darüber geben, welche Konditionen es beim Girokonto generell gibt.

Beachten Sie in dem Zusammenhang allerdings, dass die Daten und Zahlen teilweise natürlich auch davon abhängig sind, welches Angebot die Bank generell in dieser Sparte macht.

So existieren beispielsweise viele Girokonten, bei denen Sie eine Kontoführungsgebühr zahlen müssen, es gibt aber auch Angebote, die ein kostenfreies Konto beinhalten.

In der Regel sind es insbesondere die folgenden Girokonto Konditionen, auf die Sie – auch beim Vergleich der Angebote – achten sollten:

• Kontoführungsgebühren
• Kostenfreies Girokonto: an Bedingungen geknüpft?
• Dispozinsen
• Welche Leistungen sind inklusive?
• Was kosten sonstige Leistungen?
• Kosten der Bank- oder Kreditkarte

Wie Sie an dieser Auflistung erkennen, gibt es tatsächlich eine Reihe von Konditionen, die beim Girokonto und dem Vergleich der Angebote von Bedeutung sind.
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Weiteres zu den Konditionen beim Girokonto:

1. Kontoführungsgebühren als wichtigste Kondition
2. Dispozinsen als weitere wichtige Girokonto Kondition
3. Welche Leistungen sind in den Kontoführungsgebühren enthalten?
4. Kosten für Bank- und Kreditkarte

1.1. Kontoführungsgebühren als wichtigste Kondition

Die meisten Verbraucher denken im Zusammenhang mit einem Girokonto natürlich an die Kosten, die in Form der Kontoführungsgebühren anfallen.

Tatsächlich gibt es in Deutschland nur wenige Angebote im Bereich der Girokonten, bei denen die Bank auf die Kontoführungsgebühren verzichtet und ein sogenanntes kostenloses Girokonto zur Verfügung stellt.

Bei allen anderen Kreditinstituten sollten Sie die Kontoführungsgebühren vergleichen, was allerdings nicht immer ganz einfach ist. Dies liegt vor allem daran, dass es am Markt unterschiedliche Gebührenmodelle gibt.

Bei kostenlosen Girokonten sollten Sie übrigens vor allem darauf achten, ob die Kostenfreiheit prinzipiell für jeden Kunden gilt oder an Bedingungen geknüpft ist, wie zum Beispiel an einen regelmäßigen Geldeingang auf dem Konto.

1.2. Dispozinsen als weitere wichtige Girokonto Kondition

Zu den Kosten, die im Zusammenhang mit einem Girokonto ebenfalls häufig anfallen, die allerdings oftmals nicht besonders beachtet werden, zählen die Sollzinsen.

Immer dann, wenn Sie von Ihrer Bank einen Dispositionskredit eingeräumt bekommen haben und diesen aktiv nutzen, fällt bei der Überziehung ein Dispozins an.

Da die Zinsen für Dispositionskredite trotz der Niedrigzinsphase nach wie vor äußerst hoch sind und sich im Durchschnitt bei knapp zehn Prozent bewegen, ist es in dieser Sparte ganz besonders wichtig, beim Angebotsvergleich auf die Höhe der Dispozinsen zu achten.

Unterschiede von lediglich zwei Prozent machen von Bank zu Bank beim Dispozins im Jahr mehr als 100 Euro aus, wenn Sie zum Beispiel Ihren Dispositionskredit im Durchschnitt mit 5.000 Euro oder darüber hinaus in Anspruch nehmen.

1.3. Welche Leistungen sind in den Kontoführungsgebühren enthalten?

Eine Art Stolperfalle kann bei den Girokonto Konditionen darin bestehen, dass bei Weitem nicht alle üblichen Leistungen mit der Kontoführungsgebühr oder der zu zahlenden Grundgebühr abgegolten sind.

In den meisten Fällen sind es vor allen Dingen die folgenden Service und Leistungen, die im Girokonto mit der zu zahlenden Kontoführungsgebühr abgegolten werden:

Wie Sie an der Auflistung bereits erkennen, gibt es schon bei den Überweisungen und Daueraufträgen teilweise die Einschränkung, dass diese Leistung nur dann kostenlos angeboten wird, wenn Sie die Transaktion selbst online durchführen.

1.4. Kosten für Bank- und Kreditkarte

Sie sollten neben der Kartengebühr darauf achten, mit welchen Kosten das Bargeld verfügen im In- und Ausland sowie das Bezahlen mit den Karten im Ausland verbunden sind.

Ebenfalls zu den klassischen Konditionen, die im Zusammenhang mit dem Girokonto stehen, gehören die Kosten für Bank- und Kreditkarte.

Bei manchen Kreditinstituten sind diese Karten in den Kontoführungsgebühren enthalten, bei anderen Banken müssen Sie mit separaten Kosten von beispielsweise 10 oder 30 Euro im Jahr rechnen.

Manchmal kann es an dieser Stelle eine gute Alternative sein, beispielsweise die Kreditkarte anderweitig zu beantragen und nicht unbedingt bei der Bank, bei der Sie auch Ihr Girokonto führen.

Zudem sollten Sie neben der Kartengebühr darauf achten, mit welchen Kosten das Bargeld verfügen im In- und Ausland sowie das Bezahlen mit den Karten im Ausland verbunden sind.
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2. Weitere Fragen zum Girokonto

• 2.1. Wie lange dauert es ein Girokonto zu eröffnen?

  Die Dauer bei der Kontoeröffnung ist unterschiedlich. Je nachdem, wo Sie Ihr neues Girokonto eröffnen, kann die Dauer zwischen wenigen Minuten und einigen Tagen betragen.

• 2.2. Wie eröffnet man ein Girokonto?

  Sofern Sie ein Konto bei einer Filialbank eröffnen wollen, so können Sie dies vor Ort tun.
  1. Vereinbarung eines Termins in der Filiale vor Ort.
  2. Beratung vor Ort
  3. Unterschrift vor Ort
  4. Eröffnung des Kontos

• 2.3. Welche Art von Prämien bieten Girokonten (bspw. Startguthaben)?

  Verschiedene Banken, wie bspw. die comdirect bieten verschiedene Prämien an. Bei Eröffnung eines Girokontos sind Prämien wie Startguthaben ein häufiger Anreiz für Neukunden. Zudem können Sie zum Teil Ihr Online-Konto auch im Ausland nutzen, vor allem natürlich dann, wenn wenn das Online-Konto eine Kreditkarte mit sich bringt, die zumeist mindestens innerhalb der EU ohne Mehrkosten eingesetzt werden kann.

• 2.4. Was kann ich tun, wenn mein Girokonto gesperrt wurde?

  Hierbei kommt es darauf an, ob Sie das Girokonto gesperrt haben, weil Ihnen beispielsweise die Karte geklaut wurde, oder Ihnen seitens der Bank das Konto aufgrund offener Zahlungen gesperrt wurde. In beiden Fällen sollten Sie die Bank kontaktieren.

• 2.5. Gibt es bereits einen Girokonto-Test oder Vergleich?

  Im Internet gibt es eine Vielzahl an Tests und Vergleichen zu Girokonten – konzentrieren Sie sich gerne auf die Erfahrungsberichte anderer Nutzer, da ein Girokonto-Rechner Ihnen nur theoretisch das beste Girokonto anzeigt. Seitens Finanztest der Stiftung Warentest wurden zuletzt 2019 eine Vielzahl an Angeboten überprüft.