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Finanzcheck

Girokonto mit Kreditkarte – Eine empfehlenswerte Kombination

Finden Sie die Kombination aus Girokonto und Kreditkarte

Das Wichtigste in Kürze
  • Bei den meisten Banken besteht heutzutage die Möglichkeit, dass der Kunde zum Girokonto eine Kreditkarte erhält.
  • Mittlerweile ist die Kreditkarte – zumindest in ihrer Standard-Variante – kein Statussymbol mehr, sodass selbst Kunden mit keiner allzu guten Bonität solche Kreditkarten erhalten.
  • Nahezu alle Banken bieten Girokonten auch mit Kreditkarten an. Dazu gehören beispielsweise die Sparkassen, die Volksbank und die Deutsche Bank. Ein kostenloses Konto inklusive kostenloser Karte bieten vor allem die DKB, ING oder comdirect.
Girokonto eroeffnen

Beim Eröffnen eines Girokontos kann man sich zwischen einer Filiale und einer Online-Bank entscheiden.

Das Girokonto ist bekanntlich ein Zahlungsverkehrskonto, welches mit immer mehr Leistungen ausgestattet ist.

Mittlerweile kann das Konto nicht nur als Grundlage für das Verbuchen von Ein- und Auszahlungen dienen, sondern darüber hinaus stellen die Banken oftmals eine Kreditlinie zur Verfügung, nämlich in Form des Dispositionskredites.

Ferner ist das Girokonto oftmals nicht nur mit einer Bankkarte ausgestattet, sondern zudem können Kunden eine Kreditkarte erhalten. In dem Zusammenhang gibt es beim Girokonto mit Kreditkarte einige Punkte zu beachten.

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Die DKB-VISA-Card erhalten Sie kostenlos zur Eröffnung des Girokontos dazu. Die Online-Bank zeichnet sich durch einfache Verwaltungsprozesse, günstige Konditionen und eine kostenlose Kreditkarte für das Ausland aus.

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  • einfache Verwaltung des Online-Kontos

1. Welche Leistungen und Funktionen beinhaltet das Girokonto?

Die Hauptfunktion besteht bei jedem Girokonto nach wie vor darin, dass auf dem Konto Zahlungseingänge verbucht und darüber hinaus sämtliche Zahlungsausgänge ebenfalls festgehalten und verbucht werden. Heutzutage braucht nahezu jeder Volljährige spätestens ab Beginn einer Ausbildung, eines Studiums oder beim Berufseinstieg ein Girokonto, denn Löhne, Gehälter und Ausbildungsvergütungen werden bis auf ganz wenige Ausnahmen nur noch überwiesen. Ebenfalls gerne genutzt wird der Dispositionskredit, der eine weitere Leistung ist, die das Girokonto beinhalten kann. Hinzu kommen die Möglichkeiten des Online-Bankings, und mit der Bankkarte bargeldlos zahlen zu können. Ebenfalls häufig zu den Leistungen gehört eine Kreditkarte, die dem entsprechenden Girokonto zugeordnet ist.

In der Zusammenfassung sind es daher die folgenden Leistungen und Funktionen, die ein Girokonto beinhaltet:

  • Verbuchung von Zahl
  • Kreditlinie als Dispositionskredit
  • Guthabenzins bei besonderen Girokonten, beispielsweise Jugendgirokonto
  • Online-Banking
  • bargeldlos Zahlen mit der Bankkarte
  • Kreditkarte zum Konto
» Weiteres zum Girokonto auf FTD.de

Im Folgenden wollen wir nun auf wichtige Fragen bzgl. des Themas eingehen:

  1. Welche Kreditkarten gibt es zum Girokonto
  2. Abrechnung der Standard- und Premium-Kreditkarte
  3. Was kostet die Kreditkarte zum Girokonto?

1.1. Welche Kreditkarten gibt es zum Girokonto?

Welche Kreditkartenvarianten gibt es?

Bei den meisten Banken besteht heutzutage die Möglichkeit, dass der Kunde zum Girokonto eine Kreditkarte erhält.

Mittlerweile ist die Kreditkarte – zumindest in ihrer Standard-Variante – kein Statussymbol mehr, sodass selbst Kunden mit keiner allzu guten Bonität solche Kreditkarten erhalten. Zudem gibt es Kreditkarten mittlerweile in mehreren Varianten, insbesondere:

Meistens kann sich der Kunde frei entscheiden, welche dieser Kreditkartenvarianten er zum Girokonto haben möchte.

Daher ist es durchaus sinnvoll, sich kurz mit den wichtigsten Informationen zu jeder dieser drei Kreditkartenarten auseinander zusetzen.
» Weiteres zu Kreditkartenarten auf FTD.de

1.1.1. Prepaid-Kreditkarte: Verfügungen nur bei Guthaben möglich
Prepaid-Kreditkarte-Mastercard

Bis auf die Tatsache, dass mit einer Prepaid-Kreditkarte keine Kreditlinie verbunden ist, können Sie ansonsten sämtliche Zahlungsverkehrsfunktionen einer Kreditkarte nutzen.

