Basel III: Kleine deutsche Banken brauchen 40 Milliarden
Die neuen internationalen Eigenkapitalanforderungen bedeuten für die heimische Finanzbranche eine größere Belastung als bekannt: Laut einem Medienbericht brauchen die Geldhäuser insgesamt 90 Mrd. Euro. Fast die Hälfte davon entfällt auf kleinere Institute.Die deutschen Banken müssen sich nach Informationen aus Finanzkreisen wegen der schärferen Regulierung rund 90 Mrd. Euro frisches Kapital beschaffen. Eine entsprechende Summe für das Gros der Institute - mit Ausnahme einiger regionaler Banken - habe die Bundesbank in einer vertraulichen Studie errechnet, berichtet die Nachrichtenagentur Reuters unter Berufung auf mehrere mit den Zahlen vertraute Personen. Bekannt war bislang nur, dass die zehn größten Banken ihr Eigenkapital um rund 50 Mrd. Euro aufstocken müssen. Nun wird deutlich: Auch für die übrigen Institute entsteht ein erheblicher Mehrbedarf von insgesamt 40 Mrd. Euro. Die Berechnung bezieht sich auf den Zeitraum bis 2019.
Hintergrund sind die unter dem Namen "Basel III" bekannten schärferen Kapitalregeln für die Branche, die ab 2013 schrittweise eingeführt werden. Notenbanker und Aufseher aus 27 Ländern hatten die schärferen Anforderungen kürzlich beschlossen. Sie müssen beim G20-Gipfel in Seoul im November noch von den Staats- und Regierungschefs der zwanzig wichtigsten Wirtschaftsnationen bestätigt werden. Die Geldhäuser werden verpflichtet, mehr und hochwertigeres Kapital vorzuhalten, das Verluste absorbiert. Damit soll verhindert werden, dass bei künftigen Finanzkrisen erneut der Steuerzahler den Banken beispringen muss.
Als erste sammelt die Deutsche Bank frisches Geld: 10 Mrd. Euro nimmt sie über eine Kapitalerhöhung auf, um sich und die künftige Tochter Postbank für die neuen Regeln zu rüsten.
Ein solcher Gang zu den Investoren ist neben der Einbehaltung von Gewinnen und der Streichung von Dividenden eines der wichtigsten Instrumente, um die Eigenkapitaldecke zu stärken. Kleinere oder privat geführte Banken könnten sich schwerer damit tun als große, sich am Kapitalmarkt neues Geld zu besorgen.
Während vor allem die deutschen Landesbanken als kapitalschwach gelten, geben sich die großen internationalen Geldhäuser mit Blick auf die neuen Vorschriften gelassen. BNP Paribas könne die neue Mindestquote an hartem Kernkapital von sieben Prozent erfüllen, "ohne neues Kapital aufbringen zu müssen", sagte der Vorstandsvorsitzende der französischen Bank, Baudouin Prot, auf einer Konferenz in London. Ähnlich äußerten sich Société Générale-Chef Frédéric Oudea und der künftige Barclays-Boss Bob Diamond.
Die Europäische Zentralbank warnte unterdessen, die Finanzmarktkrise sei noch immer nicht ausgestanden. So stelle die europäische Schuldenkrise weiterhin ein Risiko für die Geldhäuser dar. Zudem hätten viele Verbraucher infolge der Wirtschaftskrise Probleme, ihre Kredite zu bedienen.
Die Europäische Union will böse Überraschungen wie während der Finanzkrise künftig vermeiden und erwägt deshalb, die Banken jedes Jahr einem Stresstest zu utnerziehen. Der europaweite Stresstest im Juli habe sich als nützliches Kontrollinstrument erwiesen, heißt es in einem Dokument für das anstehende EU-Finanzminister-Treffen. Daher solle der vom Aufsichtsgremium CEBS ausgeführte Test jedes Jahr wiederholt werden. In dem Reuters vorliegenden Dokument werden die Schlüsselrisiken der europäischen Wirtschaft seit April dieses Jahres analysiert. Es soll am Donnerstag und Freitag von den Finanzministern diskutiert werden.
Bei dem zurückliegenden Stresstest waren die Auswirkungen verschiedener Krisenszenarien auf die Kapitalausstattung der Banken untersucht worden. Insgesamt waren sieben europäische Banken durchgefallen, davon auf deutscher Seite die verstaatlichte HRE-Bankengruppe. Die übrigen 84 getesten Geldhäuser bestanden die Prüfung, das heißt: Ihre Eigenkapitalquote sank selbst im härtesten Stresstestszenario nicht unter die Quote von sechs Prozent. Mit der Neudefinition des Eigenkapitals nach Basel-III werden die Anforderungen aber deutlich steigen.
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FTD.de, 29.09.2010
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