Das Wichtigste in Kürze
  • In aller Regel wird ein Girokonto nur unter der Voraussetzung eröffnet, dass der Kunde zustimmt, dass die Bank eine Schufa-Auskunft einholen darf.
  • Eine Möglichkeit zur Eröffnung eines Girokontos ohne Schufa bieten ausländische Banken.
  • Die Eröffnung von Girokonten ohne Schufa ist bei herkömmlichen Banken wie der Sparkasse, Postbank oder Deutschen Bank nicht möglich. Eine Alternative stellt das Basiskonto der comdirect oder das Girokonto Plus der Norisbank dar.
ING Girocard
Banken sind dazu verpflichtet, ein Basiskonto anzubieten. Beim Basiskonto der ING werden auch andere Faktoren in die Überprüfung einbezogen.

Bis auf das Basiskonto, welches jedem Bürger zusteht, haben die Banken für gewöhnlich die Entscheidungsfreiheit, ob sie der Eröffnung eines Girokontos zustimmen oder nicht.

In aller Regel wird ein Girokonto nur unter der Voraussetzung eröffnet, dass der Kunde zustimmt, dass die Bank eine Schufa-Auskunft einholen darf.

Manche Banken reagieren auf eine mögliche Weigerung des Kunden mit der Ablehnung des Antrages, während andere Kreditinstitute das Girokonto eröffnen, dieses jedoch als reines Guthabenkonto führen.

Das Girokonto Plus der Norisbank trotz Schufa-Eintrag

Das Girokonto Plus der Norisbank kann trotz negativer Schufa-Einträge beantragt werden – bei der Prüfung der Voraussetzungen spielen weitere Faktoren wie die Bonität eine Rolle.

  • Kontoführungsgebühr: 7,90 € im Monat
  • Eröffnung trotz negativem Schufa-Eintrag möglich
  • Mastercard als Debitkarte zum Girokonto Plus möglich

1. Ist ein Girokonto ohne Schufa auf Guthabenbasis möglich?

Girokonto-ohne-Schufa-Verivox
Auch auf der Suche nach einem Girokonto ohne Schufa-Abfrage ist es möglich, einen Anbietervergleich durchzuführen.

Sollte sich der Antragsteller weigern, der Bank die Zustimmung für das Einholen einer Schufa-Auskunft zu geben, führt das entsprechende Kreditinstitut das Konto in aller Regel ausschließlich auf Guthabenbasis.

Ein Girokonto ohne Schufa ist also in aller Regel ein Guthabenkonto, da die Bank die Kreditwürdigkeit des Kunden nicht in ausreichendem Umfang einschätzen kann, um Kontoüberziehungen zuzulassen.

Darüber hinaus muss das Kreditinstitut natürlich davon ausgehen, dass der Kunde negative Einträge in der Schufa hat, wenn er die Zustimmung zum Einholen einer Auskunft verweigert.

Guthabenkonto bedeutet in dem Zusammenhang, dass das Girokonto nicht im Soll geführt werden darf und in aller Regel selbst kleinste Überziehungen seitens der Bank nicht zugelassen werden.

Im Folgenden werden verschiedene Möglichkeiten zur Eröffnung von Girokonten ohne Schufa vorgestellt:

  1. Das Auslandskonto
  2. Girokonto ohne Schufa für Minderjährige
  3. Guthabenkonten ohne Dispo
  4. Girokonten ohne Schufa mit normalen Zahlungsverkehrfunktionen

1.1. Das Auslandskonto als mögliche Alternative

Girokonto eroeffnen
Auch ohne Schufa-Bescheid gibt es die Möglichkeit zur Eröffnung eines Girokontos – hierbei wird die Bonität überprüft.

Wer – aus welchen Gründen auch immer – der Bank keine Erlaubnis zum Einholen einer Schufa-Auskunft erteilen möchte oder wer bereits weiß, dass er Negativmerkmale in der Schufa gespeichert hat, dem bleibt als Alternative zum Guthabenkonto bei einer deutschen Bank noch das Auslandskonto.

Die Schufa-Abfrage für Ihr Girokonto wird nämlich in aller Regel nur von deutschen Banken genutzt, während ausländische Kreditinstitute sich für gewöhnlich nicht der Schufa bedienen.

Daher handelt es sich bei den meisten Auslandskonten automatisch um Girokonten ohne Schufa, da beispielsweise Kreditinstitute in Frankreich, Großbritannien oder Österreich keine Schufa-Auskunft einholen.

  • Ausländische Kreditinstitute bedienen sich in der Regel nicht bei der Schufa
  • Ausländische Banken stellen häufig die Möglichkeit zur Verfügung, das Girokonto ohne Schufa online zu beantragen und auch die Legitimation online vorzunehmen
  • Es ist wichtig darauf zu achten, ob das Konto in Euro oder einer anderen Währung geführt wird. Bei Letzterem gilt es das jeweilige Währungsrisiko zu beachten

Die Eröffnung eines Auslandskontos ist heute problemlos möglich, denn die ausländischen Banken stellen immer öfter die Möglichkeit zur Verfügung, das Girokonto ohne Schufa online über die Webseite zu beantragen und auch die Legitimation online vorzunehmen. Beim Anbieter Viabuy können Sie ein Kartenkonto eröffnen.