Die Prepaid-Kreditkarte ist die neueste der drei angesprochenen Kreditkartenarten, auch wenn sie mittlerweile schon seit vielen Jahren am Markt vertreten ist.

Das Hauptmerkmal einer Prepaid-Kreditkarte besteht darin, dass Verfügungen nur dann vorgenommen werden können, wenn sich auf dem Kreditkartenkonto ein ausreichendes Guthaben befindet.

Aus diesem Grund wird die Prepaid-Kreditkarte von Banken gerne solchen Kunden angeboten, die keine besonders gute Bonität haben oder bei denen es sich um ein Guthabenkonto als besondere Form des Girokontos handelt.

Demzufolge ist die Prepaid-Kreditkarte auch für Arbeitslose, Hausfrauen, Auszubildende, Studenten und Schüler geeignet. Mitunter erhalten sogar minderjährige Kontoinhaber eine solche Kreditkarte, da eine Überziehung nicht möglich ist.

Bis auf die Tatsache, dass mit einer Prepaid-Kreditkarte keine Kreditlinie verbunden ist, können Sie ansonsten sämtliche Zahlungsverkehrsfunktionen einer Kreditkarte nutzen. Nutzen Sie beispielsweise die Black & White Prepaid-Mastercard.

» Weiteres zur Prepaid-Kreditkarte der Sparkasse auf FTD.de
1.1.2. Standard-Kreditkarte: wichtige Leistungen und kostengünstig

Die nach wie vor am häufigsten genutzte Kreditkartenvariante, die manche Banken sogar automatisch bei der Eröffnung eines Girokontos mit anbieten, ist die sogenannte Standard-Kreditkarte, häufiger auch als Classic-Card bezeichnet.

Diese Kreditkarte besitzt natürlich ebenfalls alle Zahlungsverkehrsfunktionen, sodass Sie beispielsweise im In- sowie im Ausland Bargeld abheben und bargeldlos Zahlen können.

Darüber hinaus ist die Classic-Kreditkarte meistens mit einem Kreditlimit ausgestattet, denn diese Kartenvariante geben Banken in aller Regel nur an Kunden aus, die über eine gewisse Bonität verfügen.

Zusätzliche Leistungen, wie zum Beispiel VIP-Services oder Versicherungen, sind in einer Standard-Kreditkarte allerdings meistens nicht integriert.

Die gebührenfreie Kreditkarte inklusive persönlichem Kreditrahmen der TARGOBANK

Die TARGOBANK, mit Sitz in Deutschland, bietet Ihnen eine Bandbreite an Finanzprodukten. Neben dem kostenlosen Online-Konto inklusive Kreditkarte oder der Prepaid-Karte für Minderjährige können Sie den benötigten Kredit für die Baufinanzierung, Selbstständigkeit oder das Auto beantragen. Des Weiteren können Sie bei der TARGOBANK in Wertpapiere investieren und mit Sparangeboten für die Rente vorsorgen.

  • gebührenfreie Kreditkarte
  • inklusive persönlichem Kreditrahmen
  • flexible Rückzahlung: Einmalzahlung oder Ratenzahlung
1.1.3. Premium-Kreditkarte: Zusätzliche Leistungen neben Zahlungsverkehrsfunktionen

Wer von seiner Kreditkarte zum Girokonto etwas mehr als die üblichen Zahlungsverkehrsfunktionen und das Nutzen einer Kreditlinie erwartet, der entscheidet sich meistens für eine sogenannte Premium-Kreditkarte.

Diese Kartenvariante enthält zunächst einmal alle Funktionen und Leistungen der Standard-Kreditkarte, beinhaltet jedoch zusätzlich noch weitere Leistungen und Services. Je nach Ausstattung der Premium-Kreditkarte können das zum Beispiel die folgenden Merkmale sein:

Merkmale der Premium-Kreditkarte: Anbieter
  • Reiseversicherungen
  • Bonusprogramm
  • Rabatt bei bestimmten Kooperationspartnern
  • VIP-Services

Die Premium-Kreditkarte enthält zwar auf der einen Seite mehr Leistungen, kostet allerdings teilweise deutlich mehr als die Standard- oder Prepaid-Kreditkarte. Daher müssen Sie sich stets auf dieser Grundlage entscheiden, welche Funktion Sie wirklich benötigen und die Kreditkarte wählen, die am besten zu Ihren Vorstellungen passt.

Einen bekannten Anbieter wie American Express haben wir bereits auf FTD.de untersucht und uns neben den klassischen Kreditkarten auch die Gold und Premium-Kreditkarte von American Express angesehen.

