Prämien & Bonus

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Prämien & Bonus2018-12-07T21:43:40+00:00

Kreditkarte mit Prämien: Startguthaben, Bonus, Meilen & Co.

Kreditkarten gehen oft einher mit Status und Prestige. Beides können Sie teilweise schon am Äußeren der Karte ablesen. So gibt es beispielsweise goldene oder Platin-Kreditkarten. Doch einige Merkmale erkennen Sie nicht von außen. Eine ganze Reihe von Anbietern gibt Kreditkarten mit Prämien heraus. Unter dem Begriff „Kreditkarte mit Prämie“ kann sich vieles verbergen, wie eine Prämie für Neukunden, das Sammeln von Flugmeilen, Bonuspunkten usw. Auch das Rückvergüten bei Einkäufen, dem sogenannten Cashback, fällt in diese Kategorie. Wir möchten Ihnen in diesem Beitrag zeigen, welche Arten von Prämien es gibt, welche Anbieter hier führend sind und welche Möglichkeiten Sie bei einer Kreditkarte mit Bonusprogramm haben.

Welche Kreditkarten Prämien gibt es überhaupt?

Zunächst einmal möchten wir Ihnen die wichtigsten Prämienarten vorstellen. Sie können bei Ihrem Kreditkartenvergleich sogar ganz gezielt darauf achten, welche Karte welche Prämienart bietet. Natürlich ist nicht jeder Bonus oder jede Prämie für jeden Verbraucher interessant. Und eine Kreditkarte sollte auch nicht ausschließlich nach diesem Kriterium ausgewählt werden. Dennoch könnte es für einige Verbraucher durchaus Sinn machen, den Fokus auch auf Bonusprogramme zu legen. Eine Übersicht der möglichen Prämienarten:

  • Startguthaben
  • Flugmeilen
  • Bonuspunkte bei Nutzung der Karte (für jeden Euro Umsatz gibt es beispielsweise eine bestimmte Anzahl an Bonuspunkten)
  • Bonuspunkte bei Nicht-Nutzung der Karte (zum Beispiel nicht am Geldautomaten abheben)
  • Sofort-Rabatte bei Partnern
  • Cashback (Rückvergütungen)
  • Gebührenerlass bei Mindestumsätzen

Hinweis: Wir können in diesem Artikel nicht sämtliche Konstellationen und Möglichkeiten besprechen. Wir führen jedoch die gebräuchlichsten sowie wichtigsten Bonusprogramme an.

Kreditkarte mit Startguthaben

Bei einer Kreditkarte mit Startguthaben erhalten Sie meist nach der ersten Nutzung eine Prämie gutgeschrieben. Die Prämie kann in Form einer Barprämie auf Ihr Girokonto ausgezahlt werden, üblicher ist jedoch ein Verrechnen mit weiteren Umsätzen. Ein Beispiel ist hier die Amazon Kreditkarte, bei der Sie ein Startguthaben von 70 Euro erhalten, welches Sie beispielsweise direkt bei Amazon einlösen können. Auch bei Barclaycard erhalten Sie je nach Angebot ein Startguthaben von 25 Euro. Gelegentlich gibt es anstatt einer Cash-Prämie auch Sachprämien oder Meilen usw.

Eine Kreditkarte mit Startguthaben macht nur dann Sinn, wenn Sie die Karte auch wirklich nutzen wollen. Es gibt zwar Verbraucher, die sich nur die Prämie sichern wollen und die Karte dann wieder kündigen. Allerdings ist der Aufwand recht hoch, nur um eine 25 Euro Prämie zu erhalten. Der Bonusbetrag wird zudem nur einmalig gewährt.

Bei Angeboten, bei denen es die Kreditkarte nur in Verbindung mit einem Girokonto gibt, sind Startguthaben deutlich verbreiteter und teilweise auch deutlich höher. Hier erhält der Verbraucher aber die Prämie nicht für die Kreditkarte, sondern für die Eröffnung bzw. das Nutzen des Kontos.

Kreditkarte mit Flugmeilen

Sie haben sicher schon von Menschen gehört, die ihre Kreditkarten so geschickt einsetzen, dass sie quasi nie wieder einen Flug bezahlen müssen und nur mit Business-Class oder First-Class reisen. Den Aufwand, den Sie dafür betreiben müssen kommt dem eines Vollzeit-Jobs schon sehr nahe. In der Regel funktioniert das so, dass Sie für jeden Euro Umsatz eine Meile gutgeschrieben bekommen, manchmal ist das Verhältnis auch 2:1. Die Flugmeilen können Sie anschließend in Flüge einlösen. Natürlich können Sie dann nicht einen beliebigen Flug buchen, sondern nur bei teilnehmenden Fluggesellschaften sowie ausgewählte Flüge.