Als Kunde sollten Sie lediglich darauf achten, ob das Auslandskonto in Euro oder in einer fremden Währung geführt wird. Ist Letzteres der Fall, gilt es, an das entsprechende Währungsrisiko zu denken.

1.2. Girokonto ohne Schufa für Minderjährige

Bei Minderjährigen ist es automatisch so, dass diese ein Girokonto ohne Schufa zur Verfügung gestellt bekommen, denn Daten nicht-Volljähriger werden in der Schufa nicht gespeichert.

Die Daten wären ohnehin nicht relevant, da Minderjährige noch keine Schulden machen dürfen und sich daher in der Schufa auch keine diesbezüglich negativen Einträge finden können, wie zum Beispiel unerledigte Kredite, Mahnbescheide oder eidesstattliche Versicherungen.

Sie haben die Wahl folgender Konten:

Natürlich handelt es sich bei einem so genannten Jugendgiro oder einem Taschengeldkonto ebenfalls um ein Guthabenkonto, da minderjährige Kontoinhaber seitens der Bank nicht die Erlaubnis haben dürfen, das Konto zu überziehen.

1.3. Kein Dispositionskredit beim Girokonto ohne Schufa

Bei einem Girokonto ohne Schufa wird  kein Dispositionskredit eingeräumt, zumindest in der Regel.

Dies lässt sich darauf ableiten, dass es hierbei um ein ein Guthabenkonto handelt, weswegen die Banken sich in diesen Fällen dazu gezwungen sehen so zu handeln.

» Weiteres zum Dispokredit auf FTD.de

Dies hat wiederum damit zu tun, dass die Bank beim Verweigern seitens des Kunden, dass eine Schufa-Auskunft eingeholt werden darf, davon ausgehen muss, dass in der Schufa negative Merkmale vorhanden sind.

Diese wiederum würden aus Sicht des Kreditinstitutes zu einer schlechten Bonität führen, sodass in diesem Fall ohnehin kein Dispositionskredit eingeräumt werden würde.

1.4. Girokonto ohne Schufa mit normalen Zahlungsverkehrsfunktionen

Was bietet ein Girokonto ohne Schufa?
  • Online-Banking
  • Überweisungen tätigen
  • Daueraufträge einrichten
  • am Lastschriftverfahren teilnehmen
  • bargeldlos mit der EC-Karte Ihres Girokontos ohne Schufa zahlen
  • Bargeld am Geldautomaten verfügen

Während beim Girokonto ohne Schufa seitens der Bank im Normalfall keine Überziehung geduldet wird, sodass das Konto als Guthabenkonto geführt wird, gibt es ansonsten bezüglich der Zahlungsverkehrsfunktionen keinerlei Einschränkungen (siehe rechte Box).

Unter Umständen können Inhaber eines Girokontos ohne Schufa sogar eine (Prepaid-)Kreditkarte in Anspruch nehmen.

In den weitaus meisten Fällen wird es sich dabei allerdings lediglich um eine Prepaid-Kreditkarte für das Girokonto ohne Schufa handeln, da die Bank sicherstellen möchte, dass das Guthabenkonto nicht durch Kreditkartenverfügungen ins Minus geraten kann.

Eine klassische Kreditkarte, beispielsweise als Standard Kreditkarte oder in Form einer Premium-Kreditkarte, ist hingegen bei einem Guthabenkonto normalerweise nicht möglich.

Aus dem Grund sollten Sie sich gut überlegen, ob Sie ein Girokonto ohne Schufa-Auskunft beantragen möchten, da dieses für gewöhnlich mit einigen Einschränkungen verbunden ist.

2. Weiterführende Fragen zum Thema Girokonto ohne Schufa

  • 2.1. Woher weiß ich, welche Banken eine Schufa-Prüfung veranlassen?

    Bei der Konto-Eröffnung geben die Banken in der Regel an, wenn sie eine Schufa-Prüfung veranlassen.
  • 2.2. Gibt es kostenlose Girokonten ohne Schufa, oder fallen Gebühren an?

    Je nach aktueller Angebotslage unterscheiden sich die Preise. In der Regel fallen jedoch für Bankkonten ohne Bonitätsprüfung Gebühren an. Nur im absoluten Ausnahmefall gibt es keine anfallenden Kosten für Girokonten ohne Bonitätsprüfung.
  • 2.3. Ist es möglich ein Girokonto ohne Schufa sofort zu ermöglichen?

    Ja, vereinzelt ist es bei Direktbanken möglich ein solches Konto zu eröffnen. Ein Beispiel wäre hierbei das online Konto von O2.
    » Hier gelangen Sie zum kostenlosen o2 Banking Girokonto
  • 2.4. Gibt es aktuelle Tests/Vergleiche zu Girokonten ohne Schufa/Gehaltsmindesteingang?

    Weder Stiftung Warentest noch Finanztest haben etwas zu diesem Thema veröffentlicht. Allgemein gibt es wenige seriöse Vergleiche, weswegen auf Hinweise bzgl. etwaiger Testsieger zu “Girokonten ohne Schufa” auch verzichtet werden soll.

    Wir empfehlen Ihnen jedoch, sich nach einem Basiskonto oder Girokonto für Jedermann zu erkundigen.
    » Weiteres zum Basiskonto auf FTD.de


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