» Weiteres zu den American Express Kreditkarten auf FTD.de

1.2. Abrechnung der Standard- und Premium-Kreditkarte

Kreditkarten-Girokonto

Bei der Standard- und Premium-Kreditkarte können verschiedene Abrechnungsarten zum Tragen kommen.

Die Funktion der Prepaid-Kreditkarte wurde bereits erläutert, sie funktioniert nur im Rahmen eines Guthabens. Bei der Standard- und Premium-Kreditkarte können verschiedene Abrechnungsarten zum Tragen kommen.

In Deutschland sind so genannte “Charge-Cards” besonders verbreitet.:Dabei handelt es sich um Kreditkarten, welche einmal im Monat, z.B. am 01. eines jeden Monats, vollständig abgerechnet und mit dem Girokonto verrechnet werden.

Eine Ratenzahlung ist nicht möglich und somit können auch keine Zinsen für den Kreditrahmen anfallen.

In Nordamerika ist die so genannte “Credit-Card” deutlich stärker verbreitet. Bei solchen Kreditkarten ist eine Ratenzahlung möglich und von der Bank auch gewünscht, da im Vergleich recht hohe Zinsen für die Inanspruchnahme anfallen. Das Risiko einer Verschuldung des Kundens ist dementsprechend auch höher. Fast alle Angebote in Deutschland beinhalten jedoch eine “Charge-Card”.

In wenigen Fällen kommt auch die so genannte “Debit-Card” zum Einsatz, bei dieser Kreditkarte wird eine Transaktion zeitnah, meist schon am selben Tag, mit dem Guthaben auf dem Girokonto verrechnet.
» Weiteres zur Debitkarte auf FTD.de

1.3. Was kostet die Kreditkarte zum Girokonto?

Nicht alle Kontoinhaber möchten zu ihrem Girokonto eine Kreditkarte haben.

Ein Grund dafür sind die Kosten, die in Verbindung mit der Karte anfallen können. Bei manchen Banken ist die Kreditkarte im Grundpreis bereits enthalten, insbesondere dann, wenn es sich um eine Prepaid- oder Standard-Kreditkarte handelt. Mitunter fällt aber auch für die Kreditkarte eine zusätzliche Jahresgebühr an, die je nach Kreditkartenvariante zwischen 10 und durchschnittlich 60 Euro betragen kann. Hinzu können noch weitere Kosten kommen, wenn Sie mit der Kreditkarte bargeldlos Zahlen oder sich mit Bargeld versorgen.

Es ist wichtig, sich zunächst über die Nutzungskosten zu informieren, da es je nach Bank und angebotener Kreditkarte teilweise größere Unterschiede geben kann.

2. Weitere Fragen zu den Themen Girokonto und Kreditkarte:

  • 2.1. Was sind Dispokredite und wie funktionieren sie?

    Der Zinssatz für einen Dispokredit ist ein so genannter Überziehungszinssatz. Gerät das Girokonto des Inhabers ins Minus, berechnet die jeweilige Bank für die Überziehung, den zu berechnenden Zinssatz für den Überziehungszeitraum.
  • 2.2. Gibt es Prämien bei der Eröffnung von Girokonten?

    Ja, einige Banken bieten Prämien bei der Neueröffnung eines Girokontos an. Zu den Voraussetzungen für die Auszahlung des Startguthabens gehört meistens, dass Sie Neukunde sind und einen bestimmten Zahlungseingang auf das Konto verbuchen.
  • 2.3. Gibt es aktuelle Tests/Vergleiche zu Girokonten?

    Es gibt im Internet eine Vielzahl an Vergleichen zu Girokonten und Erfahrungsberichten. Zu den seriösen Anbietern von Girokonto-Tests zählt Finanztest der Stiftung Warentest, hier werden regelmäßig die Angaben und Konditionen der Anbieter mithilfe der Leser aktualisiert.
  • 2.4. Welche Kreditkartenarten gibt es?

    Es gibt insgesamt vier verschiedene Arten von Kreditkarten: Die Prepaid-Kreditkarte, die Debitkarte, die klassische Kreditkarte und Premium-Kreditkarten in den Farben Gold und Platinum.
  • 2.5. Gibt es aktuelle Vergleiche oder Tests zu Kreditkarten?

    Zuletzt wurde 2019 von Finanztest die ADAC-Reisekreditkarte zum Kreditkarten-Testsieger gekürt. Auch wir haben uns diese Kreditkarte angesehen.
    » Weiteres zu Kreditkarten mit Tankrabatt auf FTD.de


Bildnachweise: PhotographyByMK/shutterstock, PhotographyByMK/shutterstock, Screenshot Mastercard, Olleg/shutterstock (nach Reihenfolge im Beitrag sortiert)

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