Die bekanntesten Flugmeilen-Programme sind:

  • Miles and More (die Flugmeilen können Sie bei vielen Fluggesellschaften einlösen)
  • Boomerang-Club (Flugmeilen bei Germanwings/Eurowings einlösen)
  • Membership-Rewards (hier handelt es sich zwar nicht um Flugmeilen, aber Sie können diese Punkte wiederum in Flugmeilen einlösen)
  • Avios (können Sie in Deutschland über den „Umweg“ Membership-Rewards erhalten)

Die Konzepte sind mitunter recht kompliziert und wir können hier nur rudimentär einige Grundlagen anführen. Es gibt sogar Kurse, die Sie buchen können sowie Flugmeilen-Berater, die Ihnen dabei helfen, wie Sie das am besten anpacken. Kreditkarten, mit denen Sie Flugmeilen sammeln können sind unter anderem die Miles and More Kreditkarten sowie die Eurowings Kreditkarten. Mit American Express Karten sammeln Sie Membership-Rewards, die Sie anschließend in Flugmeilen umtauschen können. Es ist nicht übertrieben zu sagen, dass es sich hier teilweise um eine „Wissenschaft für sich“ handelt.

Kreditkarte mit Bonus

Ähnlich vielfältig wie es sich bei Flugmeilen verhält, kommen die Konzepte der Kreditkarten mit Bonus einher. Es existieren zahlreiche Bonusprogramme, laufend kommen neue hinzu und andere fallen weg. Auch die Konzeption, Bedingungen sowie Auszahlungen können recht komplex sein. Ein Klassiker wäre hier die American Express Payback Kreditkarte oder die Payback Visa Kreditkarte. Wie der Name bereits deutlich macht, sammeln Sie beim Bezahlen mit der Karte Payback-Punkte, und das unabhängig davon, ob es sich um einen Payback-Partner handelt oder nicht.

Ein anderes Konzept ist, dass Sie einen Bonus erhalten, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht benutzen, zumindest nicht für bestimmte Transaktionen. So gewährt die Fidor Bank einen monatlichen Cash-Bonus, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte nicht am Geldautomaten Geld abheben. Grund ist, dass die Bank Ihnen das kostenlose Geld abheben ermöglicht. Dafür muss die Fidor Bank allerdings die Gebühren übernehmen, die der Automatenbetreiber dem Kreditinstitut in Rechnung stellt.

  • Beispiel: Je 1 Euro Umsatz erhalten 1 Bonuspunkt
  • Zweites Beispiel: Sie heben einen Monat lang nicht mit Ihrer Kreditkarte Geld ab; Sie erhalten 2 Euro Bonus gutgeschrieben

Kreditkarte mit Cashback und Sofort-Rabatten

Eine weitere umfangreiche Kategorie sind Kreditkarten mit Cashback-Programmen sowie Rabatten bei Partnerunternehmen. Häufig erhalten Sie bei Buchung über einen bestimmten Reiseveranstalter einen Rabatt von beispielsweise 5 bis 6 Prozent. Dann gibt es Kreditkarten, wie die DKB Visa Card, mit der Sie bei unzähligen Online-Shops einen Cashback, das heißt eine Rückvergütung, von bis zu 15 Prozent auf Ihren Einkauf erhalten. Tankrabatte sind ebenso denkbar wie Vergünstigungen in Hotels oder Nachlässe bei Mietwagengesellschaften.

Erlass der Jahresgebühr bei Mindestumsätzen

Einige Kreditkarten, die eine Jahresgebühr veranschlagen, ermöglichen es Ihnen, diese Gebühr erstattet zu bekommen. Zum Beispiel kostet die Hanseatic Bank GoldCard 35 Euro jährlich. Sofern Sie jedoch einen Jahresumsatz von mindestens 3.000 Euro mit der Kreditkarte erreichen, erlässt Ihnen die Bank diese Gebühr.

Kreditkarten mit Prämie: American Express ist eine Klasse für sich

Wir hatten bereits das Membership-Reward Programm angeführt. Hier handelt es sich um ein Bonusprogramm, welches Sie insbesondere bei American Express vorfinden. Sie erhalten bei Nutzung Ihrer American Express Karte eine bestimme Anzahl an diesen Punkten. Diese Bonuspunkte können Sie anschließend umtauschen in Flugmeilen (Miles and More, Avios usw.) oder auch in Sachprämien. Denkbar ist auch das Zahlen der Jahresgebühr der American Express Kreditkarte mithilfe der Punkte. Das Programm ist ebenfalls sehr umfangreich und „eine Klasse für sich“.

Fazit: Kreditkarte mit Prämien für meisten Verbraucher nur „nettes Extra“

Selbstverständlich gibt es Verbraucher, für die das Sammeln von Flugmeilen oder Bonuspunkten wichtig ist und sie finanzieren sich damit auch den einen oder anderen Flug bzw. Urlaub. Insbesondere bei Vielfliegern machen solche Kreditkarten durchaus Sinn. Für die meisten Nutzer allerdings sollten Prämien, Boni oder ein Cashback nur ein nettes Extra sein. Die Kreditkarte allein nach diesen Gesichtspunkten zu beantragen, raten wir daher nicht. Denkbar wäre vielleicht, eine qualitativ hochwertige Kreditkarte mit günstigen Konditionen als „Erstkarte“ zu nutzen und eine weitere Kreditkarte mit Prämien als „Zweitkarte“.

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